中原城市群區域物流金融發展方式研究

　　隨著世界范圍內流通方式的變革，物流業與金融業的協同發展成為重要的經濟現象。現代物流業與整個社會經濟的發展有著高度的同步性，離不開金融服務的支持。更多的物流企業意識到優化業務流程、提高營運效率、降低服務成本，是實現組織目標的必經之路。金融機構支持物流企業的融資對于推動經濟增長具有非常積極的意義。
　　
　　一、中原城市群物流業與金融業的影響分析
　　
　　(一)物流金融的理論回顧和內涵關系
　　國外對物流金融理論從物流概念產生時就開始了，物流和金融的融合可追溯到公元前2400年美索布達米亞的“谷物倉單”。北美等地區物流金融規范體系最全面。在1916年，美國頒布了《倉庫存貯法案》(US Ware housing Act of 1916)，建立起為家庭式農場融資的“倉單質押”的規則；近年來，法國巴黎銀行、荷蘭萬貝銀行、美國花旗銀行等，成立了專門的質押銀行與物流倉儲企業，合作開展物流金融業務；1999年，全球最大的物流快遞巨頭美國包裹運送公司UPS。廣義的物流金融是指物流企業在提供服務過程中，應用和開發各種金融產品，有效地組織和協調物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。
　　狹義的物流金融可定義為物流供應商在物流業務過程中向客戶提供的結算和融資服務，往往需要銀行的參與。物流金融的功能是實現物流、資金流、信息流的一體化。物流金融正成為物流企業、金融機構高端競爭的新型金融業務創新。
　　現代物流一方而是即時性物流，要求做到零庫存、貨物配送快、貨流暢通。要實現快捷、方便、靈活的物流，離開金融資會的服務是不可能的。現代金融既是經營運行的起點，又是經濟運行的終點；既服務于商品的物流發展，又對物流起到促進或阻礙作用。
　　物流金融可以較好地緩解國內信用市場信息不對稱的矛盾，通過企業、客戶、銀行之間的有效合作，建立一種低成本、低風險、高效率的系統，是一系列委托與被委托、代理與被代理的關系，其成功運作在很大程度上依賴于物流金融業務參與方之間信用的建立和保持。
　　
　　(二)中原城市群物流業急需金融支撐
　　中原城市群是以鄭州為核心，洛陽、開封為輔助，以新鄉、許昌、焦作、漯河、平頂山、濟源等9個城市所構成的城市密集區。區域東鄰沿海發達地區，西接廣袤的西部地區，具有實施東引西進戰略、實現中部崛起的優越地理位置，一直是重要的物資、信息、資金的流通樞紐，區域物流基礎平臺已經初步形成。
　　良好的物流金融環境會給中原城市群區域經濟帶來巨大的推動作用和更低廉的融資成本，現代物流業和金融業的相互促進，能更好地提升中原城市群的區域競爭力金融政策在中原城市群區域物流發展過程中，推動物流業優化產業結構、實現資源的優化配置，不僅對物流的發展起著重大的推動作用，而且還能對產業結構起著優化作用，使整個物流金融業得到可持續發展。目前，中原城市群的金融資源利用率較低，成為河南省物流發展和中部崛起的瓶頸。
　　從中原城市群區域的實際需要出發，適應國際金融危機時代區域快速發展需要，開拓中原城市群金融業發展思路，引領區域功能的不斷提升。一方面。可以順應區域規劃的要求，擺脫現有散貨物流中心區域限制的影響，在大力發展第三方物流的基礎上，以金融衍生服務為亮點吸引客戶資源，達到規模化發展的目的；另一方面，采購融資、存貨融資、擔保業務的開展可以豐富現有物流金融業務模式，為未來中原城市群實現物流業規模發展的目標奠定基礎。
　　
　　二、中原城市群發展物流金融的SWOT分析
　　
　　(一)優勢(strengths)
　　1　地理區位和基礎設施建設。中原城市群是東西交會、南北溝通的中樞地區，是全國現代陸路交通和通信樞紐之一。區域內鐵路、公路、民航的交通運輸體系基本形成，綜合運輸網絡初具規模，物流信息化建設和發展水平在國內居于領先地位，已經建成了一批覆蓋區域物流企業、具有一定專業水準的物流信息平臺，如河南省物流信息網、河南省電訊物流信息網等，并具備了效率高、功能全、覆蓋全省的綜合運政信息系統。
