跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算新方式

一、基本情況

近期，煙臺(tái)某汽車零部件制造有限公司因出口資金回流不及時(shí)導(dǎo)致流動(dòng)資金不足、急需融資，而其國內(nèi)主要開戶行受貸款規(guī)模所限，無法滿足其融資需求。為此，工商銀行煙臺(tái)分行積極推出人民幣出口協(xié)議融資業(yè)務(wù)，由該企業(yè)向工商銀行東京分行借入人民幣資金3000萬元、借款期限6個(gè)月。隨后，工商銀行煙臺(tái)分行又連續(xù)敘作了3筆類似業(yè)務(wù)。同期，中國銀行煙臺(tái)分行也開始敘作此類業(yè)務(wù)。至2011年一季度末，煙臺(tái)轄區(qū)各商業(yè)銀行共敘作人民幣出口協(xié)議融資業(yè)務(wù)7筆、金額7745萬元，此類業(yè)務(wù)呈現(xiàn)逐漸擴(kuò)大的趨勢(shì)。

二、具體涵義及業(yè)務(wù)流程

所謂“人民幣出口協(xié)議融資”是指由商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合協(xié)作，應(yīng)國內(nèi)出口企業(yè)申請(qǐng)，由境外行對(duì)其在出口項(xiàng)下的對(duì)外應(yīng)收款提供人民幣融資便利的一種金融服務(wù)方式。具體業(yè)務(wù)流程為：（1）商業(yè)銀行境內(nèi)行與境外行簽署協(xié)議，對(duì)雙方協(xié)作辦理人民幣出口協(xié)議融資的資費(fèi)等具體事項(xiàng)進(jìn)行約定。（2）商業(yè)銀行境外行委托境內(nèi)行對(duì)申請(qǐng)辦理出口協(xié)議融資業(yè)務(wù)的出口企業(yè)資信和交易背景進(jìn)行審核。審核確認(rèn)后，由商業(yè)銀行境內(nèi)行按照境外行指示與出口企業(yè)簽署融資協(xié)議。（3）出口企業(yè)通過有效方式向商業(yè)銀行境內(nèi)外分支行明確以下具體事項(xiàng)：人民幣融資金額、收款路線、融資期限等。（4）境外行收到相關(guān)融資信息后，根據(jù)約定進(jìn)行人民幣融資款項(xiàng)資金匯入（資金性質(zhì)為資本項(xiàng)下——獲得國外銀行貸款本金）?！?br>