少還0.24元帶來853元罰息警惕信用卡還款陷阱

幾毛幾分甚至幾塊錢現在都不起眼，可這不被重視的小錢，卻可能帶來幾百上千元的銀行罰息。

關于信用卡罰息，有這么一個“經典”案例:工商銀行國際信用卡的用戶張先生，2004年12月用工商銀行的信用卡刷卡消費39771.52元。由于記錯了還款額，他在下年1月25日的到期還款日之前，分多次共計還款39771.28元，事后發現少還了0.24元。但就是這區區0.24元，工商銀行在他1月份的賬單里，記賬兩筆共計853元的利息，利息是所欠金額的355416.67%。

張先生從網上查到賬單后，立即致電工商銀行95588，得到的答復是:最新的國際信用卡章程已將原來只對欠款部分收取利息，改為對消費款全部從消費發生日起，收取每日萬分之五的利息。也就是說，他那39771.28元雖然早已按時還了，但仍然被收取了高額利息。按照工商銀行的邏輯，差一分錢沒還，就等于所有的錢沒還。

張先生對自己的遭遇自然是很生氣，認為這是超級霸王條款。其實有張先生這樣遭遇的消費者不在少數。

銀行對此也是振振有辭，認為自己罰息有憑有據。幾乎所有的《××銀行信用卡(個人卡)領用合約》中都有這樣的條款:“乙方及其附屬卡持卡人的非現金交易記賬日至到期還款日為免息還款期。在免息還款期內償還全部款項，無須支付非現金交易的利息。否則，自甲方記賬日起按日利率萬分之五計收利息至清償日止，甲方按月計收復利。”

據記者了解，目前銀行對持卡人到期還款日未全額還款的計息有兩種方式:

一種是持卡人在還款日到期之前，已還款額高于當期賬單的最低還款額部分(一般為透支額10%)，可享用“免息午餐”，持卡人僅支付未償還款額的透支利息。

二是截至到期還款日，持卡人雖高于當期賬單的最低還款額還款，但只要其沒有全額還款，就需支付透支使用銀行款項全額的利息，即已還款的部分仍需要支付透支利息。

但是，由于目前銀行普遍不提醒計息方式，所以消費者尤其要提高警惕，一定要清楚所持卡銀行的還款計息方式。

業內人士提醒消費者，可以通過以下四個辦法避免遭受損失:一是明確所持卡銀行的還款計息方式;二是在信用卡還款之前，通過ATM機、電話銀行或者網上銀行等查清所欠確切金額;三是提前在信用卡中存入一些現金，做補缺之用，但這些現金是不計息的;四是建立一個與信用卡相匹配的儲蓄賬戶，讓銀行自動去劃款，就省了每次還款的麻煩。