新形勢(shì)下銀行管理變革趨勢(shì)探討

[摘要]高新技術(shù)將銀行帶入了知識(shí)經(jīng)濟(jì)，國有銀行業(yè)的全面對(duì)外開放必定面臨著外資銀行日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)狀況，國有商業(yè)銀行可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力來源于制度改革的深化。可見，推動(dòng)我國國有商業(yè)銀行公司治理完善已經(jīng)成為監(jiān)管當(dāng)局、學(xué)術(shù)界和銀行業(yè)界的一個(gè)重要課題。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行 管理體制 風(fēng)險(xiǎn)管理 監(jiān)管

商業(yè)銀行的管理變革是整個(gè)金融體制改革的重要組成部分，關(guān)系到我國現(xiàn)代金融制度和良好金融秩序的建立，同時(shí)又是我國加入WTO后的金融業(yè)在外國銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)下的長期穩(wěn)定發(fā)展局面有著一定的關(guān)聯(lián)。因此，新形勢(shì)下我國商業(yè)銀行的管理變革所面臨問題應(yīng)結(jié)合我國實(shí)際，加大管理體制變革的步伐是在我國現(xiàn)階段具有現(xiàn)實(shí)的意義。

一、國有商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)機(jī)制分析

1.產(chǎn)權(quán)主體的虛置使所有者缺位問題更加突出。目前，國家仍然是國有商業(yè)銀行的最大出資者，但國家只能被看做成是一個(gè)虛置的主體，國家對(duì)其產(chǎn)權(quán)相關(guān)職責(zé)的行使權(quán)必然要借助于國家的行政實(shí)體和各級(jí)政府相關(guān)部門來實(shí)現(xiàn)。但政府相關(guān)部門又沒有在專門行使相關(guān)產(chǎn)權(quán)機(jī)制方面造成產(chǎn)權(quán)主體的虛置，這樣既沒有明確應(yīng)該有誰完全代表國家，同時(shí)作為國有資產(chǎn)的真正所有者的銀行會(huì)行使國有資產(chǎn)的所有權(quán)，并且真正的承擔(dān)起國有資產(chǎn)所有權(quán)的所有者責(zé)任;在獲得與國有資產(chǎn)所有權(quán)相對(duì)應(yīng)的收益同時(shí)也就承擔(dān)起了與國有資產(chǎn)所有權(quán)相對(duì)應(yīng)的可能損失責(zé)任。一般來說，產(chǎn)權(quán)虛設(shè)是直接導(dǎo)致國有商業(yè)銀行治理效率低下的根本原因，正是因?yàn)閲猩虡I(yè)銀行缺乏人格化的產(chǎn)權(quán)主體去行使完整意義上的所有權(quán)制度，才有此類易產(chǎn)生內(nèi)部人監(jiān)控問題而造成治理上的失誤和道德上的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生。

2.委托代理鏈過長易造成內(nèi)部監(jiān)督約束機(jī)制的弱化，也就是說在國有商業(yè)銀行的委托代理關(guān)系中，初始委托人(全民)與國家、政府和國有商業(yè)銀行之間形成的是一個(gè)超長的、多層級(jí)的、相當(dāng)復(fù)雜的委托代理鏈:初始委托人(全民)國家政府(部門或特定機(jī)構(gòu))國有商業(yè)銀行(經(jīng)理人)。而政府(部門或特定機(jī)構(gòu))作為委托人(二次委托人)實(shí)際仍是缺位的，因而沒有代理人(國有商業(yè)銀行經(jīng)理人)真正對(duì)之負(fù)責(zé)的實(shí)體存在。在既有的國有商業(yè)銀行制度安排下代理人也有多個(gè)層級(jí)，即總行、一級(jí)分行二級(jí)分行、支行、儲(chǔ)蓄點(diǎn)，高一級(jí)的代理人與低一級(jí)的代理人之間又存在委托與代理關(guān)系，導(dǎo)致委托代理鏈過長。

