金融排斥與農村金融服務空白的消除

金融排斥的界定與衡量指標

金融排斥 (financial exclusion)是近十年來才出現的一個新概念，最早是從社會排斥里分化出來的一個概念。早期對金融排斥的研究，是從金融地理學角度進行探討的，即研究居民到金融服務網點的實際距離對居民獲得金融服務便利性的影響。相關研究主要集中于三個方面:大量金融零售網點在貧困社區的撤并;銀行和住宅互助協會的分支機構在貧困社區的關閉;貧困社區居民因到金融服務網點較遠和交通不便而獲得金融服務的難度。通過多年的研究，Kempson和Whyley提出了判定金融排斥的五個指標:

(1)近金融資源排斥性(access exclusion)，如通過風險評估程序和地理條件限制了客戶接近金融資源;

(2)條件排斥性(condition exclusion)，即附加于金融產品的條件不適合某些人群;

(3)價格排斥性(price exclusion)，即一些人難以支付獲得金融產品所需要的價格;

(4)市場營銷排斥性(marketing exclusion)，即一些人被排除在金融機構產品營銷目標市場之外;

(5)自我排斥性(self-exclusion)，即人們認為申請獲得金融產品的可能性很小，被拒絕的可能性很大，自動把自己排除在獲得金融服務的范圍之外。

這樣的判定方法，更能夠從金融機構的經營層面對某一地區的金融服務水平進行分析和評價，也具有較強的可操作性。同時，該方法還系統說明了信貸約束和信貸配給共同作用下的金融排斥原因，并有相應指標進行衡量。因此，我們希望通過金融排斥這一更形象的視角來對我國目前存在的農村金融排斥問題進行深入的探討和分析，以尋求多年來一直難以解決的農村金融問題的答案?！?br>