開啟寶貝的“財商”

怎么讓孩子既有經濟頭腦，又懂事體諒父母，做事還主動利索呢?

現在的孩子，身處都市，有一群人在照顧關心著，所以很多都養成了不獨立的依賴思想，花錢如流水，不懂得珍惜父母的勞動，也不能真正懂得錢的價值和意義。從兒子兩三歲時，我就在思考怎么教他認識錢呢?我也身體力行實踐著一些自己摸索的方法，效果還算不錯。

三歲:掙錢猶如針挑土

我的孩子是從上幼兒園后開始關注錢的。因為班上的小朋友總有他沒有的玩具、漫畫書、游戲卡，他也想比別人更多，一旦我不滿足他的要求，他就覺得我太摳了。

我想讓他明白:你真正想要的東西，只要你努力，是可以自己創造和掌握的，而不是只能看別人的臉色。所以我提出了讓他掙錢的第一方案—走路上學。

幼兒園到我家要走一刻鐘，坐車很方便。我向他宣布，如果想要額外的玩具，就自己每天走路來回，省下車費當零用錢，放在儲蓄罐里，買什么經過我同意和陪同就行。

他發現欲望要靠自己“掙”時就比過去勤快很多，下雨也要堅持走路，因為這樣收入才增長得快。從一開始，我就沒有用模擬的辦法教他“掙錢”，而是讓他自己真正地省下看得見的錢當零花。我覺得這樣更直觀，容易讓他明白掙錢就是日積月累，辛苦但幸福。他再也不覺得沒玩具是大人的錯了，而且因為自己是班上唯一能掙錢的孩子，心里還挺得意的。

技巧:做父母的應當留心發現身邊隨處可尋的省錢機會，交給孩子，讓孩子通過掙錢明白錢來之不易，應當節省。因為財富積累第一步都是從掙和省開始的。

三歲半:借錢容易還錢難

但他那點錢，要跟日益增長的欲望同步，還是相當困難的。錢不夠用時，他想游說我替他補足不夠的部分，當然大人也不好太狠心。不過我說借可以，得記得還我。這比把錢存到儲蓄罐里復雜，他就得記賬，得算數，正好可以教簡單的數學。

向我借錢的規矩是必須先還清前一次的欠款，才可以再借。我就是想讓他實實在在地明白，對自己借的錢要上心，這會關系到他的信用;另一個呢，也提醒他決定買一件大東西時，得三思而后行，避免沖動購物，錢才不會花得不值。

吃了兩次虧之后，他有了切膚之痛，為了得到更多更值得的玩具，他慢慢就明白了錢要用得更巧妙和合理才劃算。

我發現借錢之后他的數學變得很厲害，怎么加怎么減、十進位、鈔票(硬幣和紙幣)的樣子和交換規則，他都學得比同學棒。

技巧:記賬一定要用孩子看得懂的簡單辦法。如用一張白紙畫個日程表，不會寫字可以用符號代替，還一筆就在上面做一個符號，符號的多少讓他一目了然地了解自己還欠多少債。錢和債，要給他一個很清晰的概念，得到的錢是真實的紙幣或硬幣，但還的錢，卻只是一個符號。這兩樣東西是不一樣的，刺激也是不一樣的。

四歲半:金錢

并非只索取不施予

很多家長說，孩子明白錢是個好東西后，會變得相當“財迷”，甚至六親不認，長大后就把父母當成搖錢樹。所以我一直在尋找一個“求中”之策，讓兒子既知道“君子愛財，取之有道”，又明白錢不是世上一切幸福之源，自己擁有時懂得關心和愛別人，錢也會除掉銅臭味，煥發出清新的溫情。

他有零花錢后，我就鼓勵他除了自己花銷，也可以拿一部分來表達愛。比如在母親節為媽媽買一朵康乃馨，教師節買點彩紙做賀卡送給老師。錢很少，但心意難得，自己稍加創意，就變得與眾不同，因為用了心，錢就變得有了人情味。

