我國國有商業(yè)銀行核心競爭力研究

[摘要]通過對中國國有銀行競爭力的研究，分析引起競爭力變化及引導(dǎo)競爭力發(fā)展趨勢的影響因素，從而找出實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展的改革方法。本文主要從公司治理、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)品與服務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)管理等五個(gè)指標(biāo)評價(jià)我國國有商業(yè)銀行的競爭力。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行 核心競爭力 公司治理

我國政府加入世貿(mào)組織已經(jīng)9年，依照最初的承諾，我國金融業(yè)已實(shí)現(xiàn)完全對外開放，隨著外資銀行的進(jìn)入，隨著股份制銀行的建設(shè)，我國國有商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)。一些銀行抵抗不住2008年的金融海嘯，紛紛倒閉，這為國有銀行敲響警鐘，我國政府必須進(jìn)一步提高我國國有商業(yè)銀行的核心競爭力。

“競爭”本意是指為了自己的利益而和別人進(jìn)行爭斗，后衍生為市場主體為了追求自身利益而力圖勝過其他市場主體的行為和過程。競爭力是市場主體在競爭過程中顯示的能力，競爭力有強(qiáng)有弱，但是要真正準(zhǔn)確的測量出競爭力的大小是比較難的。核心競爭力是綜合能力的表現(xiàn)形式，商業(yè)銀行核心競爭力本身也是一個(gè)難以量化的指標(biāo)，目前國際上存在著多種方法對商業(yè)銀行的核心競爭力進(jìn)行評價(jià)，本文采用由《銀行家》雜志主辦的年度中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告中采用的方法評價(jià)我國國有銀行的核心競爭力，即商業(yè)銀行的核心競爭力主要由以下幾個(gè)因素構(gòu)成：

一、公司治理

國有商業(yè)銀行的核心競爭力取決于清晰的產(chǎn)權(quán)制度和法人治理結(jié)構(gòu)對銀行經(jīng)營者的有效約束能力，提供必要的激勵(lì)機(jī)制來改變我國國有商業(yè)銀行的經(jīng)營效率。目前我國國有商業(yè)銀行要解決基本構(gòu)架、基本制度等的實(shí)際傳導(dǎo)與運(yùn)作等問題。我國四大國有商業(yè)銀行已經(jīng)紛紛成功上市，公司治理已經(jīng)成為我國四大國有商業(yè)銀行面臨的一個(gè)重要的改革契機(jī)。國務(wù)院發(fā)展研究中心金童研究所所長夏斌在《2007年中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告》上指出，我國銀行業(yè)的競爭力在未來幾年內(nèi)改革的重點(diǎn)之一便是要大力推進(jìn)公司治理。雖然前幾年的銀行改革已經(jīng)大大提高了國有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況和競爭力，但仍然存在著問題，尤其是公司治理方面。

我國國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是國有獨(dú)資，這樣的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)為其提供較大的市場份額，但同時(shí)也存在著一些弊端。對我國國有商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)及管理體制進(jìn)行規(guī)范、徹底的改造，將條件成熟的銀行改組為國家控股的銀行，最終將我國四大國有商業(yè)銀行改造為具有國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

二、人力資源

員工隊(duì)伍在國有商業(yè)銀行的核心競爭力中占有重要地位，是企業(yè)的核心競爭力所在，面對素質(zhì)優(yōu)良、能夠適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要的優(yōu)秀人才，銀行要?jiǎng)?chuàng)造良好的環(huán)境，建立良好的制度，能留得住引進(jìn)的優(yōu)秀人才。銀行的內(nèi)外部環(huán)境在很大程度上都取決于其人力資源的管理，尤其在知識經(jīng)濟(jì)如此盛行的當(dāng)下，人力資源之間的競爭更是國有商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵因素，且在我國的國有商業(yè)銀行中，人員機(jī)構(gòu)龐大、人員臃腫，與股份制銀行之間還存在著一定的差距。

