月度新聞

貴刊編輯：

您好!我是一名壽險(xiǎn)代理人，因工作原因，成為貴刊的忠實(shí)讀者。在責(zé)刊指導(dǎo)下，加上從事保險(xiǎn)行業(yè)，我為愛(ài)人投保了平安智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)，為小孩投保了定期分紅險(xiǎn)；另外從資產(chǎn)增值角度出發(fā)，定投指數(shù)型基金500元／月，股票型基金500元／月，不知這樣做是否合理?請(qǐng)貴刊在理財(cái)方面給予指導(dǎo)，另外什么是封閉債基?

貴刊每期保險(xiǎn)方面的知識(shí)我都悉心研讀，對(duì)我與客戶溝通幫助很大。但因我們居住在郊縣，買(mǎi)書(shū)不是很方便，我感到自己知識(shí)汲取量非常有限，請(qǐng)為我推薦一些介紹保險(xiǎn)知識(shí)的雜志或圖書(shū)，還有每期特價(jià)圖書(shū)直接匯款到雜志社就可以嗎?因?yàn)閴垭U(xiǎn)銷售時(shí)有客戶拒絕，我感到自信心倍受打擊，希望貴刊能刊登一些勵(lì)志方面的內(nèi)容。保險(xiǎn)代理人可參加哪些培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，成為理財(cái)規(guī)劃方面專業(yè)的人士呢？

甘肅讀者 黃慧

編輯部回復(fù)：

感謝你對(duì)我刊的評(píng)價(jià)和關(guān)注，理財(cái)講究資產(chǎn)配置，攻守平衡，你的家庭配置了相應(yīng)保險(xiǎn)，并投資激進(jìn)性指數(shù)基金，正是此種意識(shí)的體現(xiàn)。資產(chǎn)配置是否合理需考慮家庭人生周期與理財(cái)目標(biāo)，高風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)與年齡成反比，占比可參考“100一年齡”法則。如果你需要更詳盡的理財(cái)建議，不妨將家庭詳細(xì)狀況發(fā)至本刊郵箱dzlcgw@163.com，以便請(qǐng)專業(yè)人士為你量身訂做。封閉式基金，簡(jiǎn)言之，其基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變。它不能像開(kāi)放式基金那樣隨時(shí)申購(gòu)贖回，但可向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)；當(dāng)它上市交易時(shí)，投資者又可委托券商在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣。一般而言，買(mǎi)賣封閉式基金的費(fèi)用要高于開(kāi)放式基金，但由于規(guī)模固定，且有封閉期，較之開(kāi)放式基金更易取得長(zhǎng)期績(jī)效。

保險(xiǎn)知識(shí)方面的書(shū)籍，一般書(shū)店都得買(mǎi)到。但針對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)模梢詤⒖紝I(yè)類書(shū)籍，比如我社出版的《怎樣做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》于你及展業(yè)都有指導(dǎo)作用。特惠圖書(shū)可直接郵局匯款到雜志社，還可以通過(guò)銀行匯款，具體方式見(jiàn)本刊P96訂閱信息或致電010—88379072。

我們主要為讀者提供理財(cái)方法和資訊，對(duì)于壽險(xiǎn)代理人，可在本刊“理財(cái)師”欄目找到相關(guān)從業(yè)感悟和經(jīng)驗(yàn)借鑒。針對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的培訓(xùn)認(rèn)證，最基礎(chǔ)的莫過(guò)于年度一屆的保險(xiǎn)從業(yè)資格考試。若要往理財(cái)規(guī)劃師方向發(fā)展，市面上有關(guān)理財(cái)師的培訓(xùn)認(rèn)證達(dá)十余種，如理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證(ChFP)、國(guó)家注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(CFP)認(rèn)證、金融理財(cái)師(AFP)認(rèn)證、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)認(rèn)證、注冊(cè)金融分析師(CFA)認(rèn)證及國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師(RFC)等，上述認(rèn)證沒(méi)必要都學(xué)，掌握一種即可。目前比較權(quán)威的是ChFP和CFP，而RFC主要在保險(xiǎn)從業(yè)人員中推廣，請(qǐng)甄別參加考取。做你身邊的理財(cái)顧問(wèn)——?dú)g迎來(lái)到征訂季

《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志201 1年征訂正在火熱進(jìn)行中，請(qǐng)讀者盡快到當(dāng)?shù)剜]局辦理訂閱手續(xù)，郵發(fā)代號(hào)2—874，也可以通過(guò)雜志社發(fā)行部直接訂閱，多重優(yōu)惠和驚喜等著你I另外，為答謝廣大讀者的支持與厚愛(ài)，我刊推出“2009年以前的過(guò)刊半價(jià)銷售活動(dòng)”——大眾理財(cái)俱樂(lè)部會(huì)員專享。

理財(cái)是生活中的永恒話題，理財(cái)方法和技巧更是歷久彌新，永不過(guò)時(shí)。我們?cè)妇媲缶瞿闵磉呏覍?shí)的理財(cái)顧問(wèn)。過(guò)刊數(shù)量有限，欲購(gòu)從速。詳情請(qǐng)垂詢，010-88379072／9130。

