教育風險轉移的管理實踐與思考

鄒海客

黨的“十六”大報告提出：“建立健全同經濟發展水平相適應的社會保險體系，是社會穩定和國家長治久安的重要保證。”在教育系統積極構建校園風險轉移體系，認真做好校方責任保險工作，不僅是加強和完善社會保障體系的一項重要任務，對于維護學校和學生的合法權益，維護學校的正常教育秩序，都有著極其重要的意義，是關系到社會穩定、師生安危、家庭幸福的一件大事。我們要本著對人民、對學生高度負責的態度，切實抓好校園風險轉移體系構建中的各項細節工作，不放過任何一個管理環節，確保校園的和諧平安。

重視校園風險管理，做好教育風險轉移各項工作

浙江省麗水市教育部門非常重視校園風險管理，在明確各級職責、抓好安全教育、落實好安全措施等各種管理制度的同時，大力抓教育風險轉移工作。2006年，浙江省教育廳和浙江省保監局聯合下發了147號文件《關于積極推進健全和完善校（園）方責任保險工作的通知》，浙江省教育裝備和勤工儉學管理管理中心印發了《關于開展浙江省校（園）方責任保險工作的實施意見》。麗水市教育局認真貫徹落實文件精神，堅持“政府推動，多方參與，市場運作，規范管理”的原則，統一組織實施。在具體實施過程中，主要做好以下工作。

一、統一思想，提升各級教育機構對校（園）方責任保險的認知度，增強風險意識、保險意識，提高學校投保積極性

2006年8月，麗水市教育局長就推行校（園）方責任險工作在縣（市、區）教育局長會議上作了專題講話，對各縣（市、區）提出三點要求：一是要求各縣局長做好轄區所有學校和幼兒園的工作，必須全部積極投保校（園）方責任險；二是不得向學生轉嫁收費或變相攤派，其經費通過爭取財政統一支付或勤工儉學等方式多渠道籌措解決；三是市直屬學校要起帶頭作用，全面參保。此外，還專門召開全市勤辦主任會議，傳達了省教育廳、保監局的147號文件精神，要求全市一盤棋，開好局、起好步，按照《實施意見》的要求，做好校（園）方責任險工作。省教育裝備中心的領導到會作了指導講話，經紀公司的同志就具體操作進行了培訓。

二、狠抓工作的關鍵點，積極做好協調工作

第一個關鍵點是各級教育機構的領導。全市局長會議后，及時摸準各縣的具體情況，分頭溝通。各縣都召開了局領導班子會議，研究部署這項工作，并在開學初的校長會議上提出了具體要求。其中有一個縣具體困難比較大，我們一再協調溝通，這個縣教育局再次召開專題會議，并在會上商定了解決問題的方案。終于在2006年秋季全市如期啟動了校（園）方責任險工作。

第二個關鍵點是財政部門。麗水市是經濟欠發達地區，教育經費比較緊張，各級各類學校經濟都很困難。我們認為，只有借助“行政推動”的力量，把校（園）方責任保險經費納入財政預算，才能把工作落到實處。于是，我們將工作著力點選擇在爭取財政部門的支持上，多層次反復與市財政部門溝通，交流當前校園安全的形勢，強調誰辦學誰支付校方責任險保費的原則，得到市財政領導的認可與支持。現在，全市10個縣（市、區）的公立學校校（園）方責任險投保經費，除2個縣（市、區）由教育局從教育附加費中轉移支付外，其余全部列入了財政預算，由財政直接支付。私立學校和私立幼兒園則自籌經費投保。

三、落實管理機構，設計合理合法的組織管理形式，精心組織實施

根據浙江省教育廳、保監局147號文件和浙江省教育裝備和勤工儉學管理管理中心的《實施意見》要求，各縣（市、區）確定勤工儉學機構為校（園）方責任險工作的管理部門，并落實專人負責。對學校的經紀服務工作，由管理機構代表學校選定的經紀公司負責。經紀公司在管理部門的指導下開展具體的經紀服務業務。

2006年，麗水市市、縣級教育風險管理服務體系初步建立，做到了機構、人員、運行機制的全面落實。校方責任險投保率全市公立學校達到100%，私立學校也達到大部分投保，為讓學校安心教書育人，構建和諧校園開了一個好頭。如，縉云縣6.7萬學生投保校方責任保險，交保費33.5萬元。當年縉云縣發生校方有責任的學生意外傷害事故27起，其中已理賠結案的一般意外事故23起，重大意外事故3起。賠付金額達39.7萬元，加上還有一起學生因后腦摔地成植物人，不能結案，理賠款預計要達28萬元左右，整學年校園風險轉移金額達到68萬元。事實證明，校方責任保險在保障學校和家長、學生的合法權益，維護學校的安全穩定和正常的教育教學秩序，構建和諧校園、和諧社會上，起到了重大的作用。

