張金順:合規推助“二次騰飛”

　　2011年1月12日，中國民生銀行15年華誕。在短短15年間，民生銀行創造了中國銀行業發展史上的奇跡，實現了“一次騰飛”：資產規模從13.8億元增長到近1.8萬億元，年均復合增長率超過50%，并保持良好的資產質量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。
　　民生銀行15年“低風險、高效益、快增長”的發展奇跡，經驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創新進取和合規經營。正是這15年期間，全體民生人在董文標董事長“規規矩矩辦銀行”思想指導下，在創新中堅持合規，在合規中不斷創新，實現了民生銀行又好又快發展。
　　從高層做起的合規
　　民生銀行的合規，是從高層做起的合規。高層對合規的垂范和表率，塑造了民生銀行合規經營的基因，為民生銀行創造了寬松的合規經營環境。
　　建立合法合規的公司治理機制
　　民生銀行成立初期，即根據《公司法》制定了現代企業制的公司章程，組建了股東會、董事會、監事會、經營管理層產權結構明晰的公司治理結構。民生銀行創業期主動杜絕關聯貸款；發展期由董事會關聯交易委員會專門管理關聯交易；成立初即聘請普華永道會計師事務所負責財務審計，客觀、真實地向股東披露財務信息。民生銀行先后三次修訂公司章程；持續完善了董事會議事規則，制定了《董事會專門委員會工作細則》及其《補充規定》、《獨立董事上班工作制度》和《關聯交易管理辦法》等系列制度。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30%；實行獨立董事上班制度，獨立董事每年都要到民生銀行現場辦公一定時間。
　　大力倡導合規經營管理理念
　　2002年，時任行長的董文標開創性提出“規規矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引民生銀行主動合規經營，影響至今。
　　2007年2月民生銀行又將貫徹“規規矩矩辦銀行”的經營理念編入到《民生銀行五年發展綱要》，同年底，董文標董事長再次提出了“樹立主動接受監管的觀念”：即：認真貫徹落實科學發展觀，主動向監管當局揭示風險；在業務創新中主動接受監管當局的指導；在客戶服務上，全面接受監管當局的監督；重視接受市場和公眾的監督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把民生銀行辦成公眾認可的好銀行。
　　持續推進合規風險管理長效機制建設
　　15年間，民生銀行先后進行事業部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監控、獨立稽核、集中清收等管理體制。
　　武漢分行在大力貫徹總行風險管理理念的同時，構建了以制度體系、報告體系、管理體系三大體系內容為核心，形成了以制度體系為基礎，以報告體系為橋梁，以管理體系為動力的全面內控管理系統，即通過制度體系建設實現基礎夯實，在制度體系的指引下建立報告體系，以報告體系為路徑將各類風險信息快速、有效地傳達至管理體系，進而進行風險信息的辨別、篩選、分類、處置、化解，形成了三大體系之間相互聯系、互為邏輯的有機統一整體。
　　在這種風險管理體系下，武漢分行相繼成立了資產負債管理委員會、財務管理委員會、信貸審查委員會、合規審查委員會以及案件防控領導小組等專業委員會，分別針對經營中的流動性風險、信用風險、法律合規風險、操作風險以及支持保障等方面的工作進行決策和管理。委員會下設立相應的職能管理部門，各職能管理部門均建立了了明晰工作制度、崗位職責和操作流程。這種相互制約、互相促進、報告路線清晰的風險管理體系，不僅增強了民生銀行的核心競爭力，更為民生銀行的合規風險管理建立了長效機制。
　　主動實施國際監管規則和國內監管政策
　　2008年，民生銀行主動申請成為國內首批實施新資本協議商業銀行，全面引進國際銀行業最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監管規則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產貸款、過剩行業貸款的強化監管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業務流程、調整崗位設置、采取規定的評審方法、組織專題培訓、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監管新政。
　　民生銀行武漢分行積極貫徹“合規從高層做起”、“主動合規”、“合規人人有責”等合規理念，按照總行提出的“做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”的市場定位，積極應對復雜多變的外部經營環境，大力優化客戶結構和業務結構，強化風險防范，武漢分行在業務規模和效益取得了歷史性突破的同時，內控建設也得到了地方銀監局的認可，武漢分行在湖北銀監局組織的轄內2009年、2010年風險內控評價中，連續兩年獲得監管評級“一級”，同時也成為2009年民生銀行系統內首家監管評級為一級的分行，為武漢分行創造了良好的監管環境，內控管理工作獲得了監管當局的充分肯定。
　　合規助推“二次騰飛”
　　未來5～7年，是民生銀行的戰略轉型關鍵期。在實現戰略轉型征途中，民生銀行將繼續秉承“規規矩矩辦銀行”理念，堅守合規經營底線，落實五項合規風險管理抓手，助推“二次騰飛”。
　　一方面主動接受監管，自覺遵守和執行法律合規、監管政策。主動向監管機構溝通、匯報，爭取理解和支持；主動、全面向監管機構揭示風險，全力配合監管機構的監督檢查；徹底整改、積極化解監管機構指出的問題或風險；真實披露經營管理信息，接受社會公眾監督；妥善處理客戶投訴，保護客戶利益，實現雙贏。
　　另一方面大力培育合規文化，將合規文化上升為企業文化的重要組成部分。高層自覺守法合規，做出表率；建立科學的考核激勵機制，獎勵合規典型、肯定守規行為、否定違規行為，形成正向激勵；豐富合規文化培育方式，組織成效評估，提高培育成效。始終堅持不懈，化強制為習慣，化習慣為文化。
　　合規是一把手工程。商業銀行的合規文化往往取決于銀行高層的核心理念和價值取向。民生銀行合規文化的建立和不斷提升與高層領導的高度重視、大力推動和積極踐行是分不開的。
　　（作者系中國民生銀行武漢分行行長）