國(guó)際旅游島背景下海南金融業(yè)發(fā)展的機(jī)遇與對(duì)策

摘要:本文從四個(gè)方面分析了國(guó)際旅游島建設(shè)給海南金融發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇和其所面臨的挑戰(zhàn)，即建設(shè)國(guó)際旅游島有利于促進(jìn)金融體系的建設(shè)、促進(jìn)金融業(yè)壯大核心客戶群、促進(jìn)資金洼地的形成以及促進(jìn)金融業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新。在此基礎(chǔ)上，從七個(gè)方面提出了建設(shè)國(guó)際旅游島的金融對(duì)策，即圍繞國(guó)際旅游島加強(qiáng)金融市場(chǎng)體系建設(shè)、加大信貸支持力度、加強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范、提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、推進(jìn)金融創(chuàng)新、培養(yǎng)高端人才、尋求和運(yùn)用政策支持金融發(fā)展。

關(guān)鍵詞:國(guó)際旅游島;金融;機(jī)遇;對(duì)策

中圖分類號(hào):F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2010)03-0042-03

國(guó)際旅游島建設(shè)將給海南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)新的動(dòng)力，并給海南省金融業(yè)帶來(lái)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。金融業(yè)必須緊緊把握國(guó)際旅游島建設(shè)機(jī)遇，發(fā)揮金融支持國(guó)際旅游島建設(shè)作用，實(shí)現(xiàn)國(guó)際旅游島建設(shè)和金融業(yè)跨越式發(fā)展互動(dòng)共贏。

一、國(guó)際旅游島建設(shè)為金融服務(wù)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

(一)國(guó)際旅游島建設(shè)形成的金融融合，有利于促進(jìn)金融體系的建設(shè)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系必須與經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化發(fā)展相適應(yīng)。國(guó)際旅游島建設(shè)將對(duì)海南金融業(yè)提出更高的要求，要求本地金融與全球金融不斷融合，在這一過(guò)程中不斷完善金融體系的建設(shè)。因此，必須推進(jìn)金融體系改革，形成高效、成熟、有影響力的多層次金融市場(chǎng)體系，從而發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源配置的基礎(chǔ)性作用，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)組織制度和經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)變，更好地實(shí)現(xiàn)金融為經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

(二)國(guó)際旅游島建設(shè)形成的產(chǎn)業(yè)集群，有利于促進(jìn)金融業(yè)壯大核心客戶群

國(guó)際旅游島具有國(guó)際性和和開放性，對(duì)海南省的改革開放和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展必將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。隨著國(guó)際旅游島的建設(shè)，海南省基礎(chǔ)設(shè)施、旅游、房地產(chǎn)、高科技產(chǎn)業(yè)等將會(huì)產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)新一輪的發(fā)展，并將形成產(chǎn)業(yè)集群，進(jìn)而帶動(dòng)配套項(xiàng)目的建設(shè)，以及上游和下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使配套行業(yè)形成產(chǎn)業(yè)鏈條，使一、二、三產(chǎn)業(yè)得到聯(lián)動(dòng)發(fā)展。產(chǎn)業(yè)集群形成和產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展都將為金融業(yè)發(fā)展提供廣闊的市場(chǎng)空間，有利于金融業(yè)不斷壯大客戶群，進(jìn)一步優(yōu)化金融業(yè)的客戶結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化和提升金融業(yè)的客戶層次。

(三)國(guó)際旅游島建設(shè)形成的資金效應(yīng)，有利于促進(jìn)資金洼地的形成

按照資金的趨利性，海南國(guó)際旅游島建設(shè)所帶動(dòng)的核心項(xiàng)目及相關(guān)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目將成為資金的聚集地。隨著資金的歸集，有利于促進(jìn)資金洼地的形成，強(qiáng)大的資金流將有利于海南金融業(yè)增強(qiáng)資金實(shí)力，促進(jìn)金融業(yè)的強(qiáng)勢(shì)發(fā)展。

(四)國(guó)際旅游島建設(shè)形成的服務(wù)需求，有利于促進(jìn)金融業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新

