農(nóng)業(yè)政策性金融信貸支農(nóng)績效分析與對策研究

摘要:農(nóng)業(yè)政策性金融作為財政金融的有機(jī)統(tǒng)一體，資金投放具有較強(qiáng)的規(guī)范性和方向性，有利于引導(dǎo)緊缺的資金資源安全、持續(xù)、穩(wěn)定的流向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。有關(guān)農(nóng)業(yè)政策性金融信貸支農(nóng)問題的研究，是實(shí)現(xiàn)中國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展、農(nóng)村金融體系高效運(yùn)行的一個關(guān)鍵性問題。2010年中央1號文件對農(nóng)業(yè)政策性金融在新形勢下的支農(nóng)作用提出了要求，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融信貸支農(nóng)作用，突出支持重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)新的跨越，成為當(dāng)前值得深入研究的重大課題。

關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè);政策性金融;農(nóng)發(fā)行;信貸支農(nóng)

中圖分類號:F830.5文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)15-0088-03

農(nóng)業(yè)要發(fā)展，資金投入不能少。中國作為農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)要得到長足發(fā)展，充足的資金是不可或缺的保障。農(nóng)業(yè)政策性金融是政府實(shí)施農(nóng)業(yè)支持，增加農(nóng)業(yè)投入重要而有效的手段，在貫徹落實(shí)政府的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、提高農(nóng)業(yè)發(fā)展整體素質(zhì)、扶持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了重大作用。農(nóng)發(fā)行作為當(dāng)前中國唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，自成立以來已走過十五年的發(fā)展歷程，經(jīng)過十五的歷練與打磨，農(nóng)發(fā)行已逐步發(fā)展壯大，貸款余額由1994年末的2 982億元，發(fā)展到2009年末的1 4512.6億元。2009年末，農(nóng)發(fā)行信貸支農(nóng)資金余額約占中國全部涉農(nóng)貸款的1/3，強(qiáng)大的信貸資金供給，使農(nóng)發(fā)行在發(fā)揮信貸支農(nóng)、穩(wěn)定糧棉市場、增加農(nóng)民收入、保護(hù)農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用不斷提升，彰顯了農(nóng)發(fā)行在農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的骨干和支柱作用。

一、農(nóng)業(yè)政策性金融信貸支農(nóng)績效分析

農(nóng)業(yè)信貸資金具有回收期長、收益率低、風(fēng)險大等特點(diǎn)，農(nóng)村商業(yè)性和合作性金融機(jī)構(gòu)都不愿意介入，導(dǎo)致了農(nóng)村資金市場的供給失靈。這種情況下，作為國家農(nóng)業(yè)宏觀調(diào)控扶持政策執(zhí)行者的農(nóng)發(fā)行，就應(yīng)義不容辭地承擔(dān)起信貸支農(nóng)的作用。下面將通過建立模型，利用SPSS軟件對農(nóng)發(fā)行信貸支農(nóng)效果進(jìn)行回歸分析，以此說明農(nóng)發(fā)行對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的推動、促進(jìn)作用。

(一)農(nóng)業(yè)政策性金融與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值相關(guān)性分析

對1998—2008年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值、農(nóng)發(fā)行貸款余額進(jìn)行回歸分析。

1.數(shù)據(jù)選取。考慮到農(nóng)發(fā)行成立于1994年，所以本模型數(shù)據(jù)的選取期間為1994—2008年，其中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)來自《中國統(tǒng)計年鑒》，農(nóng)發(fā)行的貸款余額來源于《農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計年鑒》及歷年年度報告。具體數(shù)據(jù)選取情況(見上頁表1):

2.建立模型。分別用lny、lnx分別表示對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值、農(nóng)發(fā)行貸款余額取對數(shù)，回歸公式寫為:lny=a+bln x。利用SPSS軟件進(jìn)行計算，得出結(jié)果如下:

