國家助學(xué)貸款政策的演變分析

摘要:國家助學(xué)貸款政策自1985年教育體制改革開始初步醞釀，直到1999年政策正式出臺以來，歷經(jīng)了醞釀、定型與完善、多元化三個階段，目前已初步建立了一整套有自己特色、相對靈活的助學(xué)貸款政策體系。

關(guān)鍵詞:國家助學(xué)貸款;政策演變;階段劃分

中圖分類號:F830.5文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)01-0094-02

國家助學(xué)貸款政策自1985年教育體制改革開始初步醞釀，直到1999年政策正式出臺以來，歷經(jīng)了多次變更與調(diào)整，目前已初步建立了一整套有自己特色、相對靈活的助學(xué)貸款政策體系。

一、醞釀階段(1986.7—1999.5)

為了幫助部分確有經(jīng)濟(jì)困難、不能部分或全部解決在校學(xué)習(xí)期間生活費用的學(xué)生，1986年7月8日，國務(wù)院批轉(zhuǎn)了國家教委和財政部《關(guān)于改革現(xiàn)行普通高等學(xué)校人民助學(xué)金制度的報告》，同意在全國85所院校中試點實行獎學(xué)金和貸學(xué)金政策，由此拉開了貸款助學(xué)的帷幕。

1987年7月，國家教委、財政部聯(lián)合頒布《普通高等學(xué)校本、專科學(xué)生實行獎學(xué)金制度的辦法》和《普通高等學(xué)校本、專科學(xué)生實行貸款制度的辦法》，規(guī)定由各院校建立獎貸基金，國家本著“有借有還”的原則，為符合規(guī)定條件的學(xué)生提供無息貸款。這是中國高等教育第一次明確提出實行貸款助學(xué)政策。

1993年9月，國家對1987年7月的貸款辦法做了修改，1994年4月國家教委下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步改革普通高等學(xué)校招生和畢業(yè)生就業(yè)制度的試點意見》的文件，提出建立與收費制度和人才培養(yǎng)計劃相配套的獎學(xué)金和貸學(xué)金制度，通過“獎優(yōu)”和“助貧”來鼓勵學(xué)生努力學(xué)習(xí)，引導(dǎo)學(xué)生畢業(yè)后參與勞動力市場的競爭，逐步改變學(xué)生上大學(xué)由國家包下來、畢業(yè)時國家包安排職業(yè)的做法。

1995年8月，國家教委頒布《關(guān)于改革國家教委直屬院校學(xué)生貸款辦法的通知》，通知指出，原有貸款辦法為幫助高等學(xué)校中部分經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，促進(jìn)教育體制改革，起到了積極的作用。但是隨著教育體制改革的深入，特別是招生“并軌”改革試點工作的逐步推開，原學(xué)生獎學(xué)金和貸款政策的部分內(nèi)容已不適應(yīng)當(dāng)前改革發(fā)展的需要。為改革和建立新的學(xué)生獎貸學(xué)金制度和辦法，國家教委決定對原有部分貸款政策進(jìn)行修訂和調(diào)整，并在直屬院校試行新的學(xué)生貸款辦法。至此，中國的助學(xué)貸款政策形成了一個初步的雛形。

二、定型與完善階段(1999.5—2007.8)

準(zhǔn)確地說，中國國家助學(xué)貸款政策是從1999年開始的，以后在實踐中得到了逐步的發(fā)展和完善。在這個階段，按照國家助學(xué)貸款政策逐步推進(jìn)的過程與特征又可以細(xì)分為三個小段:

1.定型試點(1999—2000年)。1999年6月，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了中國人民銀行、教育部、財政部《關(guān)于國家助學(xué)貸款的管理規(guī)定(試行)》，教育部、財政部發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)高校資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生工作的通知》。同年8月教育部印發(fā)《國家助學(xué)貸款管理操作規(guī)程(試行)》，中國人民銀行批復(fù)、同意頒發(fā)《中國工商銀行國家助學(xué)貸款試行辦法》。9月，中國工商銀行獨家辦理的貧困生國家助學(xué)貸款，首先在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安、南京等八個城市的中央部委所屬高校試點實施。至此，拉開了國家助學(xué)貸款的序幕，國家助學(xué)貸款政策正式出臺并實施。但由于時間緊、實踐經(jīng)驗不足，再加上擔(dān)保難等問題，半年下來，試點效果并不明顯。

