努力推進廊坊金融體系多元化發展的策略研究

夏春艷

（廊坊廣播電視大學，河北 廊坊 065000）

近年來，廊坊金融體系多元化發展創新成為廊坊市經濟發展新的增長點和實現超常規、跨躍式發展目標的生力軍，為全市科學發展率先做出了重大貢獻。但在國家推動環渤海經濟圈開放的大背景下，金融業發展中還有許多不適應、不協調的地方，所以通過發揮金融市場主體作用、政府引導作用以及加強金融發展規劃和制度建設等種種策略來加快推進廊坊金融體系多元化發展創新步伐成為了廊坊經濟建設的重要環節。

1 廊坊金融體系多元化發展亟待解決的矛盾與問題

1.1 金融產業規模偏小與建設北方經濟中心對金融發展要求之間的矛盾

一是由于金融資產和業務規模偏小，導致近幾年廊坊市金融業發展增加值占GDP比重低于同省其他地市的標準。二是目前廊坊尚無全國性金融市場,金融市場交易體系發展滯后，場外交易市場建設不足，同時缺乏投資退出機制，制約了金融多元化的發展創新。三是不發達的金融中介服務業，如：金融資信評級、金融經紀等。這些中介服務機構是現代金融服務體系建設離不開支撐點，而這恰恰是廊坊市發展的“軟肋”，另外，金融信息服務、金融服務外包、會計師事務所、律師事務所等中介機構發展明顯滯后于金融發展的要求。

1.2 靈活運用國家政策與金融業創新能力不足的矛盾

河北賦予廊坊金融改革極大的政策空間，而用好用活這些政策要求金融業具有較強的創新能力。從政策出臺以來時間看，金融改革創新更多體現在機構引進和設置上，在金融產品和服務等方面創新依然不足，經營趨同化現象較為明顯突出。具體表現在創新型金融產品少，交易規模小，金融創新層次低、科技含量低。金融創新意識有待增強、創新環境有待優化、創新人才有待引進、培養。

1.3 可持續發展與金融機構應對經濟周期變化與宏觀政策調整能力不足的矛盾

金融機構在管理制度，經營機制、產品定價方式等方面依然存在一些缺陷，面對不確定因素時實現可持續經營難度較大。主要表現在：一是地方法人治理結構尚未完全建立，風險管理體系并不完整，風險管理水平業不高。二是金融機構將更多精力放在業務拓展上，忽視了對經濟周期和國家財政政策、貨幣政策、產業政策等宏觀政策的系統性研究，把握經濟走勢和政策取向能力不強，對系統性風險和政策風險缺乏預判，難以及時化解風險。三是銀行信貸結構不合理，在經濟出現波動或宏觀政策調整時，銀行業風險容易集中爆發。表現在兩個方面：一是貸款向大企業、大項目集中。2009年末貸款余額最多前20戶企業貸款占全部貸款的比重達到40%，貸款過于集中可能造成風險積聚；二是存貸款期限不匹配,2009年末活期存款與定期存款余額之比1.3：1，而短期貸款與中長期貸款余額之比為0.7：1，銀行流動性管理面臨巨大壓力。四是利率、匯率定價機制仍不健全，缺乏對經濟和金融市場快速反應能力。

2 建立健全金融體系多元化發展機制，推動金融創新科持續發展

主要包括三項機制：一是金融創新激勵機制。一方面，必須要確立一個適當的風險容許水平，確保創新活動不會因過度規避風險而減少；另一方面，要建立一定的收益分享機制，提高創新積極性。二是金融創新開發機制。鼓勵企業各層次、各部門人員構思和提出創新思路，提供暢通的創意傳達渠道；三是金融創新實施機制。金融企業要形成健康的文化氛圍，同時具備靈活的人力、物力、財力等資源授權機制，確保創新方案及時、順利實施；對創新活動進行彈性管理，靈活應對實施過程中出現的各種問題，創造性地加以解決。