3.結(jié)果分析。根據(jù)以上SPSS運(yùn)算結(jié)果，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值與農(nóng)發(fā)行貸款余額的回歸公式為:

ln(y)=3.239+0.645ln(x)R2=0.803

從上式中可以看出，可調(diào)整的R2=0.803，說明此模型擬合效果比較好，x系數(shù)的t檢驗(yàn)結(jié)果達(dá)到極顯著水平。說明農(nóng)發(fā)行貸款余額與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的相關(guān)性較強(qiáng)，對農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的推動作用明顯，貢獻(xiàn)度較高。

(二)農(nóng)業(yè)政策性金融與農(nóng)民人均收入相關(guān)性分析

按照上述模型建立的基本原理對1998—2008年農(nóng)民人均純收入與農(nóng)發(fā)行糧油收購貸款投放額度進(jìn)行回歸分析。

1.數(shù)據(jù)選取。農(nóng)民人均純收入數(shù)據(jù)來自《中國統(tǒng)計年鑒》，農(nóng)發(fā)行糧油收購貸款投放額度來源于《農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計年鑒》及歷年年度報告。具體數(shù)據(jù)選取情況(見表2):

2.建立模型。其中，用lny、lnx分別表示對農(nóng)民人均純收入、農(nóng)發(fā)行糧油收購貸款投放額度取對數(shù)。可以將回歸公式寫成:lny=a+bln x。利用SPSS軟件進(jìn)行計算，得出結(jié)果如下:

3.結(jié)果分析。根據(jù)以上SPSS運(yùn)算結(jié)果，農(nóng)民人均純收入與農(nóng)發(fā)行糧油收購貸款投放額度的回歸公式為:

ln(y)=2.046+0.869ln(x)R2=0.721

從上式中可以看出，可調(diào)整的R2=0.721，說明此模型擬合效果比較好，x系數(shù)的t檢驗(yàn)結(jié)果達(dá)到極顯著水平。說明農(nóng)發(fā)行貸款余額與農(nóng)民人均純收入的相關(guān)性較強(qiáng)，農(nóng)發(fā)行對農(nóng)民增收作用明顯。

通過以上兩組回歸分析，不難發(fā)現(xiàn)在農(nóng)村商業(yè)性金融和合作性金融“非農(nóng)化”傾向日漸明顯的今天，農(nóng)業(yè)政策性金融始終以支持三農(nóng)發(fā)展為己任，通過信貸杠桿作用履行支農(nóng)、助農(nóng)職能，有效彌補(bǔ)了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域支農(nóng)資金供給不足的缺陷和弊端。

二、完善農(nóng)業(yè)政策性金融信貸支農(nóng)的對策與建議

促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、推動農(nóng)村進(jìn)步、增加農(nóng)民收入，是農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)的最終目的。增強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性金融的活力、創(chuàng)造力和核心競爭力，就要不斷提升服務(wù)三農(nóng)的能力。

1.扎實(shí)做好糧食信貸主體業(yè)務(wù)。支持好糧食收購是農(nóng)發(fā)行的立行之本，農(nóng)發(fā)行通過實(shí)際操作將國家宏觀調(diào)控的政策變成了農(nóng)民手中真正的實(shí)惠，保證了國家糧食宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，通過加大對糧食生產(chǎn)、流通等環(huán)節(jié)的資金投入，保護(hù)了種糧農(nóng)民積極性，保障了中國糧食安全。如何在中國糧食連續(xù)六年增產(chǎn)的基礎(chǔ)上，保持糧食繼續(xù)穩(wěn)步增長，農(nóng)發(fā)行在支持糧食發(fā)展方面作用應(yīng)更為突出。一是全力支持糧食儲備，維護(hù)國家糧食安全。農(nóng)發(fā)行要根據(jù)國家糧食宏觀調(diào)控的需要，保證儲備糧資金的及時、足額供應(yīng)，努力促進(jìn)國家糧食政策的落實(shí)，確保儲備糧收購計劃的順利實(shí)施;二是認(rèn)真執(zhí)行國家調(diào)控糧食政策，切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益。國家調(diào)控糧食政策對穩(wěn)定糧食市場價格、促進(jìn)糧食生產(chǎn)、保護(hù)種糧農(nóng)民利益、增強(qiáng)中央政府對糧食供求的宏觀調(diào)控具有重要的作用。農(nóng)發(fā)行要繼續(xù)加大對國家調(diào)控糧食的投放力度，切實(shí)做好國家調(diào)控糧食貸款發(fā)放與管理工作，保證糧食市場的有效供給和穩(wěn)定，切實(shí)解決農(nóng)民“賣糧難”問題;三是積極審慎做好市場性糧食收購資金供應(yīng)與管理工作。農(nóng)發(fā)行要積極適應(yīng)糧食市場的變化，認(rèn)真做好糧食收購資金的供應(yīng)和管理工作，對符合條件的貸款企業(yè)，按照市場定價、企業(yè)自主、理性入市的原則，適時供應(yīng)信貸資金，促進(jìn)市場性收購貸款業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。

