淺談我國保險業人力資源現狀及對策

中國保監會副主席周延禮先生曾指出，“保險業在高速發展過程當中最根本的因素不是資金和管理因素，而是人才儲備、人才資源配置問題。”從我國保險業發展的歷程看，在推動保險業發展的各種要素當中，人才是第一位的。在保險業持續快速發展的情況下，保險的競爭既是服務的競爭更是人才的競爭。

有關權威機構的研究報告指出，“在發展迅猛的保險行業，人才已經成為保險公司的核心競爭力之一。在亞太地區，投資于人力資源管理的亞太企業組織多于世界其他地區，但這里的高層主管與經理的主動離職率也居全球首位。”值得注意的是，隨著國內金融的逐漸放開，國內金融企業主體越來越多，以保險為代表的一些行業可能會出現“新公司帶動集體跳槽”的現象。

因此，隨著我國宏觀經濟和保險業的快速增長，保險市場主體不斷增加，對保險人才的數量和質量提出了更高的要求，而我國保險業現有的人力資源狀況及其管理機制能否適應這一要求的問題，亟待我們正視和認真研究，并采取有效的措施加以解決。

一、我國保險業人力資源現狀分析

經過近30年的快速發展，我國保險業人才隊伍得到發展和壯大，保險業人力資源管理體系也逐步形成，人力資源管理水平逐步提高。但由于多方面的原因，我國保險業人力資源也還存在一些必須引起重視的問題。主要表現在以下方面：

1 人力資源管理理念落后。很多人還沒有把現代人力資源管理同傳統的人事管理區分開來，沒有掌握現代的人力資源管理理念。現代人力資源管理是以人為中心的，把人的發展同企業的發展有機的結合起來，而很多企業仍然停留在以事為中心，重事不重人的傳統人事管理理念。人力資源管理與保險業發展戰略相脫節，很多保險公司還沒有根據國內外保險市場的發展趨勢從戰略高度上，確定人才培養的目標，也沒有在分析現有人才隊伍素質的基礎上，結合不同人才的現狀、潛能，制定保險人力資源的中長期發展戰略與規劃。

2 人才儲備不足，人力資源結構不合理。近些年來，保險行業的發展呈現“井噴”態勢，到2008年底，全國共有保險公司110家，比2002年增加68家，保險業管理人員達到7.6萬人，保險專業技術人員達到17萬人，保險營銷員從2002年118萬人增加到2008年的201萬人。總體上看，多年來我們的保險業雖然培養了一大批人才，但保險專業人才不僅在總量上供需嚴重不平衡，而且在結構上也不盡合理。特別是我國一些新成立的保險機構，為解決自身人才不足的問題，習慣于到老保險機構去挖人，人才短缺引發的人才惡性競爭導致一些人頻繁地“跳槽”，也使得保險行業的人才市場空前異常活躍、呈現“虛熱”現象。由于保險行業的人才積累本來就不夠，甚至是先天不足，再加上挖來挖去、來來往往，使得整個行業心浮氣躁，成本增加了且不說，隊伍的結構優化和素質提高也就無法進行。從人才需求特點看，保險業需要的人才專業類別多且具有明顯的層次性，隨著保險業的快速發展，保險業對各類人才的需要量迅速增大而且對人才的素質提出了更高的要求，如果用金字塔模型來形容人才隊伍的結構，當前，中資保險公司不僅缺乏處于金字塔頂端的高、精、尖人才，而且整體的員工結構不合理、員工素質待于進一步提高的問題也較為突出，一些無法適應保險業務發展新要求的低層次員工形成了大量冗員，整個保險業存在專業人才缺乏與富余人員的并存現象。在員工淘汰、退出機制不夠健全和減員分流渠道不暢的情況下，人才引進難與冗員分流難的問題，成為目前保險人力資源管理的一大癥結，在很大程度上影響了人力資源的優化配置，導致整個保險業的效率、效益難以有效地提高，人才總體結構的調整難以真正進入良性循環的狀態。

