關于推進新農村建設的融資問題

　　據初步估計，2011年我國人均GDP為4000美元左右。根據世界銀行2006年發布的《東亞經濟發展報告》，中等偏上收入國家人均GDP在3855～11900美元，高收入國家人均GDP大于11900美元，據此我國開始進入中等偏上收入國家階段。根據國際經驗，這個階段的完成需要約20～30年時間，因此實現我國經濟平穩較快發展，順利跨入高收入階段是一項緊迫而又重大課題。其中統籌城鄉發展推進社會主義新農村建設是實現這個目標的根本途徑。眾所周知，我國的農村基礎設施非常薄弱，新農村建設資金需求巨大，顯然目前的融資渠道與方式無法滿足建設資金需求，因此拓寬融資渠道，加強金融創新力度，廣泛引導社會資金參與新農村建設就顯得尤為緊迫。近年來，新鄉市堅持以中心城市為主體、以推動新農村建設為載體的統籌城鄉發展理念，按照“做強主城、膨脹縣城、發展集鎮、建設新村”的思路，突出城鎮化，協調推進了工業化、農業現代化，積極探索統籌城鄉發展推動新農村建設的路子，構建了城鄉一體化發展新格局。
　　新鄉市新農村建設與融資基本情況
　　新鄉市轄2市6縣4區、122個鄉鎮、3571個行政村。面積8169平方公里，人口560萬，其中農業人口340萬，耕地面積605萬畝，是全國重要的商品糧基地、優質小麥生產基地、河南糧食和畜產品生產加工基地。近年來，該市深入貫徹落實科學發展觀，緊緊圍繞“建設效益新鄉、創新新鄉、生態新鄉、和諧新鄉”，走上了一條不以犧牲農業和環境為代價的新型工業化、新型城鎮化和農業現代化道路，為全國推進統籌城鄉發展、加快新農村建設提供了寶貴經驗，其主要措施如下：
　　一是構筑以城帶鄉、產業轉移的發展載體，促進城市生產要素向農村流動。依托城市、縣城、集鎮和原有產業基礎，在全市規劃建設了30個產業集聚區，輻射全市半數以上的鄉鎮、三分之一的行政村。
　　二是著力構筑城鄉公共服務均等化的重要載體，建設新型農村社區，加快農村城市化步伐。按照“規劃先行、就業為本、群眾自愿、因地制宜、量力而行”的原則，提出建設新型農村社區的構想，徹底改變長期以來農村“有新房無新村”的狀況。參照城市社區標準，將全市3571個行政村規劃整合為1050個新型農村社區，先行啟動縣城規劃區內、干線公路兩側、產業集聚區等重點區域內的329個新型農村社區。
　　三是著力完善多元化融資結構，加大基礎設施和公共服務設施投入。堅持基礎設施和公共服務設施建設以政府投入為主，農民建房以自主投資為主， 同時大力吸引企業參與新農村建設。2009年以來，新鄉市逐步健全以政府為主導的資金籌措機制，全市財政每年列支6.5億元，以此再鼓勵帶動社會力量參與，推進基礎設施和公益設施建設；加大銀行信貸支持力度，完善激勵約束機制。在2010年12月1日，為解決黃弄村新農村建設中資金短缺的問題，引導浙江、北京等省市企業與該村進行了結對“聯姻”，由5家企業共同出資5萬元資金支持村莊建設。這為今后企業資金作為“新農村建設扶持資金”主要來源之一，打下了堅實基礎。
　　目前新農村建設融資面臨的問題
　　一是財政有效支農不足。（1）財政支農比例偏低。國家財政資源在城鄉之間的分配長期不夠公平，國家各級財政用于農業的支出占財政支出的比重不高，財政用于農業的支出占財政支出比重歷年還是低于10％的水平。（2）財政支農與財政收入增長不相協調。財政支農支出占財政總支出的比重呈波形下降趨勢，財政支農投入穩定增長的機制沒有形成。長期以來我國農業投資數量嚴重不足，尤其是財政對農業的投入不能得到根本保證，達不到增長幅度。（3）財政支農資金結構不合理。國家財政用于農業投資主要包括：支持農村生產和各項農業事業費支出、農業基本建設支出、農村科技三項費用支出、農村救濟費支出。
