先行者之民生銀行

推出基金托管服務(wù)、并購貸款業(yè)務(wù)、分離交易業(yè)務(wù)、短期融資券、中期票據(jù)等多種信貸產(chǎn)品

在北京市東城區(qū)啟動(dòng)“北京綠色金融商務(wù)區(qū)”當(dāng)日，中國民生銀行也正式啟動(dòng)了綠色金融專營機(jī)構(gòu)，并成為首家綠色金融專營銀行機(jī)構(gòu)。

這一天，中國民生銀行行長洪崎、北京市金融工作局局長王紅、北京市東城區(qū)人民政府區(qū)長楊藝文共同為中國民生銀行“綠色企業(yè)金融服務(wù)中心”揭牌。為此，在綠色金融的領(lǐng)地上，民生銀行又往前走了一步。

“綠民生”“綠東城”互為支撐

根據(jù)規(guī)劃，民生銀行在東城區(qū)設(shè)立首家綠色金融專營機(jī)構(gòu)，將優(yōu)先支持東城區(qū)“北京綠色金融商務(wù)區(qū)”的發(fā)展，并為北京環(huán)境交易所“合同能源管理投融資交易平臺(tái)”提供全面而專業(yè)的金融服務(wù)。民生銀行行長洪崎大方地表示，民生銀行將加大綠色信貸產(chǎn)品供給、建立綠色審批通道，與北京綠色經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。

在民生銀行提供的服務(wù)中，包括基金托管服務(wù)，并購貸款業(yè)務(wù)、分離交易業(yè)務(wù)、短期融資券、中期票據(jù)等多種信貸產(chǎn)品。

同時(shí)，民生銀行將加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù);研究并試行綠色股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押等標(biāo)準(zhǔn)化貸款融資模式和低碳金融產(chǎn)品，有效解決中小型環(huán)保企業(yè)融資難問題，為節(jié)能環(huán)保提供更多金融支持。

據(jù)介紹，民生銀行設(shè)立“綠色企業(yè)金融服務(wù)中心”后，將密切結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場實(shí)際，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，配置信貸資源，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)定位于國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)的節(jié)能環(huán)保、新能源、低碳行業(yè)等領(lǐng)域，繼續(xù)積極支持包括天燃?xì)狻㈦姀S排放、污水處理、固廢處理等類型的企業(yè)。

隨著市場環(huán)境和金融服務(wù)水平的不斷完善，該機(jī)構(gòu)還將進(jìn)步整合相關(guān)資源，開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品，與符合國家節(jié)能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目按照“綠色信貸”原則積極開展合作，探索綠色金融和低碳金融的發(fā)展之路。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，民生銀行為了有效地推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展，在管理上借鑒民生銀行事業(yè)部改革的扁平化、垂直化的模式，以突出效率;在經(jīng)營上堅(jiān)持專業(yè)化、創(chuàng)新化，以突出實(shí)效。同時(shí)，為了貫徹落實(shí)國家的綠色信貸政策，積極響應(yīng)國家節(jié)能減排戰(zhàn)略，民生銀行制定了《中國民生銀行綠色信貸政策指導(dǎo)意見》等一系列銀行內(nèi)部“綠色信貸”審批制度，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制植根到管理流程中。

當(dāng)然，此舉也引來業(yè)界的好評(píng)。從民生銀行的實(shí)踐來看，為了更好地適應(yīng)“綠色信貸”的需求，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)需要不斷加大金融創(chuàng)新力度。低碳經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)形態(tài)、技術(shù)特征、成長規(guī)律，能夠促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營管理中注重協(xié)調(diào)可持續(xù)，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，開發(fā)適合低碳企業(yè)和項(xiàng)目要求的評(píng)級(jí)授信和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)的整合、創(chuàng)新，提高專業(yè)化運(yùn)作水平。

有人評(píng)論說，商業(yè)銀行既要成為綠色金融理念的推廣者，更要成為綠色金融服務(wù)的創(chuàng)新者。這是銀行業(yè)自身實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展的內(nèi)在需要，也是適應(yīng)世界金融業(yè)發(fā)展潮流的必然所在。

