銀行泛“綠”可持續金融的新期待

2005年，以興業銀行為代表的國內銀行開始涉足綠色金融領域。如今5年過去了，國內銀行們已然群體發力，并逐漸從綠色金融的邊緣向縱深處挺進。

從最初的“綠色信貸”，到后來的“綠色金融”，再到后來的“低碳金融”，金融領域的綠色理念與行動跨越了多個階段。不過，綠色金融領域的核心參與者并非只有銀行，它實際上是一個復雜的鏈條。

有識之士指出，綠色金融有兩層含義一是金融業如何促進環保和經濟社會的可持續發展，另一個是指金融業自身的可持續發展。現在看來，這兩層含義，指向的都是新的金融理念——“可持續”。

銀行們的“綠蛋糕”

綠色金融領域內最為人熟知的典型故事，來自于興業銀行。

2006年5月，以與IFC合作開展能效融資項目為起點，興業銀行正式介入碳金融領域。能效融資的實踐，使興業銀行在國內同業中較早意識到環境問題所帶來的挑戰和機遇，開始使用國際通行的環保和社會責任評估標準和術語，并于2008年lO月正式向社會公開承諾采納“赤道原則”。2009年12月，國內首筆適用赤道原則項目——福建華電永安發電2×300MW擴建項目正式落地。也是在這一年，興業銀行獲得了2009年度“可持續銀行獎”之“年度亞洲可持續銀行獎”。興業銀行的舉動，一定程度上給中國國內其他銀行起到了示范作用，其他銀行也很快加入了這個龐大的綠色隊伍。

興業銀行的舉動，

定程度上給中國國內其他銀行起到了示范作用，其他銀行也很快加入了這個龐大的綠色隊伍。據報道，2007年6月1日，北京銀行成為繼興業銀行之后，中國第二家與IFC簽署能效貸款的銀行，接著浦發銀行與IFC簽署能效貸款協議，其他一些銀行也與IFC展開了合作。

作為四大商業銀行之一，工商銀行在信貸結構調整和綠色信貸系統的構建力度都較大，2007年9月出臺了有關意見，提出要建立信貸的“環保一票否決制”，對不符合環保政策的項目不發放貸款。同時工行還出臺了未來三年綠色信貸建設的目標、思路、框架和實施步驟。

不久前的6月5日“2010地壇論壇”成功舉行，當天民生銀行正式宣布啟動“綠色金融中心”建設，并在東城區設立首家綠色金融專營機構，同時為北京環境交易所“合同能源管理投融資交易平臺”提供全面而專業的金融服務。此前，民生銀行于2007年制定了中國銀行業的第一個《社會責任體系工作手冊》，2008年，又在中國銀行業品牌體系中率先建立了社會責任中心。

在具體信貸數量上，各大銀行的增長速度較為樂觀，如2009年建設銀行綠色信貸項目貸款余額1541.43億元，增長23.12%。在項目創新上，建行還參與組建了天津排放權交易項目，并積極嘗試推出新型交易模式。在金融服務和環保相結合的宣傳上，通過主題信用卡設立紅松保護基金，較有創意。

此前，云南綠色流域、全球環境研究所、守望家園等9家民間環保組織在京聯合發布了《中國銀行業環境記錄(NG0報告2009)》，對國內14家中資上市銀行和3家在華外資赤道銀行的綠色信貸履行情況予以評價。

報告認為，在環境政策和執行措施方面，中資上市銀行正在響應國家綠色信貸政策，并已有積極表現。興業銀行、工商銀行、招商銀行、建設銀行、交通銀行、上海浦東發展銀行等銀行在國家政策基礎上，建立了自己的綠色信貸政策和判定標準。

全鏈條的可持續金融

事實上，綠色金融并不僅僅只是銀行們的事情，它背后需要政府、企業在內的所有資源的積極有效調動。

全國人大常委會原副委員長成思危提醒說:“在討論綠色金融的時候，要注意兩個問題:一個問題是在當前經濟全球化情況下，金融一體化情況下，我們談綠色金融不能離開整個國際環境;第二個是金融本身，它是一個虛擬經濟，它是從實體經濟中產生，又依附于實體經濟的，所以我們不能脫離和實體經濟的關系來談它。”

財政部金融司司長孫曉霞認為，綠色金融是推動經濟轉型的重要手段，綠色金融與生態環保結合起來，對企業形成正向的激勵，能引導企業從單純的遑求經濟效益，向環境社會效益轉變，從源頭上治理能源耗費和環境污染等問題，從而建立低碳經濟發展模式。

此前，國家環境保護部副部長潘岳曾表示，目前國內“綠色信貸”的標準多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評級標準等，商業銀行難以制定相關的監管措施及內部實施細則，降低了綠色金融措施的可操作性。

只有可持續的綠色金融商業模式才能不斷推動社會和環境的改善。于是，在國內銀行紛紛進入綠色金融領域之時，“可持續金融”的概念也逐漸成為業內人士的談論對象。

所謂可持續金融，實際上是對綠色金融理念能長期有序推進的另一種形象表達，其核心是以金融手段支持客戶的可持續發展，從而促進社會和環境改善，它包括客戶的可持續發展，也包括金融機構、業務和產品的可持續。

2009年1月，興業銀行成立了國內可持續金融業務專門機構——可持續金融中心，通過專營機構的設立，興業銀行希望能更有效地開展金融創新、規避項目風險，并聚集資源，做大做強可持續金融業務。

雖然目前興業銀行可持續金融中心是國內鮮見的可持續金融專營機構，但這似乎是一個標志，它表明中資商業銀行綠色金融觀正在從被動性的社會責任向主動型的可持續金融轉化。

作為金融機構實現可持續發展的內在要求，近年來金融機構在綠色金融領域積極拓展服務領域，優化業務結構，在業務轉型方面取得較大的成績，但業務、客戶、產品依然存在同質化的現象。綠色金融在轉型同時也為金融機構開拓嶄新的業務領域和空間，為金融機構尋找新的利益增長點，轉變經濟模式，和可持續發展提供機遇。