關于整合與完善跨境貿易人民幣結算信息系統的設想

一、當前跨境貿易人民幣結算信息系統（RCPMIS）存在的問題

（一）RCPMIS系統的商業銀行操作部分存在的問題

1. RCPMIS系統的商業銀行操作部分不統一。如工商銀行、中國銀行所使用的RCPMIS系統均是在人民銀行RCPMIS系統基礎上根據自身業務特點獨立研發的，招商銀行所使用的人民幣跨境收付信息前端系統也是根據自身業務特點獨立研發的，農業銀行、中信銀行等其他商業銀行則是采用統一的人民銀行RCPMIS系統。商業銀行RCPMIS系統不統一，給人民銀行系統日常維護、管理及商業銀行數據報送帶來一定的不利影響。

2. RCPMIS系統操作的人性化設計亟須改進。一是商業銀行前端系統的人性化設計問題。如商業銀行在數據錄入過程中沒有任何錯誤信息提示，待信息保存、上報、導出文本后，如果導出文件存在差錯，RCPMIS系統才提示有錯誤輸入項，這在一定程度上影響了信息數據報送的效率。二是如果在RCPMIS系統中誤錄入尚未激活的企業，RCPMIS系統會錯誤顯示上傳成功的信息，致使操作人員誤以為該筆業務錄入正確。當下載文本后，系統才提示錯誤信息為“企業未激活”，這也一定程度上影響了跨境人民幣結算業務數據報送的效率和質量。

3. RCPMIS系統操作的便利化存在薄弱環節。RCPMIS系統存量信息的報送工作較為繁瑣。如開立信用證時，除在業務發生時報送開證業務信息外，為滿足跨境人民幣結算業務統計的需要，還要在業務存續期間，每周一通過RCPMIS系統將信用證業務重新錄入存量信息。此項操作大量增加了業務人員工作量。

4. 商業銀行RCPMIS系統未規范使用境外參加銀行名稱。目前商業銀行在辦理跨境人民幣結算業務時，首先借助會計部門的大額支付系統，通過SWIFT查詢境外參加銀行，但由于境外參加銀行在系統中使用名稱不規范，所以查詢到的境外參加銀行名稱不一致，致使商業銀行在匯款時，由于境外銀行面函及銀行名稱是英文的，而中文境外參加銀行名稱又是多樣化的，商業銀行在選擇匯路時感到迷茫。

（二）RCPMIS系統的人民銀行操作部分存在的問題

1. RCPMIS系統與外匯部門管理系統缺乏有效鏈接。由于RCPMIS與直接投資外匯管理信息系統尚未有效鏈接，如果境內結算銀行辦理一筆跨境人民幣結算業務，境內結算銀行既要錄入外匯管理局的直接投資外匯管理信息系統，也要錄入人民銀行的RCPMIS系統，跨境人民幣結算信息采集、信息共享較差。

2. RCPMIS系統與會計部門管理系統缺乏有效鏈接。目前，RCPMIS與大額支付系統、反洗錢系統分別在各自領域對資金流動情況進行監測，而對于部分共性的跨境資本流動，卻未能形成有效的部門聯動機制，發揮整體合力共同監測。

3. 人民銀行RCPMIS系統與外部有關部門管理系統缺乏有效鏈接。目前，人民銀行RCPMIS系統還未能與稅務、環保等部門就企業信息的采集進行有效鏈接，無法為商業銀行貿易真實性審核提供全面的信息支持，也無法對偷稅、漏稅、違反環境保護法規的企業及時進行不良信息披露。

4. 人民銀行RCPMIS系統中的商業銀行名稱及代碼使用不規范。一是人民銀行RCPMIS系統中，存在同一家商業銀行查詢到的機構代碼不同的現象。二是存在同一家商業銀行機構代碼查詢到的商業銀行名稱不同的現象。三是商業銀行名稱使用存在不規范現象。

二、完善跨境貿易人民幣結算信息系統的設想

（一）統一完善商業銀行使用的RCPMIS系統

1. 統一商業銀行RCPMIS系統。由人民銀行牽頭，統一各商業銀行的RCPMIS系統，規范各行的跨境人民幣結算操作流程，力求達到導入的跨境人民幣結算信息簡潔、實用，有效幫助商業銀行在審核貿易真實性時起到預警作用。同時，今后新上線的商業銀行，應統一購置使用人民銀行RCPMIS系統，確保系統的一致性和權威性，便于人民銀行統一管理與監測。

