以科學(xué)合規(guī)觀推進我國銀行健康發(fā)展

　　2011年3月23日，由湖北省銀監(jiān)局、湖北銀行業(yè)協(xié)會和《銀行家》雜志共同舉辦的銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)高級研討會在武漢舉辦。著名專家學(xué)者、國內(nèi)外銀行界的高管人員及湖北轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)負(fù)責(zé)人一道齊聚武漢，深入探討了銀行合規(guī)文化發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題及建設(shè)的途徑。會議上，湖北銀監(jiān)局局長韓沂正式啟動了湖北省銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動。
　　在過去的幾年里，湖北省銀行業(yè)在面對2007年美國次貸危機所引致的國際金融危機的強烈沖擊，認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，在保證轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)健康發(fā)展的同時，最大程度地支持了湖北省經(jīng)濟又快又好發(fā)展。2011年是我國“十二五”的開局之年，開好頭、起好步很重要，我們應(yīng)清醒看到，后危機時期的金融形勢更為復(fù)雜，銀行業(yè)在應(yīng)對金融危機、支持經(jīng)濟發(fā)展過程中面臨的一些問題還很嚴(yán)重，尤其是一些非合規(guī)經(jīng)營行為屢禁不止。例如，2010年年底發(fā)生的齊魯銀行“騙貸”事件和2011年2月發(fā)生的江西鄱陽縣農(nóng)信社財政資金流失事件，都對銀行合規(guī)經(jīng)營提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟與金融態(tài)勢下，培育銀行業(yè)良好的合規(guī)文化、建設(shè)完善的風(fēng)險管理體系，確保國家各項銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)與政策有效貫徹執(zhí)行，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格做到合規(guī)經(jīng)營顯得更為緊迫。
　　“合”者，符合也，“規(guī)”者，法規(guī)也。“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，簡單說就是遵章守法。商業(yè)銀行合規(guī)是以銀行合規(guī)管理系統(tǒng)、專業(yè)的方法對銀行業(yè)務(wù)運行檢查、管理評價、風(fēng)險管控過程進行有效性跟蹤，幫助和改善銀行實現(xiàn)風(fēng)控管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)的活動過程。剖析過去在國內(nèi)外銀行發(fā)生的一些案件，絕大多數(shù)都是有章不循、違章操作的結(jié)果。一般來說，商業(yè)銀行經(jīng)營中存在的操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，都與合規(guī)管理密切相關(guān)。合規(guī)管理究其實質(zhì)便是一種風(fēng)險管理。銀行合規(guī)管理是銀行強化自我約束機制的重要手段，是規(guī)范銀行內(nèi)部管理、提高經(jīng)濟效益、建立銀行現(xiàn)代企業(yè)制度的客觀要求。而銀行合規(guī)文化作為合規(guī)經(jīng)營的共同價值觀，通過外在的嚴(yán)格規(guī)章制度約束與內(nèi)在的自我認(rèn)同，規(guī)范和約束員工和企業(yè)的行為模式，有效規(guī)避銀行風(fēng)險。
　　加強銀行合規(guī)文化建設(shè)就是要在其管理中主動識別合規(guī)風(fēng)險，動態(tài)跟蹤監(jiān)管政策、修訂合規(guī)管理制度，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險，采取激勵與約束措施，減少甚至杜絕違規(guī)事件發(fā)生。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理制度，對于我國銀行業(yè)市場化改革具有深遠(yuǎn)意義。建設(shè)合規(guī)文化應(yīng)該具體從何做起呢？
　　銀行合規(guī)文化建設(shè)的基石——獨立性
　　獨立性是指合規(guī)管理人員的工作不受到外界的影響。2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，在總結(jié)國際上活躍銀行合規(guī)管理成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨立的。這一獨立性概念包含四個相關(guān)要素：“第一，合規(guī)部門應(yīng)在銀行內(nèi)部享有正式地位。第二，應(yīng)由一名集團合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。第三，在合規(guī)部門職員特別是合規(guī)負(fù)責(zé)人的職位安排上，應(yīng)避免他們的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間產(chǎn)生可能的利益沖突。第四，合規(guī)部門職員為履行職責(zé)，應(yīng)能夠獲取必需的信息并能接觸到相關(guān)人員。”我國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中也明確規(guī)定：“保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等”。與會代表就合規(guī)獨立性內(nèi)容達(dá)成一致認(rèn)識：獨立性包括實質(zhì)的獨立和形式的獨立，實質(zhì)獨立就是任何時候開展工作都不能受其他因素影響，形式獨立就是保證合規(guī)部門地位及其人員考核是獨立的。但在強調(diào)合規(guī)獨立性的同時，也不能將合規(guī)的獨立性絕對化，使合規(guī)管理活動脫離銀行發(fā)展的業(yè)務(wù)實際，更不應(yīng)當(dāng)把合規(guī)的獨立性與銀行的發(fā)展對立起來。在銀行內(nèi)部，無論是高層，還是一般員工在推進銀行發(fā)展時，都肩負(fù)著發(fā)展和合規(guī)的雙重職能。將合規(guī)管理活動與銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需求結(jié)合起來，將合規(guī)管理的要求融入業(yè)務(wù)流程中，通過合規(guī)促進銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，真正實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。