　　2　區域金融中心的政策支持。鄭州區域性金融中心被定位為，中西部地區的投融資中心、重要的區域性保險中心和商品期貨交易與定價中心。鄭州擁有我國中西部地區唯一的商品交易所，現有期貨交易市場1家、省級政策性銀行2家、國有商業銀行4家、股份制商業銀行7家、信托投資公司2家、綜合類證券公司1家，金融營業機構近1500個。2005年，市政府下發《關于構建區域性金融中心的意見》；2006年，在省政府第十一個五年規劃綱要中提出要加快區域性金融中心建設；2007年，省發改委公布《鄭州區域性金融中心建設規劃綱要》。交易品種不斷增加，交易規模不斷擴大，證券和產權交易市場趨于活躍，顯現出較強的融資功能，形成了銀行、證券、保險、期貨、信托各業并舉，調控、監管和經營各類機構并存的金融體系。
　　
　　(二)劣勢(Weaknesses)
　　1　金融市場環境尚待優化。中原城市群金融化水平在全國處在中等水平，金融相關比率低于平均值，銀行不良資產率偏高，地方性銀行很少，缺乏多元化的金融機構，現有的政策性銀行對區域經濟發展支持也很有限。商業銀行經營管理業務受行政區的嚴格限制，融資難和成本高成為物流企業跨地區經營的重大問題。生產要素的配置方式主要是靠地方政府的行政手段，物流企業通過證券市場的直接融資發展緩慢，資產證券化程度低，直接融資能力的過弱還加劇了銀行等相關金融機構的風險。物流企業在一級市場很難通過上市審核，進入一級市場發行股票和企業債券的物流企業也很少，中小物流企業和民營物流企業基本上被排除在證券市場之外。
　　2　物流企業自身因素制約。中原城市群現代物流業還處在粗放式的初級發展階段，一些物流企業管理體制和監督機制不健全，內部管理風險較大。多數中小物流企業的配運網絡不完善，信息管理系統比較落后，難以滿足金融機構對其實時監管、快速反應的嚴格要求。物流企業多集中在交通、鐵路、外貿、商業系統的倉儲、運輸、聯運等行業，存在著“小、少、散、亂、弱、差、低”等問題。
　　
　　(三)機遇(opportunities)
　　1　中部崛起戰略的契機。國家實施中部崛起戰略為中原城市群區域物流業和金融業發展提供了有力支撐，2003年，中央提出促進中部地區崛起，逐步形成東、中、西部經濟互聯互動、優勢互補、協調發展的新格局。在這一契機引導下，河南省提出把加快中原城市群發展和縣域經濟發展作為實現中原崛起的兩大支撐，中原城市群將成為中部地區的經濟發展引擎。金融改革和國際物流中心的建立，更為發展物流金融提供了良好的機遇和環境。此外，中原城市群區域物流金融還具備一定的后發優勢，可以吸收借鑒國內外先進地區的經驗，在比較與分析中選擇適合的道路。
　　2　產業政策提供的空間。物流業一直是河南省和中原城市群各級政府高度重視的主導產業之一，省、市、地政府制定了多項產業發展規劃，都強調要將區域物流業作為促進資源集聚、推動產業發展、壯大產業集群的重要措施。這些產業政策的實施，將直接帶動相關產業物流需求的增長，為區域物流發展提供廣闊的市場空間。工商企業在降低成本和提升核心競爭力的壓力下，必然加大對物流外包的需求：國外物流公司的涌入，也將激發國內物流企業尋求新的發展空間。
　　
　　(四)挑戰(Threats)
　　1　物流與金融業務融合得到重視。物流金融已被物流業、金融業視為新的利潤增長點，國內眾多知名物流企業，比如中遠、中儲、中外運、寶供等通過物流金融業務開創了新的盈利空間。一些金融機構也相繼推出物流金融業務，一些銀行甚至提出了“供應鏈金融”的戰略。然而，調查顯示，在中原城市群區域內，各中外資商業銀行目前所能辦理的物流金融產品基本上都是傳統的貿易融資產品，如出口押匯、出口貼現、進口開證、進口押匯等。雖有一些股份制銀行推出供應鏈融資產品，但宣傳和推廣的力度都不夠，無論是在使用范圍方面，還是在使用效果方面都不甚明顯。
　　2　物流與金融市場競爭日趨激烈。中原城市群獨特的地理位置和交通優勢吸引了國內眾多的物流企業，如中集集團、中外運公司等；一些國際物流巨頭如DHL、UPS、TNT、FedEx等，其在資金、技術、管理、規模效應、物流網絡等方面的優勢正顯現出來。同時，在倉儲、運輸等傳統物流領域已有多家本土物流企業，多年的積累已使其擁有了穩定的客戶和一定的知名度，區域物流市場的競爭更加激烈。
　　2006年8月，武漢城市圈、中原城市群、長株潭城市群、皖江城市帶4個中部城市群正式入圍中央關于中部崛起的10號文件，成為國家宏觀發展戰略所關注的重要地區。中原城市群在經濟總量上占優，長株潭城市群的城市化水平最高。而武漢城市圈的產業基礎較好。從中心城市的實力來看，武漢主要經濟和金融指標處于前列，并在金融組織體系、市場功能和金融基礎等方面具有一定比較優勢。成為外資銀行進入中部地區的首選城市。因此，中原城市群并沒有特別大的優勢，在爭取國家的政策、資金等支持方面也處于劣勢，這將不利于該區域物流金融的發展。