2.大力開展農(nóng)村中長期信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)前，中國農(nóng)村中長期資金的需求存在很大缺口，2010年中央1號文件提出“加大政策性金融對農(nóng)村改革發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域，大力開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期政策性信貸業(yè)務(wù)。”按照這一要求農(nóng)發(fā)行今后要在做好糧食主體信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上重點(diǎn)在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等中長期貸款方面加大投放力度。農(nóng)發(fā)行在發(fā)展中長期貸款業(yè)務(wù)時，要擇優(yōu)扶持、重點(diǎn)確定，優(yōu)先支持國家或地方高度重視的、有配套資金及優(yōu)惠政策扶持的涉農(nóng)領(lǐng)域;積極支持其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)涉及不深，但增長預(yù)期良好的領(lǐng)域;重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)效益好的經(jīng)營性項目、社會效益好的非經(jīng)營性項目。農(nóng)發(fā)行在大力開展中長期信貸業(yè)務(wù)時，要著重注意以下幾點(diǎn):一是正確處理好與政府的關(guān)系。政府在農(nóng)村中長期貸款中的特殊作用決定了其在整個經(jīng)濟(jì)活動中具有引導(dǎo)、示范作用，農(nóng)發(fā)行應(yīng)高度重視與政府的關(guān)系，妥善處理與政府及有關(guān)部門的聯(lián)系。采取切實(shí)有效的措施，加強(qiáng)與各級政府部門的業(yè)務(wù)聯(lián)系和溝通，構(gòu)建合作平臺;二是培養(yǎng)主動營銷的經(jīng)營理念。要進(jìn)一步樹立為客戶服務(wù)的意識，提升為客戶服務(wù)的水平。建立以客戶為中心的服務(wù)理念與經(jīng)營機(jī)制，規(guī)范服務(wù)行為，創(chuàng)新服務(wù)手段，扭轉(zhuǎn)“坐、等、靠”的傳統(tǒng)思維，主動宣傳農(nóng)發(fā)行中長期貸款的信貸政策和金融產(chǎn)品，及時了解掌握各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和大型項目立項情況，特別是經(jīng)濟(jì)效益和社會效益顯著的支農(nóng)項目;三是建立健全風(fēng)險防范機(jī)制。農(nóng)發(fā)行在加大中長期貸款投入時，必須以落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策為目標(biāo)，充分體現(xiàn)政府意志，但同時也要按照銀行基本規(guī)律辦事，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入，堅持把防范信貸風(fēng)險放在首位，針對中長期貸款的特點(diǎn)和面臨的各種風(fēng)險，積極制定各種行之有效的風(fēng)險防范措施，構(gòu)建風(fēng)險評估機(jī)制，確保信貸資金的安全運(yùn)行;四是建立和諧的外部環(huán)境。主要指健全承貸企業(yè)的信息管理系統(tǒng)、完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作機(jī)制、構(gòu)建農(nóng)業(yè)政策性金融的法治環(huán)境、創(chuàng)建適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠環(huán)境等。