　　在此認(rèn)識基礎(chǔ)之上，與會銀行高管人員從其自身實踐的角度提出了合規(guī)管理獨立性切實可行的措施及改進的建議，例如，浦發(fā)銀行武漢分行通過先橫后縱、縱橫相結(jié)合的方式設(shè)置全方位的合規(guī)管理模式。針對合規(guī)管理部門專職人員配備較少，工作任務(wù)較重的特點，大力加強推動分行兼職合規(guī)管理人員隊伍建設(shè)。在分行部室和轄屬支行建立兼職合規(guī)管理人員隊伍，使合規(guī)風(fēng)險管理的觸角延伸到一線最基層經(jīng)營單位。交通銀行湖北省分行多年來，堅持加強合規(guī)文化建設(shè)，并將其作為企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分，先進的合規(guī)文化在該行已經(jīng)被廣大員工普遍接受，“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念深入人心，獨立的合規(guī)部門和合規(guī)管理流程有效運行并日趨成熟。各個條線部門在保證合規(guī)獨立性的前提下，明確地將合規(guī)與其自身業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，產(chǎn)生良好效果。
　　銀行合規(guī)文化建設(shè)的順序——從高層做起
　　所謂“其身正，不令而行，其身不正，雖令不從”。合規(guī)是銀行所有員工的共同責(zé)任，而銀行高層的“行”將成為無聲的榜樣，并對員工的行為模式起到潛移默化的影響，這得到與會代表一致認(rèn)可。
　　匯豐銀行（中國）有限公司法律合規(guī)總監(jiān)劉展智在會議中認(rèn)為即使企業(yè)有既定的合規(guī)規(guī)章制度，領(lǐng)導(dǎo)人重視與否，將直接影響規(guī)章制度是否得到認(rèn)同。銀行的高級管理層不僅需要以其日常言行垂范，還應(yīng)該親自傳達(dá)合規(guī)要求的信息，致力維護銀行聲譽，為合規(guī)經(jīng)營的價值取向敲出清晰的調(diào)子。農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行行長姜瑞斌提出抓好執(zhí)行能力建設(shè)，強調(diào)高管層在制度執(zhí)行和合規(guī)管理上當(dāng)表率、做示范，解決好基層監(jiān)督流于形式、執(zhí)行力層層遞減等問題，確保規(guī)章制度不折不扣地得到執(zhí)行、管理要求不折不扣地落到實處。要始終保持對違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，做到?jīng)芪挤置鳌ⅹ剳陀辛Γ尅皢T工知道什么事是不能干的、行長知道什么人是不能留的”成為一種合規(guī)常識和行為底線，深入人心，界限分明。建行湖北分行以合規(guī)經(jīng)營機制需要高層進行科學(xué)的設(shè)計和不斷的完善為出發(fā)點，在實踐中經(jīng)探索了一些行之有效的合規(guī)經(jīng)營的保障機制。一是前移風(fēng)險管理關(guān)口，強化風(fēng)險防范“三道防線”。二是穩(wěn)步推進風(fēng)險管理體制改革，全面建立垂直的風(fēng)險管理體制。三是建立獨立的內(nèi)部審計體系，提高內(nèi)控管理水平。中國民生銀行的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對合規(guī)的垂范和表率，塑造了民生銀行合規(guī)經(jīng)營的基因，為民生銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。早在2002年，時任行長的董文標(biāo)開創(chuàng)性提出“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引民生銀行主動合規(guī)經(jīng)營，影響至今。
　　銀行合規(guī)文化建設(shè)的動力——金融創(chuàng)新
　　目前銀行競爭已在一些地區(qū)、一些領(lǐng)域成白熱化趨勢，其實這種競爭背后的實質(zhì)是各家銀行同質(zhì)產(chǎn)品與服務(wù)的競爭。因此通過金融創(chuàng)新開發(fā)差別化的新產(chǎn)品滿足客戶需求對銀行取得競爭優(yōu)勢日益重要。但是一些金融創(chuàng)新在帶來高收益的同時，不經(jīng)意間必會觸犯法規(guī)的高壓線，如何解決好銀行合規(guī)經(jīng)營與金融創(chuàng)新之間的博弈關(guān)系是銀行在加快自身發(fā)展中面臨的難題。研討會上專家指出二者本質(zhì)都是以銀行價值最大化為目標(biāo)。銀行合規(guī)文化與金融創(chuàng)新理念都是以信用為前提，以規(guī)避業(yè)務(wù)損失、提高聲譽為基礎(chǔ)，以控制風(fēng)險為根本保證。就處理好合規(guī)文化建設(shè)與金融創(chuàng)新的關(guān)系，可以從以下兩個角度入手：首先，加強產(chǎn)品研發(fā)部門與合規(guī)部門的協(xié)作。合規(guī)管理部門要及時向產(chǎn)品研發(fā)部門提供相關(guān)的法律法規(guī)信息及合規(guī)風(fēng)險控制點建議，產(chǎn)品研發(fā)部門需主動就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規(guī)管理部門申報合規(guī)性審核，通過共同參與產(chǎn)品設(shè)計的方式，實現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的提前控制。其次，合規(guī)管理部門和產(chǎn)品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況，進行合規(guī)風(fēng)險控制的后評價，動態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險狀態(tài)，并制訂或完善相應(yīng)的管理措施。
　　銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)高級研討會的成功舉辦，對于推進銀行各項業(yè)務(wù)始終保持健康發(fā)展，提高合規(guī)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻度起到了重要作用。當(dāng)前，國際經(jīng)濟形勢紛繁復(fù)雜，美國經(jīng)濟復(fù)蘇之路還不確定，歐洲債務(wù)危機接踵而來，日本地震與核危機事件加劇了國際金融市場動蕩，而利比亞局勢不穩(wěn)定導(dǎo)致世界經(jīng)濟發(fā)展前途堪憂。國內(nèi)在穩(wěn)定壓倒一切的前提下，抗通脹、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型成為主旋律，央行貨幣政策由寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，監(jiān)管要求提高，對此，銀行合規(guī)部門應(yīng)改變以往靜態(tài)管理模式，動態(tài)跟蹤國內(nèi)外經(jīng)濟形勢和法律法規(guī)變化，為我國銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供最大支持。