理財:戒掉信用

　　本期人物：王嬌
　　生活城市：鄭州
　　年齡：２４歲
　　職業(yè)：雜志編輯
　　收入：月均４０００元
　　資產(chǎn)：小戶型一套，除了四張高額信用卡，賬面基本無錢可用
　　負債：每月１２００元房貸
　　因為擁有一套４０平方米的小戶型，王嬌也算是有固定資產(chǎn)的人。但因為每月的開銷過大，喜歡買比如衣服、化妝品以及各種小東西之類，因此信用卡的額度基本上用來挖東墻補西墻，入不敷出，是典型的“月光女神”。
　　在這樣的窘境下，王嬌急需要調(diào)整自己的財務狀況，同時建立一套適合她的理財規(guī)劃，為此，她咨詢了一位金融理財師，得到了如下建議：
　　１．學會記賬
　　“從現(xiàn)在開始，堅持每天記賬，哪怕是買一碗涼皮，也要記上去，這有助于你對生活的管理，如果一個月沒有找到花錢的規(guī)律，就按三個月的記錄來看，這樣，你就可以總結(jié)一下，哪些是剛性消費，哪些是可以避免的消費，這樣可以控制你的花錢欲。”
　　２．找出開源節(jié)流之法
　　“你不是文字工作者嗎？可以利用你的特長，利用空余時間，多寫點文章掙稿費，這也不失為一個開源的好方法。”
　　由于沒有積蓄，所以利用投資的方式來開源不太適合王嬌，但類似于強制儲蓄的基金定投可以考慮。理財師說：“每個月可以存３００元～５００元定投股票基金或者指數(shù)基金，２０年之后，應該也會有筆不小的收入，這也算是提前給自己做個養(yǎng)老計劃。”并且，由于王嬌在單位辦有醫(yī)保，所以保障這部分可暫時放一放，等條件成熟后再做綜合的保險規(guī)劃。
　　考慮到王嬌比較孝順，逢年過節(jié)會給父母買禮物，這部分開支，也可從每月工資中提前預支出來，存入其他的銀行卡中，建議不要超過３００元。
　　在交談中，理財師得知王嬌今年還有購車的打算，當然這筆錢很可能是從父母那里支出，但每月還需養(yǎng)車費７００元，這是王嬌要考慮的問題。這樣一來，用工資４０００元－１２００元房貸－５００元基金定投－３００元儲蓄＝２０００元，如果生活費每月按１０００元來算，王嬌還應有１０００元的結(jié)余，如果考慮到養(yǎng)車的７００元，至少她手中還有３００元的機動資金，所以無論如何都不會再出現(xiàn)“月光”的情況。
　　不過，要達到這種狀況，王嬌首先要“戒掉”信用卡，或者注銷兩張，留下兩張以備不時之需，最重要的是要“抑制消費”。