3 加快推進廊坊金融體系多元化發展創新的幾點思路

3.1 明確金融創新發展目標，強化政策指引

金融體系多元化發展創新是一個長期的、漸進的過程，實現廊坊金融業發展目標，應在加快改革創新基礎上，分兩步走：第一步，從2010年至2015年，這一時期屬于金融多元化發展創新深入開展階段，目標是完善金融市場體系和金融對外開放體系，增強服務業輻射、帶動作用以及自主創新能力。該階段市場作用逐步增強、政府主要以創造創新環境為主；第二步，從2015年至2020年，這一時期為金融改革創新層次整體提高階段，目標是全面建成現代金融服務體系，建設成面向京津地區的區域國際金融中心。重點是完善市場機制、創新機制，推動金融業成為城市經濟發展的主導產業。

3.2 大力發展多種類型的金融機構，構建現代金融體系

進一步擴大對外開放，吸引更多的跨國公司總部和跨國金融機構入駐。鼓勵和支持地方法人金融機構增強核心競爭力。推動大型國際控股集團公司建立，支持其做大做強，將其打造成具有行業領導力和國際影響力的現代金融企業。鼓勵城市銀行加強與外資金融機構合作，引入先進經營理念、運行機制和管理技術，支持其跨區域拓展業務，條件成熟時拓展海外業務，參與國際市場競爭。此外，還應大力發展資產評估、資信評級、法律服務、審計服務、經紀公司、投資咨詢等金融輔助產業，提升服務專業化水平。

3.3 發展債務資本市場和場外交易市場，完善多層次資本市場體系

大力推進債券市場品種創新，發展房地產、輕軌、高速公路、水、電等具有穩定現金流的資產開展資產證券化業務，向國家申請地方政府發債權，開展市政債券發行試點，同時探索建立融資融券機制。盡快建立OTC市場，在上柜條件方面，采取“寬進嚴出”的管理方式，以起到搭建融資平臺和培育上市資源的雙重目的。OTC市場建立初期，可將投資主體局限于機構投資者，待條件成熟時再引進普通投資者，通過建立保薦人制度、完善信息披露制度、價錢行業自律等方式，強化對OTC市場的監督管理。

3.4 推動信托業務基金化，拓展直接融資渠道

信托投資公司從事投資基金業務符合我國法律規定，又具有比較優勢。目前，產業投資基金業務在開發區已取得突破，信托投資公司可抓住時機開展投資基金業務，圍繞廊坊產業政策導向和市場需求，組建不同投資目的的產業投資基金，在拓展企業直接融資渠道的同時，做大做強自身業務。

3.5 發展離岸金融業務，加快廊坊金融對外開放步伐

可充分利用開發區開放的有力時機以及金融改革創新先行先試的政策優勢、選擇符合條件的優勢金融企業在開發區開展離岸業務。同時，在有效控制風險的基礎上，鼓勵和吸引符合條件的中外資商業銀行，以及國際投資者和借款人來廊開展離岸金融業務。

3.6 發展物流金融，提高產業集群資金使用效率

目前，在廊坊開發區已經形成了一定的產業集群，處于供應鏈中心的大企業需要金融服務，依附于大企業而生存的中小企業更需要解決融資難問題。商業銀行應創新供應鏈金融產品，提供更多的動產擔保融資方式，如圍繞應收賬款、存貨、未來貨權、知識產權等動產開展抵、質押融資業務，開展保理業務等，服務對象從優質企業擴展到上下游的中小企業，滿足整個供應鏈的流動資金需求。

[1]楊德權、梁艷《金融發展與經濟增長：國外研究綜述》，《財經問題研究》，2005.3

[2]易綱《中國金融資產結構分析及政策含義》[J]《經濟研究》，1996.12

[3]王忻中.論國有商業銀行的信貸風險管理，《華北金融》，2005,(6)