慧選房貸 少奮斗十年

等額本金還款法比等額本息還款法節省利息，但不適合所有人。

很多時候，一個恰到好處的選擇可以節省大筆的購房費用，而一個錯誤的選擇則會讓資金流失于無形之中。

兩種還貸法相差數萬元

李先生向記者講述了他的窩火事:還4個月的房貸后，發現一位朋友和自己貸款額度相似、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近3萬元!原因在于他們采用了不同的還貸方式。李先生用的是等額本息還款法，而他的朋友用的是等額本金還款法。

更讓他窩火的是，此前他只知道有等額本息一種還貸法，“當時，銀行工作人員只是拿出厚厚的合同，指點我填這填那，我根本沒注意到合同上還有另外一種還款方法可供選擇，銀行工作人員也沒提及。現在知道了，但是合同已經白紙黑字，只有認了。”李先生對此很生氣。

部分銀行的等額本息“情結”

記者以貸款購房者的身份暗訪了幾家銀行，發現有些銀行在介紹還貸方式時，只向客戶介紹等額本息還款法。在被問及等額本金法時，銀行表示有此種方式，但是稱其計算方法復雜，不常用。記者詢問兩種方法哪種合算，得到的答復是“差不了多少”。

銀行對此有自己的說法:第一，兩種方法之所以會產生利息差，是客戶占用銀行資金數量的不同所致。等額本息法每月償還銀行本金較少，產生的利息就較多;等額本金法初期每月償還銀行本金較多，自然產生的利息就較少，因此銀行并不能從中占到便宜，沒有故意隱瞞等額本金法的必要。第二，等額本金法計算方法復雜，客戶不易理解，而且其初期還款額較高，不適用于普通百姓，因此普遍采用等額本息法。

很多人認為，話雖如此，貸款人有選擇用哪種還貸方式的權利，還是應該讓他們了解詳情，自己做主。

慧選房貸，房奴減壓

相信許多貸款人與李先生有相似的遭遇，發現別人比自己還的利息少，覺得自己“吃虧”了。貸款人總是在糾結等額本息法和等額本金法，到底哪個劃算。

以100萬元20年期(基準利率5.94%計算)的房貸為例，采用等額本息還款法，每月要還款7129.74元，還款總額為171.113745萬元，所產生的利息超過71萬元。但如果采取等額本金還款法，首月還款9116.67元，第二個月還款9096.04元，還款總額為159.6475萬元，支付利息款59.6475萬元。兩者相比，等額本金法比等額本息法節省利息超過11萬元。

等額本息法是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。特點是前期還款壓力較小，每月所償還的金額相同，對借款人來說操作較簡單，但是占用銀行資金時間長，還款總利息較高。等額本息法適合收入處于穩定狀態，經濟條件不允許前期投入過大的家庭或個人。

等額本金還款方式是將本金每月等額償還，貸款利息隨本金逐月遞減并結清的方法。總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減，比較適合當前收入較高、日后收入可能減少的人群。另外，等額本金法前期還款量大，但是貸款人本金歸還得快，適合準備提前還款的人群。

理財專家指出，并非少交利息就意味著等額本金法比等額本息法好，選擇何種方式還貸還要根據自身的經濟情況。采用等額本金還款方式，貸款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。購房初期，首期房款和相關費用對于許多購房者來說，已經是一筆很大的開銷，如果再采取等額本金法來還貸，壓力還是很大的。

一般來說，建議經濟壓力較大的年輕人采用等額本息法，收入較高有一定積蓄的中年人采用等額本金法。