海南國(guó)際旅游島建設(shè)帶來(lái)的巨額投資，為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。金融業(yè)在為國(guó)際旅游島建設(shè)提供融資服務(wù)過(guò)程中，將進(jìn)一步促進(jìn)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)，推進(jìn)金融業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)創(chuàng)新，不斷增強(qiáng)金融業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)，隨著國(guó)際旅游島建設(shè)的全面推進(jìn)，將進(jìn)一步提升海南區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力。可以預(yù)見，未來(lái)的海南省對(duì)國(guó)內(nèi)外各行各業(yè)的投資者會(huì)產(chǎn)生很強(qiáng)的吸引力，對(duì)金融業(yè)改善金融服務(wù)將會(huì)提出更高的要求。

二、國(guó)際旅游島背景下金融業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

(一)圍繞國(guó)際旅游島金融開放的特點(diǎn)，加強(qiáng)金融市場(chǎng)體系建設(shè)

不斷擴(kuò)展金融市場(chǎng)的廣度和深度，形成較發(fā)達(dá)的多功能、多層次的金融市場(chǎng)體系。不斷豐富金融市場(chǎng)產(chǎn)品和金融創(chuàng)新工具，建立多層次的資本市場(chǎng)。不斷優(yōu)化金融市場(chǎng)參與結(jié)構(gòu)，積極擴(kuò)大海南省金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度。大力推動(dòng)各類機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，努力形成門類齊全、業(yè)務(wù)豐富、管理嚴(yán)格、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的多元化金融機(jī)構(gòu)體系。培育和吸引具有綜合經(jīng)營(yíng)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融控股集團(tuán)，發(fā)展有利于增強(qiáng)市場(chǎng)功能的各類新型金融機(jī)構(gòu)，穩(wěn)步發(fā)展外資金融機(jī)構(gòu)，積極推動(dòng)各類金融業(yè)務(wù)發(fā)展，并在有關(guān)部門的支持下，有序開放跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)。

(二)圍繞國(guó)際旅游島建設(shè)投入的特點(diǎn)，加大信貸支持力度

隨著國(guó)際旅游島建設(shè)推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)方面將面臨兩個(gè)主要機(jī)遇:一是集中大批量的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);二是吸引大批實(shí)力雄厚的國(guó)內(nèi)外企業(yè)巨頭投資。為此，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)國(guó)際旅游島建設(shè)的實(shí)際需求和客戶需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高貸款效率，建立信貸政策快速反應(yīng)機(jī)制，不斷完善融資機(jī)制。[1]

一是分類支持旅游投資項(xiàng)目。對(duì)旅游投資項(xiàng)目，進(jìn)行嚴(yán)格分類，對(duì)國(guó)家級(jí)、省級(jí)重點(diǎn)旅游項(xiàng)目，或具有特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的旅游項(xiàng)目，以項(xiàng)目作抵押，并根據(jù)評(píng)估的投資總額確定信貸規(guī)模，按項(xiàng)目進(jìn)度分期提供貸款。對(duì)國(guó)家扶持的旅游項(xiàng)目，在國(guó)家政策性撥款投入的前提下，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資評(píng)估，并采取按國(guó)家撥款額一定比例或倍數(shù)確定貸款規(guī)模，以項(xiàng)目作抵押分期提供貸款。對(duì)由投資企業(yè)自籌資金投資的旅游項(xiàng)目。可以參照房地產(chǎn)按揭貸款的作法，由自籌資金的投資企業(yè)用自有資金投入一定比例，差額部分由金融機(jī)構(gòu)提供項(xiàng)目按揭貸款。

二是提供信貸政策支持。根據(jù)旅游企業(yè)規(guī)模與資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，在此基礎(chǔ)上對(duì)旅游企業(yè)核定透支額，由旅游企業(yè)在透支額內(nèi)靈活使用信貸資金。根據(jù)旅游項(xiàng)目投資期長(zhǎng)的特點(diǎn)，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)角度出發(fā)，制定旅游項(xiàng)目貸款期限的政策，做到科學(xué)合理。根據(jù)旅游項(xiàng)目的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)生效益有一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程的特點(diǎn)，制定靈活的貸款利率政策，以支持旅游企業(yè)正常有效的發(fā)展。