麗水市現行教育風險轉移體系存在局限性

在教育風險轉移的實踐中，我們不斷地總結經驗教訓，不斷地細化、改進、完善具體工作，也不斷地思考新問題。在實踐中，我們感覺到，麗水市現行的教育風險轉移體系有較大的局限性。以下案例足以說明。

案例一：某校發生一位學生在學校從四樓跳樓自殺身亡事故。有遺書留下顯示，該學生因不能承受升學考試成績的壓力而自尋短見。保險公司以該學生是自殺行為而拒賠。學校從該案件分析，確實不屬于教育部12號部長令列出的12種行為，也就是說，學校在這起案件中不存在過失和過錯。但是，學生家長認為孩子是在學校自殺的，屬于學校監管不力，因此校方存在不可推卸的責任，要求給予經濟賠償。政府部門從“人死為大”的角度出發，認為學生自殺是學生自己不能承受壓力造成的，但學校也存在一定的管理責任，應該給予一定的經濟補償，最后，學校給予10萬元賠償金。

案例二：某縣一鄉鎮九年一貫制學校初三的一名男學生，以肚子痛為由請假，逃課去上網，但超過請假時間仍未回校上課。該學生的女班主任在該學生回校后與其談話。中午，班主任還與該學生一起去學生的監護人（外公）家了解相關情況。途中,該學生因擔心老師和家長的溝通會對自己不利，便騙班主任說外公在山上干農活，并帶班主任至山上，將班主任推至山下死亡。這位認真負責的女班主任雖因公身故，政府能給的撫恤金按相關規定只有12萬元。

校（園）方責任險是針對校（園）方有過錯而導致學生傷害，依法應由學校（幼兒園）承擔的傷害賠償責任，轉由保險公司賠付。學校無過錯的師生傷害，保險公司沒有賠償責任，因而不會給與理賠。學校（幼兒園）則因學生傷害事故發生在校園，或傷害事故涉及的是學校的師生員工而難脫干系。校（園）方安全風險轉移的不完整性，給教育部門留下了很大的教學以外的負擔，給學校帶來難解的困擾。

針對教育風險轉移工作局限性的幾點思考

為解決教育風險轉移工作的局限性，補充校（園）方安全風險轉移的不完整性，完善教育風險管理體系，筆者談幾點自己的想法。

一、在投保校（園）方責任險的同時，附加投保校（園）方無過失責任保險

有許多學生傷害案件發生在校園內或學校組織的集體活動中，校方并無過失，對照校（園）方責任險條款，校方不應承擔責任。但由于學生家長和學校在責任界定上有較大分歧，影響到學校正常教學秩序和穩定。為轉移此類風險，完善校園意外傷害事故的應急管理機制，更好地引入社會力量來提高學校的風險處置能力，應在原有校方（園）責任保險的基礎上，推行投保附加“校（園）方無過失責任保險”。

校（園）方無過失責任保險的內容可約定：投保人向承保校（園）方責任險的保險人支付相應的附加保險費，在保險期限及承保區域范圍內，因自然災害、學生自身原因、學生體質差異、校外的突發性侵害等被保險人已履行相應職責，行為并無不當，被保險人無過錯而致的在校學生傷害，但是依法仍需對受傷害學生承擔經濟賠償責任時，保險人根據本附加保險合同的約定負責賠償。

二、推行投保教職員工校方責任險

學校的教職員工工作非常辛苦，罹患職業性疾病幾率不小；教師在上下班、家訪途中發生意外傷殘事故也不在少數，特別是山區學校，幾率還挺高；現在獨生子女心理承受能力差，教師在教學工作中與學生、學生家長對教育問題的認識不同而起沖突時有發生，引發傷害事故也為數不少。教職員工校方責任險就是為了轉移學校因其教職員工遭受意外傷害、患職業性疾病，依法應承擔的經濟賠償責任的風險。因此，推行投保教職員工校方責任險是提高教師職業保障水平的有效途徑，是全面轉移校（園）方安全風險的重要方面，是非常必要的。2008年，在麗水市教育局的支持下，我們在麗水市部分縣（市、區）試推行投保教職員工校方責任險，解決了許多實際問題，取得很好的實際效果。

三、增設并投保校園食品衛生安全責任保險

師生在校園食堂就餐、購買校園小賣部的食品都有可能發生意外的風險，發生食品衛生中毒事故的幾率也在不斷增高。現在，浙江省教育部門對學校食堂要求實行零承包或托管兩種方式。麗水市地處偏遠的山區鄉村學校很多，食堂的經營者素質不高，購置放心食品的意識不強，即使發生食品安全事故，經營者也無賠付能力，學校的超市也存在同樣的隱患。教育部門應在加強對學校的食堂、超市、小賣部的規范管理外，還急需推行校園食品衛生安全責任保險，使師生在就餐中可能出現的各種意外得到化解和轉移，給學校減輕負擔，也使學校的食品衛生安全管理規范到位，讓師生得到更大的安全保障。