《大眾理財(cái)顧問(wèn)》支持首批國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師訪美

11月18日，首批國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師由前央行征信中心主任戴根有帶隊(duì)，組團(tuán)訪問(wèn)了美國(guó)多個(gè)知名金融管理及服務(wù)機(jī)構(gòu)，與美國(guó)的金融理財(cái)領(lǐng)域同行進(jìn)行了深入交流。作為特邀媒體，《大眾理財(cái)顧問(wèn)》對(duì)此次活動(dòng)作了全程報(bào)道。

本刊的合作伙伴——東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司副總經(jīng)理王力宏表示，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)師更多的定位是營(yíng)銷而非服務(wù)人員。希望通過(guò)此次訪問(wèn)，讓國(guó)內(nèi)頂級(jí)金融人才深八了解美國(guó)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作理念、模式，了解美國(guó)的理財(cái)師在客戶資產(chǎn)管理中的角色，轉(zhuǎn)變以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理念。”理財(cái)師在金融機(jī)構(gòu)中，往往被安排到專門(mén)的財(cái)富管理或私人銀行部門(mén)，這類部門(mén)的收入很大一部分來(lái)源于產(chǎn)品銷售。他們難免被堆積在各種任務(wù)中，為了完成任務(wù)而賣產(chǎn)品，即便客戶購(gòu)買(mǎi)了產(chǎn)品，他也是被所描述的產(chǎn)品所打動(dòng)，而非被服務(wù)所吸引，這樣的客戶忠誠(chéng)度會(huì)隨著產(chǎn)品的表現(xiàn)而變化，換句話說(shuō)，他們對(duì)理財(cái)師的忠誠(chéng)度極低。如何讓客戶跟著你？了解他的類型、知道他需要什么至關(guān)重要。幾名學(xué)員也向本刊記者表示，本次訪美的感受就是金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師素質(zhì)和專業(yè)度普遍較高，知識(shí)面也非常廣，即便是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)也會(huì)站起來(lái)回答問(wèn)題。美國(guó)的理財(cái)事務(wù)所做的業(yè)務(wù)非常全面，包括法律方面的咨詢、稅收籌劃甚至替人開(kāi)公司等。

吳俊明，北京頤和金橋咨詢有限公司總經(jīng)理

此次訪問(wèn)為中美理財(cái)師的交流搭建起了一個(gè)很好的橋梁，對(duì)于我國(guó)理財(cái)行業(yè)未來(lái)發(fā)展將起到良好的促進(jìn)作用。美國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成熟，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展很有啟發(fā)，尤其是對(duì)未來(lái)10年的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的客觀分析。此次訪問(wèn)，與美國(guó)法律界、金融界有了近距離接觸，對(duì)于我們了解國(guó)內(nèi)高端客戶的跨國(guó)業(yè)務(wù)的需求，如境外上市，資產(chǎn)互換等有實(shí)質(zhì)性的幫助，有利于我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展。

白偉，西南證券股份有限公司高級(jí)投資顧問(wèn)

我十分榮幸參加了此次國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師美國(guó)訪問(wèn)團(tuán)，受益頗多。特別是與納斯達(dá)克、紐約證券交易所等地的高層管理人員直接接觸，使我們更加深入了解到美國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀。曾經(jīng)只能在書(shū)本上看到的知識(shí)轉(zhuǎn)化成實(shí)物時(shí)，具體操作流程就變得直觀，有利于我們今后工作的發(fā)展。希望這種活動(dòng)能夠長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，讓更多的國(guó)內(nèi)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師能夠有機(jī)會(huì)，促進(jìn)我國(guó)理財(cái)行業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)。

李紅斌、大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限，公司營(yíng)銷管理部總經(jīng)理

這次訪美為中美理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)人員搭建了高端交流平臺(tái)，具有開(kāi)創(chuàng)意義。紐交所和納斯達(dá)克交易所的服務(wù)非常人性化，現(xiàn)代化，服務(wù)對(duì)象的定位清晰，品牌意識(shí)強(qiáng)烈，這是我們國(guó)內(nèi)金融行業(yè)亟需汲取的重要一點(diǎn)。

很多金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的素質(zhì)之高確實(shí)令我們折服。在美國(guó)，理財(cái)規(guī)劃師是一份終身的職業(yè)，多個(gè)理財(cái)師以合伙人的身份組成一個(gè)團(tuán)隊(duì)為客戶服務(wù)，每個(gè)人的’態(tài)度都非常認(rèn)真，能提供無(wú)微不至的服務(wù)。對(duì)理財(cái)業(yè)還不發(fā)達(dá)的我國(guó)來(lái)講，我們學(xué)習(xí)的還有很多，不僅要提高國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)人員的素質(zhì)，還要細(xì)分出低，中，高端客戶市場(chǎng)，針對(duì)不同的客戶提供不同的服務(wù)，最終達(dá)到完善我國(guó)理財(cái)發(fā)展的目的。