基于金融生態(tài)的視角,構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持框架

摘要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融機構(gòu)的大力支持，但農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與金融機構(gòu)之間存在著一條寬深的鴻溝。在鴻溝之上架起一道橋梁，調(diào)動各方面的智慧，來共同破解這一難題，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系可以說是一項利國利民的大工程。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；金融支持體系

中圖分類號：F830.9 文獻標志碼：A 文章編號：1671--7740(2010)02--0079--02

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金是經(jīng)濟發(fā)展的“血液”。加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)，離不開金融的支持，而農(nóng)村金融發(fā)展離不開一個良好的金融生態(tài)環(huán)境。優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系是我們亟待解決的任務(wù)。

一、金融生態(tài)

金融生態(tài)是指各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)Ⅲ。

2004年12月2日，中國人民銀行行長周小川先生在“中國經(jīng)濟50人論壇”上發(fā)表《完善法律制度，改進金融生態(tài)》的演講，首次提出了“金融生態(tài)”和“金融生態(tài)環(huán)境”這兩個名詞。將生態(tài)學(xué)概念引人金融領(lǐng)域，提出“金融生態(tài)”的概念。他認為，“金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)運行的外部環(huán)境，它包括經(jīng)濟環(huán)境，法制環(huán)境，信用環(huán)境，市場環(huán)境和制度環(huán)境等。”包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。從生態(tài)學(xué)觀點來看，金融生態(tài)是生態(tài)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。在良好的金融生態(tài)環(huán)境下，提供金融服務(wù)的主體(例如：農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)村信用社)通過服務(wù)設(shè)施、服務(wù)手段和服務(wù)渠道對生態(tài)資源的綜合運用，可以充分體現(xiàn)生態(tài)理念，使消費者不斷強化自身的生態(tài)意識，進而進一步優(yōu)化所處的金融生態(tài)環(huán)境。反之，則會損害生態(tài)，對金融生態(tài)環(huán)境造成不利影響。

金融生態(tài)主要是強調(diào)金融運行的外部環(huán)境，也就是金融運行的一些基礎(chǔ)條件，它是金融主體同政治文化外部環(huán)境相互作用過程中形成，經(jīng)過不斷的發(fā)展與完善能夠達到一種共同和結(jié)構(gòu)的相對穩(wěn)定，即金融生態(tài)平衡，表現(xiàn)了金融的自我調(diào)解能力。金融生態(tài)是一個非常具有中國特色的概念。

市場經(jīng)濟條件下，資金流動取決于“金融生態(tài)”?！敖鹑谏鷳B(tài)”好，就會有更多的信貸資金向這個地方流動，形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”；反之，則會引發(fā)資金外流，削弱一個地方經(jīng)濟的競爭力。因此，加強區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)，建設(shè)良好的“金融生態(tài)”環(huán)境在中國已經(jīng)提上議事日程并將付諸實施。

二、中國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀

農(nóng)村金融生態(tài)是農(nóng)村金融生態(tài)主體與農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境之間的彼此依存、交互影響與制約的動態(tài)系統(tǒng)。農(nóng)村金融生態(tài)主體主要包括：農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給者—一所有涉農(nóng)金融機構(gòu)，目前主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行以及試點的各類金融組織；金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求消費者，主要是指農(nóng)村獨立的市場經(jīng)濟主體，包括農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟組織及縣鄉(xiāng)基層政府等。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是指農(nóng)村金融主體賴以存在和發(fā)展的經(jīng)濟、社會、法治、信用、市場、制度、政策等諸要素綜合構(gòu)成的基礎(chǔ)條件。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，少數(shù)單位和個人道德觀念滑坡，誠信意識淡薄，產(chǎn)生賴債、逃債、廢債行為，一些欠貸戶互相觀望，長期拖欠貸款不還，給農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)帶來一定風險。加之近年來受國際金融危機及國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，部分限制性行業(yè)及相關(guān)企業(yè)資金鏈斷裂，無力償還貸款，或者由于市場價格波動，企業(yè)盈利能力下降，使企業(yè)貸款到期后不能償還，不同程度地會造成農(nóng)村信用社債務(wù)懸空，信貸資產(chǎn)頻頻出現(xiàn)劣變，不良率迅速上升，一些貸款已經(jīng)形成損失。

構(gòu)建良好的農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)有利于農(nóng)村金融服務(wù)的供求平衡，提高金融資源配置效率，化解農(nóng)村金融風險，促進農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

三、構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持體系

(一)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系

構(gòu)建系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持系統(tǒng)。用有限的金融資源最大限度地促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，必須明確金融支持體系的構(gòu)建與完善是一個系統(tǒng)工程，不僅僅是政府或者金融機構(gòu)的事，也不僅僅是財政支持所能根本解決的。只有明確政府、金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)企業(yè)各自的職責，才能更好地完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系。

(二)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的框架

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的基本框架應(yīng)是：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在承擔糧油收購資金封閉管理的同時，將農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國家政策性的扶持項目作為支持重點；農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢和資金優(yōu)勢，打破區(qū)域界限，重點扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；農(nóng)村信用社重點支持分散的農(nóng)戶、個體收貯、運銷、加工企業(yè)，即農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的產(chǎn)前產(chǎn)中部分，使之真正成為聯(lián)系農(nóng)民的紐帶，發(fā)揮農(nóng)村金融的主體作用。為構(gòu)建這一基本框架，農(nóng)村金融部門應(yīng)發(fā)揮聯(lián)動優(yōu)勢，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

(三)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的實施

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展必須有步驟、有計劃地穩(wěn)步推進。金融部門要堅持促進農(nóng)民增收與加強自身發(fā)展相結(jié)合、因地制宜與因時制宜相結(jié)合、籌資多元與信貸集中相結(jié)合的原則，從以下幾個方面加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支持力度。

1，強化政府服務(wù)職能，加快基地建設(shè)，擴張主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，培植龍頭企業(yè)，加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。

2，明確分工，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，抑制農(nóng)村資金外流，建立適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)業(yè)信貸投入機制。

3，農(nóng)村金融支持產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，要根據(jù)農(nóng)村區(qū)域資源特點，以資源開發(fā)為基礎(chǔ)，以市場需求為導(dǎo)向，以經(jīng)濟效益為核心，因地制宜培育好信貸載體，瞄準農(nóng)村的主要產(chǎn)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)、龍頭企業(yè)等，集中農(nóng)貸資金重點支持，充分發(fā)揮信貸“粘合劑”、“催化劑”作用，把觸角延伸到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的各個領(lǐng)域和各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，尋求支農(nóng)與提高經(jīng)營效益的最佳結(jié)合點，進行擇優(yōu)扶持。

4，建立農(nóng)業(yè)投入保障機制，提高農(nóng)業(yè)抗風險能力。一是地方政府要牽頭建立產(chǎn)業(yè)化發(fā)展基金擔保機構(gòu)，為農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放支農(nóng)貸款提供擔保，降低龍頭企業(yè)和專業(yè)大戶的融資難度和成本。二是要加快發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，承擔和分散部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中轉(zhuǎn)移過來的投資風險和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中可能發(fā)生的風險，補償受損農(nóng)民的利益，從而保證信貸資金的歸還，形成金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化良性循環(huán)的發(fā)展態(tài)勢。