2. 提高RCPMIS系統操作的人性化。一是規范各商業銀行的前端系統。在前端系統數據錄入過程中，系統菜單欄目中應預先設定漢語錯誤提示信息，詳細說明錯誤信息改正方法，確保信息數據上傳導入成功。二是在辦理跨境人民幣結算業務時，在RCPMIS系統中增設“企業未激活”菜單，提示商業銀行在企業未激活前，不能上傳、導入RCPMIS系統，避免事后二次錄入，以進一步提高數據報送質量。

3. 提高RCPMIS系統操作的便利化。一是建議省略存量信息存續期間每周報送工作，只在信用證業務發生時報送即可，減輕業務人員工作量。二是進一步優化RCPMIS系統，增加模糊查詢的功能，提升跨境人民幣結算信息查詢匹配度。

4. 規范RCPMIS系統中的境外商業銀行名稱。在RCPMIS系統中盡快統一規范境外參加行的名稱，方便匯出行選擇正確的匯出路徑。

（二）整合完善人民銀行使用的RCPMIS系統

1. 與外匯部門管理系統進行。一是人民銀行RCPMIS系統與國際收支系統數據實現有效融合，與跨境人民幣收付數據進行匹配核對，從而在各數據間建立起相互關聯的邏輯關系，滿足日常業務監測分析的需要。二是人民銀行RCPMIS系統與直接投資外匯管理信息系統實現有效融合，達到信息共享的目的。

2. 整合與會計部門管理系統的數據信息。建議將RCPMIS系統與大額支付系統、反洗錢系統實現鏈接，這樣可以實時將大額支付系統中的商業銀行機構代碼傳輸到RCPMIS系統，如在日常工作中商業銀行新增或變更商業銀行名稱或機構代碼，RCPMIS系統中也隨即變更，達到同步一致性。同時，充分利用人民銀行內部的大額支付系統、反洗錢系統實施動態跟蹤、評估境外直接投資，從而為國內金融市場提供一個較為安全的運行環境。

3. 規范商業銀行名稱及代碼。徹底清查人民銀行RCPMIS系統使用的商業銀行名稱及機構代碼，盡快將不規范的商業銀行名稱及機構代碼更正過來。

4. 加強部門聯動，搭建信息共享的信息數據服務平臺。依托人民銀行RCPMIS系統，按照便利化原則，搭建人民銀行、外匯、反洗錢、商業銀行、海關、稅務、環保信息共享數據服務平臺。通過與有關部門之間的聯網，建立起進出口人民幣報關、人民幣跨境收付、出口退稅及綠色環保的聯動監管機制。同時這一信息數據服務平臺要由人民銀行統一管理，確保信息采集、披露的唯一性、權威性，并按照共建共享原則，依法向有關部門公開披露信息，向銀行業金融機構依法、有序提供綠色環保金融信息。

（三）擴展人民銀行RCPMIS系統的統計、監測、預警功能

1. 擴展RCPMIS的統計、監測功能。在信息監測模塊中，密切關注海關、稅務、環保等部門采集的企業基本信息。對違反海關、稅務、環保政策的企業，在出口試點企業名單中實行一票否決制。同時加快人民幣跨境流動分析預警系統建設，科學地設置風險預警指標，并與國際收支風險預警聯動。通過多層次、多視角的統計數據監測，更好地為宏觀經濟決策提供數據分析。

2. 與商業銀行建立跨境人民幣流動預警核對機制。聯手境內結算銀行建立完善的跨境人民幣結算監測預警機制，通過嚴密的系統監控，力爭在第一時間監測跨境人民幣流入、流出狀況，及時開展真實性、一致性的審核。同時人民銀行通過大額支付系統直接剝離跨境人民幣收支數據，同步融入到RCPMIS系統，以實現與境內結算銀行報送數據的雙向核對。

3. 強化人民銀行RCPMIS系統安全性建設。擴展人民銀行RCPMIS系統要充分考慮系統的安全性和可靠性，確保對數據安全性的控制，以防止數據丟失、錯誤更新和越權使用，有效及時發現故障和修復故障，保證數據不被破壞。同時，RCPMIS系統的流程設計要盡量簡潔化，為商業銀行、海關、稅務、環保等部門提供便利，并且側重點要服務于人民銀行，還要有利于人民銀行日常管理和維護。

（責任編輯 耿 欣）