3 人才培訓工作力度不夠，人力資源開發相對滯后。在發展的初期階段，保險業的發展與擴張模式是粗放性和外延型的，靠的是人海戰術，以人多取勝，而保險業發展到現在，原有的發展路子和發展模式已難以為繼、難以支撐，現在強調的是精細化經營，保險機構要發展，必須重服務、創品牌、樹形象，迫切需要的是技術含量高、知識面廣、展業能力強的專業型、復合型人才。按照我國的保險業發展要求，當前及今后很長一段時間所需要的人才主要是知識層次較高、具有較強研究能力、具備戰略眼光和較強業務拓展能力方面的人才。在現有的條件下，培訓是滿足公司人力需要最有效的最快捷的途徑之一。訓練有素的員工，是公司最大的資本。但中資保險公司對人才開發投資力度明顯不夠，一是培訓經費不足，僅占職工工資總額的1.5％，二是培訓的針對性不強，規范性也不夠，三是員工培訓方式單一，大多只側重于短期在崗培訓，缺乏高質量的培訓教材和高素質的授課人員，培訓質量很難保證。四是在向股份制公司的轉軌過程中，老員工的知識需要拓展、更新，新員工的業務技能需要積累、提升，就是很熟悉保險與資本市場運作的高級管理人才也有一個進一步培訓和提高的要求，但目前在培訓內容上大部分是培訓現學現用的具體操作性業務，忽視了對員工在思維方面、經營理念、價值觀、職業道德等方面的培訓。此外，員工對于能否在公司獲得個人發展機會十分看重，這種非報酬的激勵因素對員工選擇的影響也越來越大，但目前大部分中資保險公司并沒有真正按照人力資源開發的要求對員工進行職業生涯規劃。

4 薪酬制度不完善。薪酬制度是保險公司一項重要的基本制度，必須具有高度的統一性和相對的穩定性，在具體標準上，應與崗位要求、人才價值、市場平均水平、公司經營實力相適應。中資保險公司中存在員工的利益與風險、崗位權限與責任不對稱、不統一的現象，特別是一些分支機構追求經濟效益的動力不夠強，單位與個人之間沒有真正建立起一種內在而一致的關聯關系。并且，由于中資保險公司制度存在的一些缺陷，對高層管理者缺乏相應的激勵和約束機制，導致經營者存在短期經濟行為，注重任期內的保費規模最大化、而較少考慮公司的長遠發展戰略與發展能力。此外，從當前顯現的情況看，薪酬福利往往是外資保險公司搶奪人才最為重要的手段之一，如果中資保險公司不能建立起真正具有激勵作用的、有競爭力的薪酬體系，就不可能避免人才的流失。

5 在人才選拔和人才配置上缺乏一整套客觀、科學的人力資源評價標準。在人才的選拔上，沒有考慮公司的戰略規劃與戰略重點，缺乏詳細的需求分析，也基本沒有根據崗位的特點做好工作分析，對人員需求的數量和結構都沒有形成具體的規劃、計劃。在招聘過程當中，也很少采用素質測評等手段，缺乏公平競爭的意識，人員的選擇具有一定的隨意性，選拔的人往往不能符合公司發展的真正需要。

二、保險業發展必須認真研究人力資源管理的新特點和新趨勢

在經濟全球化的大背景下，人才是企業發展壯大的動力之源，在競爭越來越激烈的格局下，保險業要快速健康發展，必須要有員工重于利潤的理念，必須將人力資源作為企業制勝的關鍵，誰能掌握人才，誰就能脫穎而出，獨領風騷，必須認真研究并適應人力資源管理出現的新特點、新趨勢。具體地說，要逐步做到：

1、將人力資源管理上升到保險企業戰略管理的高度加以重視。與營銷、財務等職能一樣，人力資源管理具有較強的計劃性、戰略性、整體性和長遠性，對企業的長遠發展有著至關重要的影響，同樣，在企業中要相應地提高人力資源管理人員的地位，將人力資源戰略作為保險公司整體戰略的重要組成部分。因為人力資源管理是企業所有管理者都要參與的管理，必須體現出一種全員管理的特點，必須讓人力資源管理人員熟悉企業管理的各個領域。

2、必須將人力資源作為企業的寶貴財富加以重視。人力資源管理是建立在市場經濟基礎上的，按照市場經濟法則，對人力資源的招聘錄用、績效考評和培訓發展等進行全過程的、主動的、動態的管理，其各個環節緊密結合，主動地對人力資源的各個方面進行開發利用。被評為“亞洲最佳雇主”的聯邦快遞公司對待員工的態度是照顧好員工，員工就會照顧好顧客，進而照顧好我們的利潤。因此，應當實現保險公司人力資源管理的重點從提高生產效率轉移到人力資源的培養和開發、人員潛力的挖掘，使員工最大限度地發揮效用，做到“物盡其用，人盡其才”。

