王松奇:遵守規則 加強合規風險管理建設

　　合規風險管理問題是當前一個非常值得探討的問題，對此，我想簡單講三點：
　　第一點，合規風險是什么東西？很多年前，我的一個老同學告訴我，開車需要八分交規，二分路面經驗，只要你遵守交通規則，80%是安全的，你要不遵守交通規則，那么風險就會明顯提高80%。我覺得合規文化建設就像司機和交規之間的關系，只要遵守交通規則，大部分風險基本都可以避免。所以金融從業者，特別是銀行從業者，在經營過程中，只要按照監管當局的監管規定，按照自己的內部守則去做，大部分風險基本都可以避免。
　　2008年6月，我在參加社科院的一個經濟學家代表團訪問美國的時候，和美聯儲最年輕的副總裁馬丁聊美國次貸危機，我說美國次貸危機主要是美國孿生赤字、全球不平衡等等原因造成的，后來馬丁對我進行了諷刺性回答，他說你的這種說法美國很多經濟學家也說過，好像很深刻，其實不然，次貸危機最大的根源就是貪婪。我當時覺得這么年輕的外國同事說話這么直率，感覺很意外，后來回去一想覺得確實有道理，美國次貸危機的背后，是在投行領域，在一些利益領域，實際上就像我們交通法規在農村一樣，沒有交通法規，沒有監管規則，沒有消費者利益保護等相應的東西，大家都在干，都在靠自然本性去干，所以我們在研究合規時，一定要想我們現在的環境。目前中國銀監會出臺的一系列法規和規則堪稱世界主要經濟體中最嚴格的，在這樣的環境下，我個人認為只要我們的商業銀行加強合規管理，按照銀監會的要求去做，大部分風險基本可以避免，特別是操作風險。最近，我接到一個電話，江西省鄱陽縣一個農信分社被一個財政局的小股長卷走了9600萬元，現在正在打官司，財政局要農信社賠，說農信社審查不嚴，那個小股長用假章把9600萬元用一兩年的時間提走，你都沒有發現，你得賠。這就是操作風險，如果發生操作風險，肯定是有些崗位沒有按照規則去操作，沒有認真核對印鑒。所以，我覺得在中國目前的條件下，合規風險可以說是中國金融風險中的第一風險。我們現在出臺了很多規定，只要商業銀行按照這些規定去做，大部分風險是可以避免的。
　　第二點，在我們的監管規定上，它應該是動的，是活的。2010年出臺的“三個辦法一個指引”，我做過很多調研，找一些中小銀行了解執行情況，但很多中小銀行意見很大，認為“三個辦法一個指引”的出臺有利于大銀行，出臺的直接后果就是存款向大銀行流動。因此，我覺得監管部門出臺的法規應當因時而變，應該根據客觀情況不斷進行修訂和完善。比如美國，當年安然事件發生后，美國馬上在財務方面出臺了一個法案。美國次貸危機過后，美國出臺的法規，特別是在金融消費者利益保護方面，是全世界最嚴格的。我覺得我們對監管當局出臺的法規，應當嚴格執行，但同時我們監管當局也應當對過去的、可能過時的法規，要加強研究，不斷向前推進。
　　第三點，湖北銀監局舉辦合規文化建設活動非常好，因為民風在于教化。我們金融系統員工的行為完全是培訓教育的結果，是文化熏陶的結果。現在各家金融機構的內部守則都非常厚，但案件照樣還是發生，這就說明有制度，與有制度且執行制度完全是兩回事，怎樣把制度落到實處，加強制度的執行力建設，我覺得這一點可能更重要，中國的金融業已經是全球情況最好的，中國的銀行業是全球銀行業中最穩健的，很多做法已經和“巴塞爾協議Ⅲ”基本差不多了，所以只要按照這樣做，就應該沒有什么問題。現在的問題就是如何對基層加強培訓、加強教育。據我個人的經驗，加強教育的重點，應該學習香港的一些金融機構，就是加強工位管理，每一個工位的守則是什么、應該干什么、哪些不能干，把合規文化管理落實到工位管理上，這是合規風險管理的關鍵。哪個工位上會容易產生疏漏，就把漏都堵上，合規就是堵漏，把這個問題做好了，合規風險管理問題自然就做好了。
　　（作者系中國社科院金融研究所黨委書記兼副所長）