三是突出支持旅游地產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)必須以海南旅游資源為依托，以國(guó)際旅游島建設(shè)為契機(jī)，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)全面協(xié)調(diào)發(fā)展為目標(biāo)，建立和完善營(yíng)銷體系，突出支持旅游地產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。在發(fā)展策略上，采取點(diǎn)、線、面相結(jié)合，以點(diǎn)帶線，以線帶面的方式，實(shí)現(xiàn)城區(qū)和縣域的協(xié)調(diào)發(fā)展。即以海口市和三亞市為龍頭，帶動(dòng)旅游地產(chǎn)業(yè)務(wù)縣域的發(fā)展，進(jìn)而覆蓋全省具備旅游資源的區(qū)域。在客戶選擇上，按照“大中選強(qiáng)，小中擇優(yōu)”的原則，堅(jiān)持以全國(guó)百?gòu)?qiáng)、境內(nèi)外上市公司等大型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及其直接或間接控股的子公司為主體，以具有一定開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和資金實(shí)力的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為補(bǔ)充。在產(chǎn)品發(fā)展策略上，房地產(chǎn)開發(fā)貸款重點(diǎn)支持以旅游、休閑資源為賣點(diǎn)的優(yōu)質(zhì)住宅、高端酒店、大型生態(tài)社區(qū)等項(xiàng)目;經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款鎖定由品牌酒店管理管理經(jīng)營(yíng)的高檔酒店。[2]

四是服務(wù)集群中小客戶。隨著國(guó)際旅游島帶來(lái)的后續(xù)拉動(dòng)效應(yīng)，圍繞旅游大項(xiàng)目配套的眾多中小企業(yè)將紛紛成立，以旅游核心企業(yè)為中心的中小企業(yè)集群效應(yīng)將越來(lái)越明顯。根據(jù)旅游項(xiàng)目企業(yè)集群特點(diǎn)，通過(guò)重點(diǎn)研發(fā)某一類型的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿足集群內(nèi)同類型企業(yè)的需求。更重要的是，充分利用現(xiàn)有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，融入新的元素，制定新的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，創(chuàng)造出適應(yīng)這類集群中小企業(yè)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為中小企業(yè)帶來(lái)新的融資渠道。

(三)圍繞國(guó)際旅游島建設(shè)資金運(yùn)作特點(diǎn)，加強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控

一是定期跟蹤分析市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的判斷力，密切關(guān)注政策和市場(chǎng)周期變化，并及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。二是提高貸后管理精細(xì)化水平，嚴(yán)格落實(shí)授信執(zhí)行崗位建設(shè)要求，進(jìn)一步做好合同簽訂、放款審核、押品管理、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案維護(hù)和到期收回等工作。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配備和管理，逐步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，使風(fēng)控關(guān)口前移，同時(shí)加強(qiáng)在線監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。四是積極研究對(duì)重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)防控和化解，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)退出機(jī)制，切實(shí)防范貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。五是進(jìn)一步充實(shí)金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)部門的營(yíng)銷力量，加快培養(yǎng)經(jīng)營(yíng)行業(yè)務(wù)骨干，建立專業(yè)化的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，高度重視對(duì)客戶經(jīng)理及一線操作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，防止因道德風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(四)圍繞國(guó)際旅游島自由、便利、快捷的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

以滿足旅游島多樣化的金融需求為出發(fā)點(diǎn)，健全金融服務(wù)方式和手段，提高金融市場(chǎng)效率和服務(wù)能力。一是構(gòu)建完善的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體系。提升物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)層次，建立多渠道、立體交互式的電子銀行體系，為客戶提供全方位、專業(yè)化、智力型的高端服務(wù)。確保重點(diǎn)區(qū)域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)具備開辦外幣卡收單、外幣兌換、現(xiàn)匯匯兌、旅行支票兌換等個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的資格。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)功能。擴(kuò)大自助設(shè)備受理國(guó)際卡能力，改善自助服務(wù)的服務(wù)環(huán)境。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)外代理行的溝通和聯(lián)系，不斷提高跨境資金清算速度，確保各類跨境資金快速安全準(zhǔn)確到達(dá)客戶賬戶，為境內(nèi)外客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。二是建立金融資訊信息服務(wù)平臺(tái)和服務(wù)市場(chǎng)，提升服務(wù)層次。三是為境外投資國(guó)際旅游島建設(shè)提供外匯政策解讀、資本金開戶、收結(jié)匯等一條龍優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，支持國(guó)際旅游項(xiàng)目自由落戶。四是發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)自身的優(yōu)勢(shì)，為間接融資提供服務(wù)，如參與的推進(jìn)海南旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和海南旅游公益彩票的發(fā)行等，不斷豐富融資渠道。