面對我國國有商業(yè)銀行中所存在的人力資源的問題，相應(yīng)的要采取以下措施：一是創(chuàng)造科學(xué)合理的文化環(huán)境，吸引優(yōu)秀的金融復(fù)合型人才；二是建立良好的薪酬分配體系，加強(qiáng)激勵(lì)政策；三是不拘一格降人才，優(yōu)化我國國有商業(yè)銀行的人力資源結(jié)構(gòu)，在減員的基礎(chǔ)上繼續(xù)增效。

三、發(fā)展戰(zhàn)略

在銀行業(yè)競爭日趨激烈的環(huán)境中，完善我國商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)制度創(chuàng)新，創(chuàng)建屬于自己的銀行品牌。品牌是無形資產(chǎn)，從某些意義來說，經(jīng)營好一個(gè)優(yōu)質(zhì)品牌比經(jīng)營好有形資產(chǎn)要更為重要。但在我國的所有商業(yè)銀行中，業(yè)務(wù)經(jīng)營比品牌經(jīng)營占有更大的比重，各銀行所從事的業(yè)務(wù)都局限于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，如存款、貸款、支付結(jié)算、現(xiàn)金出納等，而在技術(shù)性較強(qiáng)的新型業(yè)務(wù)中卻很少問津。

因此，我國的國有商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自己企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)造屬于自己的企業(yè)文化，找到自己的目標(biāo)市場，充分發(fā)揮各方面的優(yōu)勢，形成自己的業(yè)務(wù)特色及品牌。

四、產(chǎn)品和服務(wù)

在我國的商業(yè)銀行中產(chǎn)品同質(zhì)性很強(qiáng)，沒有自己本身的特色，體現(xiàn)不出自己的核心競爭優(yōu)勢。由于這種同質(zhì)性，我國國有商業(yè)銀行在努力擴(kuò)大市場份額的同時(shí)，更要注重發(fā)展能夠發(fā)揮自己優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，在我國商業(yè)銀行中，金融產(chǎn)品的跟風(fēng)現(xiàn)象很嚴(yán)重，各大銀行的金融產(chǎn)品都極其類似，幾乎沒有能夠體現(xiàn)自身特色的金融產(chǎn)品。

針對我國國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略中存在的問題，應(yīng)加大我國國有商業(yè)銀行的創(chuàng)新和研發(fā)能力，讓自己的金融產(chǎn)品與眾不同，能夠在國內(nèi)的銀行業(yè)甚至在國際上保持領(lǐng)先地位，這樣可以讓我國國有商業(yè)銀行的核心競爭力保持長久的競爭優(yōu)勢。

五、風(fēng)險(xiǎn)管理

我國國有商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)占總資產(chǎn)比重較高，銀行業(yè)務(wù)收入的85％－90％ (張林，對我國銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析，金融博覽，2010)，可以看出，我國銀行的大部分資產(chǎn)以貸款的形式存在，這意味著我國國有商業(yè)銀行中存在著巨大的隱患。雖然國家也相應(yīng)出臺了一系列貸款的管理辦法，在一定程度上降低了我國國有商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，但對風(fēng)險(xiǎn)的管理仍然存在著缺陷。

針對我國國有商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，我國銀監(jiān)會在2010年的工作會議上提出了要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，要從提高信貸質(zhì)量，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和可持續(xù)發(fā)展能力做起。(金融博覽，中國金融出版社，2010)可通過以下幾個(gè)方面：采用信用評級機(jī)制，提高貸款質(zhì)量；完善銀行治理機(jī)構(gòu)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會；促進(jìn)各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理；對不同類型、處于不同階段的企業(yè)采用不同的信貸政策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)《銀行家》雜志主辦的年度中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告，即根據(jù)以上幾種影響因素對我國銀行的核心競爭力進(jìn)行評價(jià)，表1列出了2005年至2008年的我國17家銀行的核心競爭力極其排名。從表1中可以看出我國國有商業(yè)銀行的核心競爭力基本上處于優(yōu)勢地位，且其核心競爭力都處于上升狀態(tài)，中國工商銀行股份有限公司更是連續(xù)兩年占據(jù)第一名。

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