對后危機時代中國銀行業發展戰略的思考

2010年10月14日，《中國銀行家調查報告(2010年)》(以下簡稱《報告》)發布會暨首屆中國銀行家高峰論壇在北京成功舉辦。

該發布會暨論壇由中國銀行業協會主辦，《銀行家》雜志社協辦。銀監會紀委書記王華慶、交通銀行行長牛錫明、農業銀行副行長潘功勝、建設銀行副行長朱小黃、招商銀行副行長張光華、上海銀行行長瞿秋平、工商銀行首席風險官魏國雄、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松以及來自普華永道會計師事務所的容顯文、吳衛軍等嘉賓出席并發表了致辭，發布會暨論壇由中國銀行業協會專職副會長楊再平主持。

整體發展形勢研判:變革與“轉型”

鑒于美國經濟發展的不確定性和歐洲主權債務危機對歐元區造成的長遠不利影響，多數銀行家認為全球經濟復蘇仍存在較大的不確定性?！秷蟾妗凤@示，銀行家們對中國經濟走勢的判斷存在較大分歧:40%的銀行家認為經濟增長仍面臨較多的不確定性，發展走勢難以判斷;29%的銀行家認為全年經濟將保持較快增長，經濟復蘇形勢逐步穩固。

《報告》指出，當前中國銀行業發展面臨的外部環境正在發生深刻變化，主要表現在四個方面——經濟發展方式轉變、資本約束加強、金融“脫媒化”提速和同業競爭更為激烈。

面對新的變化，“轉型”成為銀行家們采取的最主要應對戰略。具體來說，就是要將發展模式由原先的規模擴張型轉變為以講求財務成本、注重定價能力和資本節約三者并重為典型特點的集約式增長。

我國銀行業發展分析:機遇與挑戰

銀監會紀委書記王華慶在致辭中對本年度調查報告的價值給予了充分肯定。他認為，我國銀行業發展取得的成就有目共睹，成就的取得一方面得益于改革開放政策的不斷深入和經濟的持續高速增長，另一方面得益于我國“抓住”了銀行業改革的最佳“時間窗口”，在亞洲金融危機、次貸危機以及世貿過渡期結束之前完成了主要商業銀行的不良資產剝離，重建了銀行的資本基礎，為隨后的股份制改造和公開上市創造了有利條件。

交通銀行行長牛錫明在致辭中指出，后危機時代的中國銀行業發展不僅面臨機遇，也面臨著經營理念和發展模式的巨大變革。首先，中國金融業與世界金融業的聯系更加緊密，中國銀行業無法脫離國際金融體系而獨立發展，而如何在統一監管體系下保持中國銀行業穩健、健康發展是當前面臨的重大問題。其次，國家“十二五”發展規劃強調經濟結構調整，銀行業的收入結構、信貸結構和客戶結構如何隨之調整，并在適應整體經濟結構調整的同時，不斷優化資產結構，實現經營轉型和有效防控風險，成為當前需要著重研究和解決的重大課題。最后，電子網絡的發展對銀行業的經營模式提出了新的挑戰。電子支付的替代效應更加明顯，銀行的物理經營網點將面臨更大的經營發展壓力。

近年來，對銀行業的審慎監管逐步完善。針對流動性風險、大額風險暴露和集中度風險等的審慎監管指標成為銀行自身風險管理中的重要行為標準和考核“標桿”。資產分類準確度和撥備水平得到實質性提升，簡單、透明、有效的監管原則在金融創新風險監管發揮了突出的作用。此外，貸款價值比和債務收入比等指標成為控制房地產信貸風險的有效手段，在“防火墻”建設上也已形成有效的機制。這種“中國式”的監管探索，為我國銀行業防范和控制風險建立起了堅固的“防線”，為銀行業成功應對金融危機奠定了堅實的基礎。

但當前我國銀行業還面臨諸多挑戰，需要未雨綢繆。一方面，國內外宏觀經濟發展還存在很大不確定性。歐美日等主要經濟體雖出現復蘇跡象，但仍面臨失業率居高不下等諸多問題;國際上，貿易保護主義思潮“抬頭”;國內的宏觀調控仍處在關鍵時期，資產價格過高和通貨膨脹等問題還沒有得到很好解決。另一方面，銀行信貸安全問題引起了廣泛的關注。