探尋長效“綠色信貸”機(jī)制

上述例子只是這家銀行投身“綠色金融”的一個(gè)縮影，近年來，民生銀行制定了一系列“綠色信貸”內(nèi)部信貸審批制度，建立起了個(gè)長效的“綠色信貸”機(jī)制。

2006年起，民生銀行與中央電視臺(tái)農(nóng)業(yè)頻道合作，每年出資1450萬元支持其播出全國農(nóng)產(chǎn)品應(yīng)急銷售免費(fèi)廣告。截至2008年，民生銀行對(duì)扶貧免費(fèi)廣告累計(jì)出資達(dá)4350萬元，已幫助全國17個(gè)省245個(gè)貧困縣和全國農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)推銷489億公斤滯銷農(nóng)產(chǎn)品，該信息興農(nóng)扶貧模式累計(jì)創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值400多億元，直接受益群眾超過1000萬。

“節(jié)能減排將是今后較長時(shí)期內(nèi)國家宏觀調(diào)控政策的主要著眼點(diǎn)，推行‘綠色信貸’是商業(yè)銀行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，也是商業(yè)銀行踐行社會(huì)責(zé)任、管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要。”民生銀行負(fù)責(zé)人說，“對(duì)重大問題，我們通過咨詢有關(guān)的專業(yè)機(jī)構(gòu)的專家團(tuán)評(píng)判項(xiàng)目的可行性，從而準(zhǔn)確實(shí)施‘綠色信貸’政策。”

根據(jù)《中國企業(yè)報(bào)》的消息，民生銀行先后印發(fā)了《關(guān)于貫徹國家節(jié)能減排政策完善相關(guān)行業(yè)區(qū)域信貸政策的通知》和《關(guān)于貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)的通知》，要求行內(nèi)各經(jīng)營機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守通知要求，依據(jù)國家宏觀調(diào)控政策和區(qū)域地方法規(guī)政策及規(guī)劃，區(qū)別不同行業(yè)在環(huán)保、節(jié)能、技術(shù)、安全等方面的要求，進(jìn)一步調(diào)整和完善行業(yè)區(qū)域授信政策及相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)操作細(xì)則。

據(jù)介紹，民生銀行對(duì)節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)改造、污水處理、清潔能源和產(chǎn)品推廣等方面的項(xiàng)目，有重點(diǎn)地給予信貸支持，今年上半年，對(duì)此類節(jié)能減排重點(diǎn)工程和項(xiàng)目提供信貸支持201筆，金額167億元。

對(duì)節(jié)能減排加強(qiáng)支持的同時(shí)，還嚴(yán)格授信項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，控制增量、調(diào)整存量。對(duì)限制和淘汰類新建項(xiàng)目及環(huán)保不達(dá)標(biāo)項(xiàng)目，不提供新增授信。民生銀行對(duì)存量客戶，主動(dòng)清理，退出8家列入《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中的限制類項(xiàng)目，合計(jì)金額9.2億元。針對(duì)國家環(huán)保總局解除區(qū)域限批文件及有關(guān)客戶環(huán)評(píng)手續(xù)陸續(xù)獲批情況，民生銀行通過對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，壓縮6戶貸款，金額6.8億元，完全退出1戶，金額達(dá)到1億元。

還對(duì)“兩高一資”行業(yè)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額控制。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的需要，嚴(yán)格對(duì)“兩高一資”行業(yè)貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額動(dòng)態(tài)控制，此后，民生銀行“兩高一資”行業(yè)貸款增速明顯放緩，授信余額占比較季度降低0.59%。

為落實(shí)綠色信貸政策的實(shí)施，民生銀行還專門培訓(xùn)信貸人員的環(huán)保專業(yè)知識(shí)，開展行業(yè)講座，讓各級(jí)授信人員積累防范高耗能、高污染行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和判斷能力，根據(jù)授信審批人員的專業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)，建立專門的授信評(píng)審工作室或評(píng)審?fù)ǖ溃m當(dāng)集中“節(jié)能減排”項(xiàng)目的審批權(quán)限，建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，細(xì)化貸后管理操作，實(shí)現(xiàn)全程、及時(shí)跟蹤。