用自己的勞動所得去表達愛，我覺得這是孩子能學到的最好的交流技巧之一，往往收到禮物的人也會很感動。每一年，我和朋友還會不定期做一些慈善活動，兒子每回都會主動參與，拿“一大筆”積蓄來捐給別人，在這上頭倒從來不摳門吝嗇。因為他已經明白了，同情和關懷陌生人，你會感覺這世界更溫暖。

技巧:最好在節日和捐贈之前提前告訴孩子，讓他盡量獨立做計劃，分配和規劃手上的錢。這不但讓他有個消化的過程，還能讓他變得更有計劃，付出時也更有感覺。

五歲:人的能力

是跟收入成正比的

他5歲那天，我給他布置了一個新任務:替我買菜。朋友都說你太過分了吧，這得過街呢，再說他哪認識菜?我說相信我兒子能行。他也信心滿滿地表示說可以試試，不過兩眼一片迷茫—除了土豆這類菜，他幾乎沒有在菜場獨立尋找到“獵物”的能力啊!

我說，不認識菜也能買回來。你上菜場，問攤主:“你有蒜苗嗎?”這不就找到菜了嗎?

結果我的信任發揮效力，人家很快就順利圓滿地把蒜苗買回來了，還捎回菜販的一句話:“這孩子不錯啊，比我在農村待著的孩子還能干，就少收你一毛錢吧。”

發現買菜比其他活更有難度也更掙錢時，他很愿意多學多練，因為能力決定收入啊。過了沒多久，他就上升到買個三五樣菜，錢的花銷也能逐項說清楚，并累加起來，得到正確的計算結果。

技巧:你給的任務當然要不斷加大難度，慢慢可增加買菜的品種，把任務復雜化會逐步培養他處理復雜事件的條理性和邏輯性。但首先一條，你一定得對孩子信任，循序漸進。當然，事先叮囑和暗中觀察他，也是很有必要的，不能完全放任不管，讓孩子遇到意外。

五歲半:懂得節制

有一年我跟朋友帶孩子到北京歡樂谷玩，有一個我們常見的水上游樂項目，那里收費很高。朋友的孩子非得坐，我兒子雖然也想，可我告訴他價格差異很大，并承諾他—“如果現在不坐，回家可以帶他坐兩回”，兒子馬上同意了我的方案。朋友說，你咋能叫任性的孩子這么乖呢?我說能克制的孩子，往往將來更能成功，所以我老早開始訓練他這一點。

辦法很簡單。兒子以前常在家門口的小玩具店買東西，我告訴他，玩具都是從批發市場來的，想少花錢，一要講價，二最好是去批發點。如果能忍到周末到批發，現在買兩件玩具的錢就可以買三樣。

當然周末就要信守諾言帶他去批發市場了。那里讓兒子大開眼界，貨品豐富不說，價格還便宜1/3。但去一趟不容易，我必須跟他一起擬購物單(預算)，讓他拿準錢到底買什么，這種真實的差異可以讓他慢慢學會控制自己，學會冷靜，并且初步有了自主意識。

技巧:讓孩子增加自控能力，不但能讓他對欲望和金錢的關系有一個冷靜的評估，不會“人為財死”，也不會毫無理智，而且能逐步培養他看重消費的性價比，讓錢花得更值，在掙錢、省錢中體驗“腦力體操”的好處和樂趣。

當然，對孩子的能力和金錢關系的教育上，這只是粗淺的起步階段。

孩子理財和自理能力的教育是伴隨整個成長期的，你可以用游戲的心情來逐漸增加難度，把復雜的理財變成跟小孩子過家家一樣。比如模擬成人的游戲，讓他參與投資和分紅;還可以在他借錢時收一定的利息，讓他明白借錢需要付出代價，應當慎重;也可以將他的壓歲錢拿來做基金，輔助他做出計劃，分析幾種不同投資的利弊，模擬學習簡單的理財方式，開始人生的投資生涯。最重要的，讓他明白，人是錢的主人而不是奴隸，管理錢的技巧和心態是可以通過學習和實踐掌握的。孩子的理解力和創造性一定會讓你大吃一驚的。