關于銀行信貸安全，危機后大量的信貸投放有力支持了我國經濟的企穩回升，但在信貸投放中，對項目審核不嚴、缺乏長期發展規劃和貸款高度集中等問題較為突出。《報告》顯示，63%的銀行家認為地方平臺貸款風險比較突出，是銀行經營發展中需高度關注的重要問題。

在社會責任建設方面，《報告》指出，中國銀行業要不斷提高自身的社會責任感。一方面，中國銀行業在履行社會責任方面還有很多需要改進和完善之處，如不斷加大對中小企業和“三農”發展的支持。另一方面，中國銀行業要著力加強對消費者權益的保護。

加快推進我國銀行業發展:總結與建議

推動銀行業經營發展的戰略轉型。《報告》指出，中國銀行業要吸取此次國際金融危機的教訓，在強調穩健經營的同時鼓勵改革創新，要靠穩健經營來防控風險，靠改革創新不斷增強發展的活力。

為此，《報告》指出，要加快中國銀行業的經營轉型，向綜合化經營模式發展;加大科技投入，在傳統物理網點發展的基礎上，創新經營發展模式;銀行業之間合作共贏，在有序競爭的基礎上，實現同業利潤共享和風險合理分擔，確保整個中國銀行業的健康發展。

《報告》認為，轉型是后危機時代中國銀行業發展的關鍵，過去幾年中國銀行業在轉型方面取得的進步有目共睹，但銀行業的發展模式還沒有從根本上得到改變，特別是面對當前經濟金融環境的深刻變化，加快推進戰略轉型對中小股份制銀行的影響和意義尤為重要。

推進銀行經營戰略轉型，必須進一步加快轉型“步伐”，推進差異化發展戰略;樹立和堅持科學的經營理念，積極推進綜合化經營，構建相對均衡的業務結構;加強流程銀行建設，加大銀行內部的資源整合力度和不斷提高管理的精細化水平等都是中國銀行業未來發展改進的重要方面。

銀行的戰略轉型必須要堅定方向，同時具有相應的風險管控能力和創新意識。銀行要不斷提高消費者保護意識，從體制機制流程、產品及服務等各個層面，最大限度地滿足客戶的綜合化和便捷化需求。銀行要堅持資本約束下的理性經營，實現資本收益的最大化。要堅持專業化和特色化發展道路，堅持科學的配制和策略。對于中小股份制銀行，應把握風險與發展的平衡，優化資源配置，提高資本使用效率，不斷提升內部發展能力

高度重視和推進銀行社會責任建設。在社會責任建設方面，必須從戰略高度樹立并強化銀行的社會責任理念，有效協調經濟責任和社會責任的關系，將社會責任和自身發展結合起來、將社會責任和自身特點結合起來，推動銀行業更好、更快發展。

增強主動服務理念和能力。銀行的戰略轉型應根據外部市場需求和銀行自身的優勢準確定位，只有如此，才能夠提供適應經濟社會發展所需的金融服務。

銀行作為提供金融服務的企業，其客戶需求是動態和多樣的，這要求銀行不斷提供創新性的金融服務，力爭“走在”客戶之前。銀行應強化以客戶為中心的全方位服務意識，在整個銀行業中營造良好的服務氛圍，通過理念轉變，使員工不斷增強服務的主動性和積極性。

推進大中型銀行“垂直化”運營。《報告》著重指出，大中型銀行必須在加快推進內部體制機制改革的同時，按業務條線開展并實施“垂直化”的運營和管理。

《中國銀行家調查報告(2010年)》發布會暨首屆中國銀行家高峰論壇除邀請政府機構和金融機構的嘉賓外，還邀請了國內知名專家、學者，共同對中國銀行業的戰略發展建言獻策。

楊再平副會長在會議結束時表示，此次發布會和論壇展示了中國銀行家的風采，展現了銀行家們對后危機時代中國銀行業發展的深遠思考，更匯聚了中國銀行家們的眾多精彩、深刻、獨到而有價值的銀行發展經營看法與觀點。

發布會暨銀行家高峰論壇的目的就是在于促進中國銀行業的科學發展，更好地服務社會、回報社會和貢獻社會，此次活動必將對中國銀行業的進一步發展起到積極而重要的推動作用。