3.開辦財政支農(nóng)補(bǔ)貼資金的代理撥付業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策是實(shí)現(xiàn)“以工促鄉(xiāng)、以城帶鄉(xiāng)”的重大戰(zhàn)略，是國家轉(zhuǎn)移支付的重要內(nèi)容。十六大以來，中國初步形成了一個圍繞糧食生產(chǎn)、農(nóng)民增收和保護(hù)生態(tài)環(huán)境等目標(biāo)，綜合補(bǔ)貼和專項補(bǔ)貼相結(jié)合的直接補(bǔ)貼政策框架體系。近年來，政府轉(zhuǎn)移性收入對農(nóng)民增收的作用日漸增強(qiáng)，貢獻(xiàn)率由2005年的10.03%上升為2008年16.26%，其中，種糧直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼四種主要的補(bǔ)貼金額已有2004年的145.22億元增長到2008年的1 030.4億元。按照2010年1號文件要求，國家將繼續(xù)增加三農(nóng)補(bǔ)貼投入，擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍和種類，把牧業(yè)、林業(yè)和抗旱、節(jié)水機(jī)械設(shè)備納入補(bǔ)貼范圍中。目前農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼機(jī)制也存在一定的缺陷和弊端，為防止補(bǔ)貼資金的挪用或克扣，確保補(bǔ)貼發(fā)放到農(nóng)民手中，可適當(dāng)考慮引入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控機(jī)制，農(nóng)業(yè)政策性金融即是彌補(bǔ)這一缺陷的很好選擇。把財政支農(nóng)補(bǔ)貼資金歸到農(nóng)業(yè)政策性金融統(tǒng)一撥付，既可以豐富農(nóng)業(yè)政策性金融的支農(nóng)領(lǐng)域又可以提高農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金的使用效率，可以完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策，促進(jìn)農(nóng)民增收，穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，因此開展此項業(yè)務(wù)意義重大。

4.“低碳經(jīng)濟(jì)”下積極開展“綠色信貸”業(yè)務(wù)。從哥本哈根聯(lián)合國氣候變化大會到2010年召開的兩會，“低碳經(jīng)濟(jì)”已成為時下人們討論的熱點(diǎn)話題，發(fā)展“低碳經(jīng)濟(jì)”，越來越成為國際社會的共識，成為世界各國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向。“低碳經(jīng)濟(jì)”之風(fēng)席卷全球，為金融機(jī)構(gòu)的“綠色信貸”提供了發(fā)展機(jī)遇。農(nóng)業(yè)政策性金融要借助當(dāng)前發(fā)展“低碳經(jīng)濟(jì)”的時機(jī)，創(chuàng)造與“低碳技術(shù)”發(fā)展相適應(yīng)的“綠色信貸”模式，積極制定“綠色信貸”業(yè)務(wù)規(guī)章制度、樹立“綠色信貸”服務(wù)意識、豐富“綠色信貸”產(chǎn)品、創(chuàng)新“綠色信貸”服務(wù)手段、建立“綠色信貸”長期發(fā)展機(jī)制。開展實(shí)際業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格把關(guān)信貸項目，將信貸項目與產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策等相銜接，逐步擴(kuò)大“綠色信貸”在農(nóng)業(yè)政策性金融信貸總規(guī)模中的比重，加大對環(huán)保優(yōu)良的項目如風(fēng)電、光電等清潔、可再生、環(huán)保能源項目的支持力度、對違反國家環(huán)保政策及產(chǎn)品競爭力低下的項目要求企業(yè)逐步退出。“綠色信貸”業(yè)務(wù)對農(nóng)業(yè)政策性金融來說可發(fā)展空間巨大，因此農(nóng)業(yè)政策性金融要充分發(fā)揮信貸杠桿效應(yīng)，推動經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，為國家建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會作出貢獻(xiàn)。

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