2.全面推行(2000—2004年)。在認(rèn)真總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從2000年開始國家對助學(xué)貸款政策作了部分的調(diào)整。2000年2月1日，國務(wù)院轉(zhuǎn)發(fā)了中國人民銀行等部門《關(guān)于助學(xué)貸款管理的若干意見》，這個文件明確規(guī)定，對18歲以上的在校大學(xué)生發(fā)放信用(無擔(dān)保)的國家助學(xué)貸款。但考慮到防范風(fēng)險的需要，文件要求學(xué)生所在學(xué)校必須提供貸款介紹人和見證人，因此，助學(xué)貸款介紹人和見證人的確定又成了一個難題。

2000年8月，中國人民銀行會同教育部、財政部，對國家助學(xué)貸款政策再次做了大幅度調(diào)整。在8月26日，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了上述部門《關(guān)于助學(xué)貸款管理的補(bǔ)充意見》，文件規(guī)定，“由中央貼息的國家助學(xué)貸款，由八個城市擴(kuò)大到全國范圍，其經(jīng)辦銀行由中國工商銀行擴(kuò)大到中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。”國家助學(xué)貸對象由全日制本、專科學(xué)生擴(kuò)大到研究生。《補(bǔ)充意見》是國家助學(xué)貸款政策的一次大幅度調(diào)整，對推進(jìn)國家助學(xué)貸款的開展具有關(guān)鍵意義。

2001年6月，全國國家助學(xué)貸款工作會議在北京召開，國家教育科技領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、中國人民銀行、財政部、教育部等部委有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)從各自角度探討、研究了進(jìn)一步落實和推動國家助學(xué)貸款政策的具體工作。8月7日，中國人民銀行、財政部、教育部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)出通知，要求進(jìn)一步落實國務(wù)院關(guān)于國家助學(xué)貸款有關(guān)政策措施，推進(jìn)國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

2002年2月，國家教育科技領(lǐng)導(dǎo)小組第十次會議提出:要大力推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作，研究完善有關(guān)政策和辦法，加大工作力度，積極向符合條件的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放貸款。伴隨著貸款實踐的進(jìn)程，國家助學(xué)貸款政策的可操作性日益增強(qiáng)，貸款學(xué)生日益增多，貸款數(shù)額也日益增大。同時也出現(xiàn)了違約率高、銀行惜貸等一系列問題，而且有些問題還比較嚴(yán)重。

3.拓展完善(2004—2007年)。針對國家助學(xué)貸款政策實施過程中的尷尬局面，為了有效解決助學(xué)貸款的瓶須問題，2004年6月，教育部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，又對國家助學(xué)貸款政策做出了重大的調(diào)整，主要體現(xiàn)在以下五個方面:

第一，貼息方式有變化。在校期間利息由財政補(bǔ)貼，畢業(yè)后開始計付利息。改變了此前實行的在整個貸款合同期間，對學(xué)生貸款利息給予50%財政補(bǔ)助的做法，實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費用。第二，延長還款年限，四年內(nèi)還清改為六年內(nèi)還清。新規(guī)定延長了學(xué)生貸款的還款年限，改變了自學(xué)生畢業(yè)之日起開始償還本金、四年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在一至二年內(nèi)開始還貸、六年內(nèi)還清的做法。第三，經(jīng)辦銀行的確定采用新方式，由國家指定商業(yè)銀行改為招標(biāo)。經(jīng)辦國家助學(xué)貸款的銀行原來由國家指定商業(yè)銀行辦理，改為由政府按隸屬關(guān)系委托全國和各省級國家助學(xué)貸款管理中心通過招標(biāo)方式確定經(jīng)辦銀行。第四，建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政和高校各承擔(dān)一半。按隸屬關(guān)系，由財政和普通高校按貸款當(dāng)年發(fā)生額的一定比例建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金，給予經(jīng)辦銀行適當(dāng)補(bǔ)償，具體比例在招投標(biāo)時確定。第五，在享受政策優(yōu)惠的同時，借款學(xué)生將受到更為嚴(yán)格的還款約束。連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的借款學(xué)生姓名及公民身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等按隸屬關(guān)系提供給國家助學(xué)貸款管理中心，經(jīng)辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

