中國標委會:助力財富管理市場成長

　　與海外成熟金融理財市場長達數十年的CFP認證經歷相比，中國的理財師專業資格認證與財富管理市場一樣年輕。在這個市場上，中國標委會根據中國的現實環境和法律法規，確立和創新與之相匹配的服務內容與認證制度，為迅速成長的市場輸送了大量的財富管理專才。
　　
　　打造行業標準
　　
　　事實上，早在世紀之初，中國市場對專業理財師的需求已為業內人士所洞察。據首任中國證券監督管理委員會主席劉鴻儒回憶，早在2002年底，在當時由他主持召開的中美金融策劃論壇上，中方已經與國際CFP理事會進行了首次正式接觸，同時也把中國實施CFP資格認證制度提上議程。在他看來，“建立和制定金融理財師體制和標準，特別是職業道德準則，是社會和公眾對金融界提出的崇高要求”。2004年9月1日，中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會，歷經兩年多的籌備正式成立。被譽為中國金融界 “教父”級人物的劉鴻儒被推選為第一屆標準委員會的主任委員，其余22名成員均是業內資深人士。2009年2月，機構調整后，該委員會改為國際金融理財標準委員會（中國）（以下簡稱“標委會”），由兩部分組成，即國際金融理財標準委員會中國專家委員會（FPSB China Advisory Panel）和現代國際金融理財標準（上海）有限公司(FPSB China Ltd.)。前者由28位業界和學術界有豐富從業經驗和學術地位的人士組成，代表國際金融理財標準委員會（FPSB）指導和監督CFP系列認證在中國的組織和實施，專家委員會主席為劉鴻儒教授，副主席為中國工商銀行副行長張福榮博士和資深銀行家蔡重直博士；后者作為FPSB的會員單位是標委會的辦事機構，負責日常事務。2004年底，中國標委會通過考試選拔，從工商銀行與中國銀行推薦的共約2000人中選拔了180名學員，培養了中國第一批經過CFP資格認證的金融理財師。
　　憑借強大的專家陣容、非政府組織的性質和高水平的教研力量，標委會最終成為國際CFP組織FPSB在中國的唯一授權考試認證機構。2005年4月，在雙方多次接觸和FPSB到中國實地考察后，標委會成為FPSB的準會員。針對中國地廣人多的特點，借鑒日本等國的兩級認證制度，標委會組織專家進行研究，推出了國際金融理財師（CFP）和金融理財師（AFP）兩級認證，適應了銀行的實際需求。AFP資格認證培訓一推出就立刻受到了銀行的歡迎，2005年下半年，報名參加培訓和認證的人數迅速增長。
　　時隔一年的2006年5月，標委會成為FPSB的第19個正式會員。根據雙方協議，標委會于2006年起正式開始實施CFP和AFP的兩級資格認證制度，并陸續授權北京金融培訓中心，上海金融學院，廣東金融學院和西南財經大學等4家金融教育機構開展培訓。自此，中國的CFP資格認證和培訓人數進入爆發性增長時期，2007-2008年每年有超過兩萬人參加培訓和認證。
　　事實上，2006-2010年，標委會為中國金融理財產業培養了大量合格的金融理財師。截至2010年8月，中國共有通過CFP系列資格認證的理財師63259人，其中AFP持證人53664人、CFP持證人7770人、EFP（金融理財管理師）持證人1825人（表1）。目前，中國CFP持證人僅次于美國（6萬人）、加拿大（1.8萬人）和日本（1.5萬人），約占全球12.6萬CFP的6.16%。可以說，國際CFP認證的引入及國內持證人數量的增加，為規范化發展理財市場奠定了良好的基礎。盡管CFP認證和培訓發展很快，但中國理財市場對CFP持證人的潛在巨大需求遠未得到滿足！
　　2009年，順應市場的要求，標委會又推出了私人銀行家（CPB）資格認證，并將于2010年11月在杭州舉辦的理財師年會上頒發首批168個“認證私人銀行家”證書。
　　
　　構建科學化體系不斷提升培訓質量
　　
　　為了保證培訓的質量和認證的權威性，標委會從成立之初就不斷完善整個培訓體系。
　　嚴格篩選教員。標委會要求培訓機構從全球范圍內篩選合格的教師，形成了自己的一套教師聘用體系和淘汰機制。“初步挑出來的人選，我們會讓他先聽有經驗的教師的講課，然后再安排他進行內部預講，由5-6位專家對他的講課效果進行評估，專家評估通過以后才會安排他正式登臺講課。” 中國標委會秘書長劉鋒說，新老師首次登臺，標委會還會派專家聽課，評估其實際授課效果。此外，培訓機構還建立了一個外部評估機制，即每一節課都會讓學員評分，不合格的老師隨時被淘汰出局。通過這樣一個師資選拔和淘汰機制，有效保證了教學質量。
　　在標準化課件基礎上不斷創新，打造持續教育體系。秉承國際標委會的CFP認證模式，標委會組織了大量的人力物力不斷完善教材，從而向符合達到教育（Education）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）和職業道德（Ethics）（即“4E”標準）的金融理財師頒發CFP資格證書。
　　由于中國金融理財行業是個新興行業，從業人員年齡結構較輕，CFP認證制度引入也較晚，所以通過考試的AFP、CFP持證人普遍比較年輕，但他們當中也有不少人具備較豐富的實戰經驗。數據顯示，已取得AFP、CFP資格的金融理財師中，近90%年齡在40歲以內；工作經驗方面，有近一半的持證人在理財崗位上的工作時間超過10年以上，他們經驗豐富，專業水平高；在學歷方面，大專和本科學歷占據了九成以上，研究生以上學歷者也有一成左右（表2、表3、表4）。
　　針對持證人的特點，標委會不斷探索更切合實際的培訓內容和培訓方式。頒發證書以后，則開始了更貼合銀行實際工作需求的繼續教育，而且要求持證人在兩年內必須完成20-30個學分。標委會為持證人提供的繼續教育方式多種多樣，比如與金融機構合作，聘請資深專家，利用總行的視頻系統面向全行的持證人進行實務性的講座和培訓；在重點城市舉辦現場免費專題講座，邀請各金融行業內的實務專家為持證人講課；在專業網站金庫網免費學習相關課程的視頻講義、參加在線互動問答等。參加這些培訓都可以計入持證人的繼續教育學分。
　　
　　樹立行業從業人員的標桿
　　
　　“我們希望通過對從業人員從專業素質到職業道德的打造，帶動金融理財行業的更規范運作。”劉鋒如此描述標委會未來的目標。
　　事實上，對金融機構有監管，對從業人員無從監管，一直是一個全球性的難題。美國總統奧巴馬在金融危機后推出的金融改革法案中原本有對從業人員監管的內容，盡管相關條款沒有落實，但最終又推出了《投資者保護法案》。目前，一些國家對金融理財服務也制定了相關的法律規定。馬來西亞政府的監管機構明確規定“沒有通過CFP資格認證的人士不能從事理財服務”，從法律上確定了CFP專業人士的地位。日本、南非、澳大利亞等國雖然沒有上升到法律層面，但監管部門大力支持，CFP資格認證事業進展較為順利，CFP和AFP認證資格成為監管機構認可和推薦的從業資格。中國內地、香港的情況與美國相似：各種認證共存于市場，彼此間存在競爭，但在業界CFP資格認證獲得的口碑和信任度較高。
　　因此，標委會也力圖在修煉好“內功”之外，加強與監管機構的交流與溝通，促進理財規劃服務的健康、有序發展。■