　　二是銀行融資難度較大。（1）融資成本高。由于銀行與農村企業、農戶之間存在嚴重的信息不對稱，加大了銀行對中小客戶融資的信息成本、人事成本、監督成本。（2）貸款風險大。大型商業銀行和大中型企業產權的同構性，使得大銀行向大中型企業貸款出現損失時，便于轉嫁風險，而農村中小客戶所有制成分復雜，當貸款出現損失時，銀行缺乏風險轉嫁的渠道。（3）投向范圍窄。現階段過分追求企業集團化、規模化的傾向，自覺不自覺地引導銀行把大量資金投向大企業，從而忽視了農村中小客戶貸款的要求。同時大型商業銀行從上世紀末逐漸收縮農村金融服務網點，也極大地限制了其對農村有效的信貸投入。
　　三是信用社支農力不從心。（1）自身包袱重。不良貸款占比高，歷史包袱沉重，影響了農村信用社支持新農村建設力度。長期以來，農村信用社的客戶主要面向鄉（鎮）村，由于這些客戶信用水平總體不高，抵御風險能力不夠強，導致近年來支持新農村建設的后勁不足。（2）貸款隱患深。主要體現為農村風險及信用社貸款補償機制不健全。農業保險發展緩慢，對農業的支持保障能力不足，使得農村信貸存在較大風險隱患，農業生產一旦遇到自然災害等不可抗拒因素，農民和信用社都將受到嚴重損失。（3）信用程度低。當前農村信用體系的發育程度仍然偏低，信用缺失現象嚴重。一些鄉鎮企業和農民的信用觀念仍很淡薄，有錢不還現象依然嚴重，在一定程度上影響了農村信用社支農貸款投放的積極性。
　　拓寬新農村建設資金渠道的政策建議
　　一是完善財政資金對新農村建設的投入機制。（1）建立穩定的財政支農資金的增長機制。各級政府要進一步調整財政分配政策，在穩定現有各項農業投入的基礎上，將新增財政支出和固定資產投資向“三農”傾斜。（2）發揮財政資金引導社會資金的杠桿作用。發揮農業財政支持的導向功能，進一步建立農業投入的激勵機制。要按照“政府出資、市場運作”的模式，積極探索財政支農資金科學投入和引導社會各方面增加對“三農”投入的新模式。（3）整合使用財政支農資金。創新財政支農資金整合機制，建立支農資金運行安全保障機制。（4）完善財政資金使用監督。隨著財政支農資金數量的增加與使用領域的擴大，在財政支農資金運行全過程中，有必要引入監督制約機制。
　　二是設立新農村建設基金。新農村建設基金可從以下四個渠道籌集：（1）整合部分財政支農資金和涉農政府性基金，設立新農村建設專項基金。（2）每年從礦產、電力、煤炭、化工等行業中，通過稅務系統提取新農村建設產業發展基金。（3）從有關領域提取糧食安全基金、農地征用調節基金、農村信貸調節基金、農民工社保基金、農村生態建設基金、農村教育調節基金等，作為政府性基金的主要來源。（4）支持各地鄉村、社區組建農村社區互助合作基金。
　　三是完善新農村金融貸款抵押擔保制度。（1）允許農村住宅在更大范圍內流動，允許其作為貸款抵押品。（2）建立風險補償和貸款擔保平臺，推進新農村住宅社區農戶建房貸款投放。建立新型農村住宅社區農戶建房貸款擔保中心，為在新型農村住宅社區建房購房的農戶提供貸款擔保。（3）建立信用聯保平臺。積極組建信用聯合體或行業信用協會，建立協會擔保基金，大力改善貸款擔保瓶頸，提高銀行業金融機構信貸投放積極性。（4）完善農村金融保險服務，營造良好金融支持環境，為農業發展提供更多的保險保障。
　　四是建立新農村“土地銀行”。
　　成立新農村“土地銀行”，既要借鑒國外經驗，又要充分考慮我國的國情和符合《農村土地承包法》。農民可以把土地存在銀行里，按當地的行情收取利息。主要貸給成片種植、規模經營的種糧大戶和農業企業主。新農村“土地銀行”由國家承辦，并明確“土地銀行”的法律地位。設立“土地銀行”的存款準備金由政府財政出資，以城市土地出讓金的一部分作為設立“土地銀行”的存款準備金。“土地銀行”主要經營與土地有關的長期信用業務。“土地銀行”的主要業務應是土地的“存貸”業務。銀行按存入土地的自然等級、數量及正常年收入支付給農民利息；按貸出土地的質量和數量收取一定的利息。考慮到我國人均耕地少的實際，十戶以上的農民或以村為單位可成立土地合作社性質的組織，集中與“銀行”發生信貸關系，以化解貸款風險，降低貸款的成本。風險基金由“土地銀行”、土地承包經營者和政府財政按照一定比例共同承擔，從而確保土地在流轉過程中能合理有序進行，使轉讓土地的農民無后顧之憂。
　　（作者單位：中國銀監會新鄉監管分局）