這次調(diào)整后，國家助學(xué)貸款政策更加符合實際，有力地促進(jìn)了助學(xué)貸款工作的開展。據(jù)教育部2005年2月統(tǒng)計，全國累計審批貸款學(xué)生115萬人，審批貸款合同金額96億多元，先后為108萬名學(xué)生發(fā)放貸款69.8億元，獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生約占全國普通高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的50%。

三、多元化階段(2007.8至今)

為了進(jìn)一步幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利獲得貸款資助，2007年8月，國家再次對助學(xué)貸款政策作了修訂和完善，把生源地信用助學(xué)貸款納入國家助學(xué)貸款體系。并為此連續(xù)下發(fā)了國務(wù)院《關(guān)于建立健全普通本科高校高等職業(yè)學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助政策體系的意見》，財政部、教育部、國家開發(fā)銀行《關(guān)于在部分地區(qū)開展生源地信用助學(xué)貸款試點的通知》，教育部、財政部《關(guān)于要求縣級教育行政部門成立學(xué)生資助管理中心的緊急通知》等多個政策性文件。與目前仍在不斷完善的高校助學(xué)貸款政策相比，生源地助學(xué)貸款新政的優(yōu)勢主要有以下幾個方面:

第一，貸款條件寬松，“綁定”學(xué)生與家長。生源地信用助學(xué)貸款無須擔(dān)保，而把學(xué)生與父母或法定監(jiān)護(hù)人聯(lián)系起來，學(xué)生和家長為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。這種信用貸款更準(zhǔn)確快捷，也有助于降低還款風(fēng)險。第二，貸款申請簡易，按生源地劃分貸款對象。貧困生不受在校生名額和比例限制，貧困地區(qū)還可以適當(dāng)提高比例，只要是家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生都可以申請這項貸款。這是生源地信用貸款較之以前高校助學(xué)貸款的最大特點所在，這樣一來貧困生成功申請助學(xué)貸款的幾率更高，有效防止了過去以學(xué)校為單位、名額限制較多而帶來的政策分配不公的問題。第三，對象范圍擴(kuò)大，覆蓋民辦高校和獨立學(xué)院。生源地信用助學(xué)貸款政策首次將民辦高校和獨立學(xué)院在校貧困生納入助學(xué)貸款范疇，國家助學(xué)貸款政策的覆蓋面更加廣泛。第四，還貸期限延長，貼近學(xué)生實際情況。貸款期限原則上按全日制本專科學(xué)制加十年確定，最長不超過十四年，其中在校生按剩余學(xué)習(xí)年限加十年確定。學(xué)制超過四年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。第五，風(fēng)險補(bǔ)償金增加，減輕高校負(fù)擔(dān)。雖然生源地助學(xué)貸款中，貸款學(xué)生利息的財政補(bǔ)貼方式不變，但是風(fēng)險補(bǔ)償專項資金則按貸款發(fā)生額的15%確定，全部由國家或地方財政承擔(dān)，以減輕高校的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

國家助學(xué)貸款政策在短短的十年時間里，不斷地朝著有利于貧困學(xué)生的方面調(diào)整、改進(jìn)，體現(xiàn)了國家對貧困學(xué)生的關(guān)心與支持。同時，也說明了中國國家助學(xué)貸款在各方面還不夠完善，還沒有形成一套適合中國國情的政策措施，還處于“摸著石頭過河”的階段。

參考文獻(xiàn):

[1]劉東，陸秋平，梁勇.國家助學(xué)貸款新舊政策之比較及其思考[J].西南民族大學(xué)學(xué)報:人文社科版，2005，(4):167-170.

[2]李文長，劉亞榮.國家助學(xué)貸款的現(xiàn)狀及政策分析[J].高等教育研究，2005，(5):36-41.

[3]賈顏.中國助學(xué)貸款制度的歷史演變與未來選擇研究[D].大連:東北師范大學(xué)，2006.

[4]李慶豪.生源地助學(xué)貸款的生成與發(fā)展[D].武漢:華中科技大學(xué)，2006.

[5]廖燕云.國家助學(xué)貸款政策研究[D].福州:福建師范大學(xué)，2006.[責(zé)任編輯 陳麗敏]