銀行宣布貸款提前到期的風險與防控

基本案情

2008年7#12316;8月，某銀行分四次向某奶粉集團股份有限公司(簡稱“某集團”)發放流動資金貸款1.5億元，期限為1年。2008年9月11日，某集團發布產品召回聲明，對2008年8月6日前生產的嬰幼兒奶粉全部召回。當晚，某電視臺新聞節目對某集團奶粉含有三聚氰胺事件進行了報道。鑒于該事件對某集團生產經營產生重大不利影響，為保全信貸資產，根據《流動資金借款合同》中有關貸款加速到期條款的約定，9月12日，某銀行電話通知某集團解除《流動資金借款合同》，提前收回貸款，并在當日上午通過特種轉賬傳票劃收貸款本息1.5億元。同日，某集團隨即接到了停產整頓通知書，全國各地因食用該集團嬰幼兒奶粉而患病的患兒家屬紛紛對某集團提起訴訟，企業驟然陷入困境。2008年11月，市商業銀行申請某集團破產，市中級人民法院立案受理。2009年5月，某集團破產管理人將某銀行訴至市中級人民法院，要求撤銷某集團對某銀行未到期借款提前清償行為，并要求某銀行返還某集團提前清償的1.5億元。

市中級人民法院經審理認為，某銀行與某集團簽訂的《流動資金借款合同》中雖有“借款人的信用等級、盈利水平、資產負債率、經營活動現金凈流量不符合甲方(某集團)信用貸款條件，或者其生產經營和財務狀況發生重大變化，對貸款安全造成重大不利影響，貸款行有權宣布貸款提前到期，停止發放尚未發放的貸款，并要求借款人提前償還已發放的部分或全部貸款”等約定，但某集團進入破產程序后，根據特別法優于普通法的原則，應優先適用《企業破產法》規定，借款合同的約定不能對抗《企業破產法》的規定。……