　　
　　三、中原城市群發展物流金融的戰略領域
　　
　　(一)中原城市群發展物流金融的戰略類型
　　1　SO策略：主動開拓型戰略。中原城市群納入國家總體發展規劃和中部經濟的崛起都成為發展物流金融強大的推動力。抓住中原城市群開發機遇，良好的區位優勢和交通條件已成為全球物流網絡的重要節點，有力地支持形成國際物流中心。吸引國際知名物流和金融企業，以其先進經驗和成熟模式示范并帶動物流金融。良好的教育環境為區域內產業的發展提供技術及智力支持，是高素質勞動力來源的保障。
　　2　WO策略：革新發展型戰略。有關部門應充分認識物流金融對中原城市群經濟的帶動作用，并采取一系列的措施支持物流金融的發展。積極構建金融機構和物流企業溝通、交往的平臺，對物流企業和金融機構進行政策傾斜，適度給予稅收優惠或財政支持。提高服務信息化和標準化水平，把物流服務逐漸向價值鏈的其他環節延伸。在金融機構風險控制方面，則應逐漸地引入信用評級技術，從多方面進行動態風險控制。
　　3　ST策略：自身強化型戰略。依托區域發展契機。發揮示范作用。積極建設中原城市群物流基地、園區，高起點地聚集現代物流產業，建立功能齊全的國際運輸集聚區。加快引進境內外金融機構，豐富品種、創新制度。推動鄭州商品交易所發展成為全國乃至世界一流的綜合性期貨市場，規劃建設鄭東新區中心商務區金融街，鼓勵金融創新，加快金融信息化、電子化步伐，增強金融業的活力并提升輻射力。
　　4　WT策略：共享防御型戰略。借鑒物流金融成功經驗，依靠中原城市群發展的特殊環境，建議適當放寬相關的法律和政策限制，擴大融資主體，增加資金來源，使物流企業能深入開展物流金融業務，減少交易成本，實現物流和資金的有機結合。鼓勵銀行和物流企業攜手，使物流金融產品成為物流企業和金融機構的主要利潤增長點，共享經驗和信息，共同構建物流金融發展的國際化平臺。
　　
　　(二)中原城市群發展物流金融的重點領域
　　1　為農產品食品業提供物流金融服務。河南省農業資源豐富，農林牧漁等都比較發達，農業物流的潛在需求量很大，并且也已經達到了相當規模。河南立足資源優勢發展食品加工行業，創造了雙匯、思念、三全、華英肉鴨、蓮花味精、十三香調料等全國知名品牌。要適應農產品食品物流金融發展的需求，發展物流金融組織，加強金融服務工具的開發。根據市場和客戶的需求特性。有針對性地開發新的金融產品：一是發展物流銀行，二是拓展供應鏈金融。
　　2　為煤炭石化行業提供物流金融服務。近年來，河南省組建煤炭大集團的政府意志更是明顯，成就了中國平煤神馬能源化工集團和河南省煤業化工集團。隨著經濟形勢變化和國家產業政策調整，一些發展難題急需破解，例如煤化工產品的倉儲、運輸。煤炭石化行業供應鏈上游環節多為壟斷經營難以介入；而針對中、下游企業的產品特點開展相應供應鏈融資業務，應是合理的選擇。可以結合中、下游企業的產品特點，開展輸出監管、質押監管等相應的物流金融服務。
　　3　為汽車業供應鏈提供物流金融服務。汽車行業是物流資源集中，資金需求龐大，符合物流金融業務開展的條件。根據河南省政府2009年印發的《關于河南省汽車產業調整振興規劃的通知》，將建成全國重要汽車制造基地和輻射中西部地區的汽車服務貿易中心。目前已聚集了多家知名的汽車生產商，為開展供應鏈融資業務提供了良好條件。在上游可以圍繞核心汽車制造商開展采購融資、存貨融資、應收賬款融資等業務，在下游針對汽車銷售開展回購擔保、交易融資、質押監管等業務。
　　4　為商業貿易提供物流金融服務。中原城市群人口眾多且縣市密集，商貿業比較發達，成為國內重要的商品集散地，存在相當大的物流配送需求。在這一市場體系中，可以組建專業物流金融公司，面向物流運營全過程，溝通商貿物流的各個環節，包括融資業務、結算業務、資金管理業務、金融保險業務等，開發并應用各種金融產品，有效組織和調劑資金的運用。運作資金的來源可以涉及物流產業鏈運作各環節中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險