利用第三方電子商務平臺解決融資問題的思考

潘玉龍,黃 磊 ,韓奔奔

(杭州師范大學阿里巴巴商學院,杭州310018)

1 引言

長期以來,中小企業融資難是困擾中小企業發展的主要問題,尤其是在全球金融危機與經濟陷入衰退的背景下,這個問題就顯得更加突出。在這種背景下,專注于中小企業、基于第三方電子商務平臺和銀行合作的網絡貸款模式應運而生。根據這種模式,銀行依托阿里巴巴等第三方電子商務平臺,利用網商的線上信用行為數據為中小企業提供低門檻的融資服務。由此可知,第三方電子商務平臺為解決中小企業融資難提供了新思路。

2 電子商務及第三方電子商務平臺概述

電子商務最早出現于歐美發達國家,在歐美等國的高速經濟發展的過程中,電子商務出現的比較晚,卻扮演了重要的角色;隨著互聯網的普及,自1999年電子商務傳入我國,已經取得了突飛猛進的發展,統計數據顯示,2009年我國電子商務交易總額突破4萬億元,互聯網已經成為經濟發展的火車頭,推動整個國民經濟邁上了一個新的臺階。

第三方電子商務平臺,也可以成為第三方電子商務企業。泛指獨立于產品或服務的提供者和需求者,通過網絡服務平臺,按照特定的交易與服務規范,為買賣雙方提供服務,服務內容可以包括但不限于“供求信息發布與搜索、交易的確立、支付、物流”。在金融危機背景下,阿里巴巴先后聯手中國建設銀行及中國工商銀行推出了包括“e貸通”在內的多種貸款產品,網盛生意寶推出了“貸款通”;銀行借助阿里巴巴、網盛生意寶等第三方電子商務平臺這些有效的載體,使整個借貸環節都在一個網絡大平臺運作。

2.1 獨立性、高效性

不是買家也不是賣家,而是作為交易的平臺,像實體買賣中的交易市場,作為一個平臺保持中立立場以得到參與者的信任,作為第三方電子商務平臺,交易方只需訪問第三方的界面,這樣會節省大量的時間和費用。

2.2 依托網絡、集成性

第三方電子商務平臺是隨著電子商務的發展而出現的,它必須依托于網絡才能發揮其集成買方需求信息和賣家供應信息的作用,使交易方的信息透明,增加的了交易成功的幾率。

2.3 專業化、規范化

作為服務平臺,第三方電子商務平臺需要更加專業的技術人員和技術,包括對訂單管理、支付安全、物流管理等能夠為買賣雙方提供安全便捷的服務;同時,第三方電子商務平臺有責任對每一次交易過程進行監督和規范,以確保交易的公平公正。

3 中小企業融資新模式的探索

網絡融資是指建立在網絡提供中介服務基礎上的企業與銀行或第三方機構之間的一種借貸,是貸款人通過在網上填寫貸款需求申請與企業信息等資料,借助第三方平臺或直接向銀行提出貸款申請而獲得貸款的一種新型貸款方式。我國電子商務產業發展迅速,目前已經達到了一定的先進水平。艾瑞咨詢數據顯示2009年中國電子商務整體交易規模達到3.6萬億元,同比增長22.9%。艾瑞預測,中國的電子商務正處在快速發展時期,預計2013年將達到12.7萬億元,如圖 1。

據第7屆網商大會發布的《2010年度網商發展研究報告》顯示,2010年上半年,中國電子商務整體交易規模為2.1萬億元,其中中小企業B2B電子商務交易額為1.1萬億元;網絡零售交易額為2 118億元,同比增長105.4%。正是互聯網應用領域的不斷拓展,帶動了第三方電子商務平臺對中小企業融資的顯性推動作用。來自中國電子商務研究中心市場監測統計則顯示,2010年上半年,我國針對中小企業的網絡融資服務放款規模總額超過75億元人民幣,預計2010全年有望首度突破“百億大關”,達到130億元人民幣新高。網絡貸款的作用有以下幾點。

圖1 艾瑞統計預測模型核算及預測數值模型

(1)作為解決中小企業融資難的新興力量,促進了中小企業融資難問題的逐步解決。中小企業傳統的融資渠道是銀行信貸,作為借方的銀行業對中小企業有更加謹慎的要求;而網絡融資的貸款方式顯得更加靈活,融資的門檻也更低,同時網絡的快捷性可以降低銀行業等金融機構的經營成本,提高操作效率。

(2)促進網絡信用體制的建設和電子商務的發展。這種基于第三方電子商務平臺與銀行合作的網絡融資模式是利用網商的線上信用行為數據。中小企業要申請網絡融資,要在信用平臺上維護自己的信用和聲譽,同時對電子商務的健康發展起到了促進保障作用。

(3)有效解決中小企業融資中的信息不對稱的問題。在一個大的第三方平臺里,所有的參與者、利益相關者都會努力收集信息、相互監督、相互約束,極大的降低了銀行的風險。在資本市場最活躍的美國和歐洲,經濟的均衡發展和市場機制的有效指引,這種網絡融資服務得到快速成長;而能否在正處于經濟發展方式轉型期的中國大規模應用,這是值得企業和政府的關注。

4 結語

第三方電子商務平臺的孕育和發展是快速的,基于第三方電子商務平臺的融資模式為中小企業解決融資難問題提供了新思路,而且伴隨著借貸市場的不斷細化和經濟結構的調整,這一優勢將體現得更加突出。對中小企業而言,根據自己的實際情況進行融資,從長遠來看,應用這樣的公共平臺將為中小企業的發展帶來可觀的成效。

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