3.缺乏比較完善的、整體市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制，在當(dāng)今精神激勵(lì)效用日益下降的情況下，目前國有商業(yè)銀行在激勵(lì)機(jī)制方面采用的仍主要是精神激勵(lì)和升遷激勵(lì)，沒有建立起有效合理的物質(zhì)激勵(lì)機(jī)制;尚未從根本上解決長期激勵(lì)問題。國有商業(yè)銀行經(jīng)理層和員工的收入水平基本上是確定的，與業(yè)績的配比程度不明顯。雖然國有股股東和董事會(huì)也可能為經(jīng)理層提供薪酬激勵(lì)機(jī)制，但薪酬激勵(lì)機(jī)制無法與市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)接，也就不說是市場(chǎng)選擇的結(jié)果。

二、我國商業(yè)銀行管理變革方面存在的問題及對(duì)策分析

首先要樹立正確的現(xiàn)代商業(yè)銀行管理理念，遵循銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論發(fā)展的歷史軌跡，當(dāng)今銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究的新動(dòng)向表明在綜合分析現(xiàn)有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論特點(diǎn)和銀行經(jīng)營目標(biāo)后，認(rèn)為以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的未來方向。因?yàn)楝F(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理論普遍認(rèn)為任何較為先進(jìn)的管理訣竅和技術(shù)優(yōu)勢(shì)都是由一定的壽命驅(qū)使的，而具有高層次的意識(shí)、理念和行為方式才可以保持持久的競(jìng)爭(zhēng)力。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)行規(guī)律，堅(jiān)持商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，研究、發(fā)現(xiàn)、分析和評(píng)價(jià)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤最大化。

其次是加快各機(jī)構(gòu)改革和調(diào)整力度并且要注意資源的合理配置，商業(yè)銀行按照資源優(yōu)勢(shì)配置的原理，在結(jié)合我國金融資源的實(shí)際情況和發(fā)展前景之下加大機(jī)構(gòu)調(diào)整和裁減冗員的力度，繼續(xù)撤并重復(fù)的分支機(jī)構(gòu)，加快收縮業(yè)務(wù)達(dá)不到保本點(diǎn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)和人員，解決人浮于事、負(fù)擔(dān)過重的問題，提高集約化經(jīng)營水平和運(yùn)行效率，促使銀行機(jī)構(gòu)以全新的、規(guī)范的、適用的、有效的管理方式運(yùn)作，有效地降低成本，提高經(jīng)營管理效率，從而增強(qiáng)我國商業(yè)銀行面對(duì)市場(chǎng)、面對(duì)外資銀行的整體應(yīng)變能力。例如改革現(xiàn)行用人制度。建立、健全公平、公正、公開的人才競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)機(jī)制，通過公開競(jìng)聘、雙向選擇等形式選拔人才，確實(shí)做到任人唯賢;或可實(shí)行工資總額與效益掛鉤，建立起股票期權(quán)和職工持股計(jì)劃，也就是所謂的“金本位”制，打破現(xiàn)行的以行政職務(wù)晉升為主渠道的“官本位”激勵(lì)機(jī)制，全面激勵(lì)和挖掘人力資源潛在能力和最大積極性;還可制定吸引國內(nèi)外人才到我國商業(yè)銀行工作的政策，加大對(duì)我國商業(yè)銀行智力服務(wù)和人才支持的力度。

最后是在一定范圍內(nèi)推進(jìn)商業(yè)銀行并構(gòu)重組以此發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，大銀行存在著規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。因?yàn)樵谝欢ǚ秶鷥?nèi)推進(jìn)銀行業(yè)并購，以及逐漸實(shí)行銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營，會(huì)提高銀行的規(guī)模效應(yīng)，增強(qiáng)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。通過金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營，能夠充分發(fā)揮中國金融企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，有利于金融機(jī)構(gòu)降低成本，提高效率。

三、結(jié)論

綜上所述，和諧的金融體系首先要求商業(yè)銀行要具有和諧的內(nèi)部管理機(jī)制，我們應(yīng)根據(jù)中央提出的和諧社會(huì)目標(biāo)，按照新形勢(shì)下我國現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，深入進(jìn)行內(nèi)部機(jī)制創(chuàng)新，創(chuàng)建和諧銀行，從而為和諧社會(huì)的目標(biāo)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

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