跨境貿(mào)易人民幣結算新方式

一、基本情況

近期，煙臺某汽車零部件制造有限公司因出口資金回流不及時導致流動資金不足、急需融資，而其國內(nèi)主要開戶行受貸款規(guī)模所限，無法滿足其融資需求。為此，工商銀行煙臺分行積極推出人民幣出口協(xié)議融資業(yè)務，由該企業(yè)向工商銀行東京分行借入人民幣資金3000萬元、借款期限6個月。隨后，工商銀行煙臺分行又連續(xù)敘作了3筆類似業(yè)務。同期，中國銀行煙臺分行也開始敘作此類業(yè)務。至2011年一季度末，煙臺轄區(qū)各商業(yè)銀行共敘作人民幣出口協(xié)議融資業(yè)務7筆、金額7745萬元，此類業(yè)務呈現(xiàn)逐漸擴大的趨勢。

二、具體涵義及業(yè)務流程

所謂“人民幣出口協(xié)議融資”是指由商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機構聯(lián)合協(xié)作，應國內(nèi)出口企業(yè)申請，由境外行對其在出口項下的對外應收款提供人民幣融資便利的一種金融服務方式。具體業(yè)務流程為：（1）商業(yè)銀行境內(nèi)行與境外行簽署協(xié)議，對雙方協(xié)作辦理人民幣出口協(xié)議融資的資費等具體事項進行約定。（2）商業(yè)銀行境外行委托境內(nèi)行對申請辦理出口協(xié)議融資業(yè)務的出口企業(yè)資信和交易背景進行審核。審核確認后，由商業(yè)銀行境內(nèi)行按照境外行指示與出口企業(yè)簽署融資協(xié)議。（3）出口企業(yè)通過有效方式向商業(yè)銀行境內(nèi)外分支行明確以下具體事項：人民幣融資金額、收款路線、融資期限等。（4）境外行收到相關融資信息后，根據(jù)約定進行人民幣融資款項資金匯入（資金性質為資本項下——獲得國外銀行貸款本金）。……