(五)圍繞國(guó)際旅游島建設(shè)的金融需求，推進(jìn)金融創(chuàng)新

隨著國(guó)際旅游島建設(shè)推進(jìn)，所帶動(dòng)的產(chǎn)業(yè)對(duì)金融需求將呈現(xiàn)出多元化、綜合化、復(fù)雜化和個(gè)性化的特征。為此，必須按照“先行先試”的原則，在經(jīng)營(yíng)理念、金融服務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷、制度安排、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)支持等方面打開更廣闊的空間，推進(jìn)改革創(chuàng)新。特別是要加快資本項(xiàng)目開放，實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換;爭(zhēng)取成為開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算地區(qū)，實(shí)現(xiàn)人民幣在國(guó)際貿(mào)易中的計(jì)價(jià)和結(jié)算;不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，更有效地適應(yīng)客戶需求的急劇變化;加快發(fā)展中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，規(guī)范發(fā)展中介服務(wù)業(yè)。作為管理和監(jiān)督的人民銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，要制定并完善促進(jìn)金融創(chuàng)新的政策，提高金融機(jī)構(gòu)的自主創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力，形成以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向、市場(chǎng)參與者為主體的創(chuàng)新機(jī)制。

(六)圍繞國(guó)際旅游島建設(shè)要求，培養(yǎng)高端人才

為適應(yīng)國(guó)際旅游島建設(shè)對(duì)金融行業(yè)的要求，金融機(jī)構(gòu)要建立起多層次、多渠道的金融人才培養(yǎng)體系，在抓好客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等專業(yè)人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)上，有計(jì)劃開展高端金融人才的培養(yǎng)。同時(shí)，采取請(qǐng)進(jìn)來(lái)的方式，引進(jìn)高端金融人才。此外，建立金融高端人才戰(zhàn)略聯(lián)盟峰會(huì)，通過(guò)聯(lián)盟峰會(huì)的平臺(tái)，匯集高端金融人才的智慧，實(shí)現(xiàn)高層次金融人才資源共享，為客戶創(chuàng)造更高價(jià)值。[3]

(七)圍繞國(guó)際旅游島發(fā)展需要，尋求和運(yùn)用政策支持金融發(fā)展

一方面，尋求政策推力。對(duì)于推進(jìn)國(guó)際旅游島建設(shè)進(jìn)程中涉及到金融方面的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃以及金融業(yè)對(duì)外開放進(jìn)程安排的問(wèn)題，省政府應(yīng)通過(guò)建立與國(guó)際旅游島建設(shè)國(guó)家層面協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)接的工作機(jī)制，及時(shí)向國(guó)際旅游島建設(shè)國(guó)家層面協(xié)調(diào)機(jī)制反映，請(qǐng)有關(guān)部門就金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中自身無(wú)法解決的諸如創(chuàng)新環(huán)境、信用環(huán)境、法制環(huán)境等方面存在的問(wèn)題給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和解決。各金融機(jī)構(gòu)的總行應(yīng)組成專門的人員，對(duì)支持國(guó)際旅游島建設(shè)進(jìn)行前瞻性研究，出臺(tái)相關(guān)的支持政策。另一方面，深入研究學(xué)習(xí)相關(guān)政策。建設(shè)國(guó)際旅游島，需要更加開放便利的出入境政策、更加優(yōu)惠的旅游購(gòu)物政策、更加開放的航權(quán)政策、更加開放的海洋旅游政策、更加靈活的融資政策、更加開放的旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等，這些政策的出臺(tái)是沒(méi)有先例的，同時(shí)，這些政策對(duì)金融的影響是巨大的。隨著國(guó)家面協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)相關(guān)政策的賦予與使用，金融機(jī)構(gòu)必須主動(dòng)研究學(xué)習(xí)相關(guān)政策和法規(guī)，并用于指導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理。

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Financial opportunities and strategies for building international tourism island of Hainan

JI Hong

(China Agriculture Bank， Hainan Branch，Haikou 570125，China)

Abstract:This paper seeks to explore the opportunities as well as challenges confronting Hainan financial industry for building the international tourism island of Hainan， which involves the financial system building， core client group expanding， fund-lowland cultivation and financial service innovation. A seven-in-one strategy is thus developed for the financial building of international tourism island， which includes the cultivation of financial market system， enhancing credit support， risk management of fund operation， optimizing of financial service， fostering financial innovation and top-level talent， and seeking policy support for financial development.

Key words:international tourism island;financial;opportunities;strategies