3、將人力資源管理作為實現企業與員工共贏的重要手段加以重視。人力資源管理在人事管理的職能基礎上增加了人力資源規劃、人力資源開發、崗位與組織設計、行為管理和職工終身教育等內容，是站在企業的角度，目的是使企業績效最大化，因此管理的出發點仍是將員工角色物質化，即將員工等同于資源“企業應著眼于長遠發展的要求，通過有效的人力資源管理手段，通過提高福利待遇、改善工作環境、關注員工的感情和個人發展等方式，使企業與員工之間形成良好的關系，實現企業與員工發展的共贏。

三、提升人力資源管理戰略地位、打造人力資源管理體系的對策

(一)選擇合格的人力資源管理人員。人力資源管理負責人(經理或主管)肩負著對企業(或組織)人力資源構造與管理的重要職責，掌握著一半甚至是全部生產力要素的控制管理權。合格的人力資源經理應具備的基本能力包括：一是要具備公正、忠信、堅定勇敢的意志力。公正是客觀地對人力進行評估、確定，在選拔、推薦、使用人才時堅持“唯才是用”的原則。忠信是指處處以企業利益為準則，確保公正的原則。建立廣泛而良好的社會、人際關系，確保接觸、發現、吸納企業和組織需要的各種優秀人才。一個優秀的人力資源的經理必須具有堅定勇敢的意志力，才能使自己在人力資源的構造過程和自己工作的開展中承受來自于各方面的壓力和挑戰，堅持公正、忠信的原則。二是具備對人才的正確、全面的了解以及廣博的知識。人力資源經理必須具備對人才的正確、全面的了解，并具備對人才洞察分析能力、具備敏銳的觀察能力、判斷力，愛心和耐心等必要的實際工作能力，來保證對人才的品性、能力的正確分析、判定，以此確保對人才的尋找、判定、選擇的有效和成功。具備廣博的社會科學知識有助于提高對各種人才以及各類人才和不同層次的人才進行驗核判別，也有利于人力資源建立廣泛的社會關系，為建造企業或組織所需的人力資源庫創造條件。三是具有親和力和優秀的人際關系處理技巧。具備親和力可以使人力資源經理“善于聆聽別人聽不到的聲音，看到別人看不到的事情”，知曉在人的表象下所潛埋的內心深層意識里的真實需求和意見。具備優秀的人際關系處理技巧，并充分有效運用這種技巧，才能通過對人力資源的合理構建、搭配、調整、儲備來提高企業和組織凝聚力，通過良好、有效的溝通技巧來協助企業解決內部沖突，充分發揮人力資源在企業管理中的重要作用。四是具有實現人力資源有效管理的專業能力。包括人力資源規劃管理和人力資源管理制度設計的能力，職位分析和績效考核管理能力，薪酬與福利管理能力，人力資源開發、培訓能力，人事管理能力。

(二)建立并夯實人力資源管理的制度基礎。就保險公司的發展要求看，必須建立以下制度和平臺：(1)人事管理制度：考勤及休假管理制度：包括工作時間的定義、考勤的辦法、遲到早退及曠工的處理、假期定義、請假程序及審批權限等。勞動關系管理制度：包括員工試用期設定、試用期考核、合同的簽訂、人事關系檔案管理及保險辦理等事項的規定。(2)招聘選拔制度：招聘制度：包括招聘考核項目設定、招聘流程、內部選拔及晉升管理制度等。(3)搭建有效的組織管理平臺。包括：一是合理構建組織結構：包括公司治理結構、公司組織架構、部門功能定位及職責劃分、管理權限表等。部門的設立要符合公司的實際需要，公司的所有工作必須完整地分解到各部門，并且各部門的職責不可相交，以避免工作中出現扯皮現象。二是建立職位體系：包括職位分析、職位評估、職位說明書的編寫。職位分析產生兩個成果：職位描述和職位資格要求，合稱的職位說明書。職位說明書不僅清楚地表明了一個職位的要求，而且是招聘、培訓工作的依據和考核的基礎，所以職位說明書的編寫是人力資源管理工作的基礎，一個完整的職位說明書主要包括如下幾項：職位定義，主要權責，上下級關系，資格要求(包括學歷、技能、經驗等等)。

(三)建立完善的人力資源開發體系。人力資源的開發是保險公司應對未來發展需要必須十分重視的一項工作，而構建體系則是確保這一項落實的重要抓手。具體包括：一是培訓開發體系。包括培訓管理流程、培訓制度、管理人員培養制度、員工職業發展計劃等。優秀的人力資源培訓計劃，應當將鍛煉員工的誠實、盡責、主動、耐心、毅力、創意等納入其中，并在獎懲中進行正面的強化。從保險公司的情況來看，公司運營涉及的崗位很多，每個崗位都需要不同的人才。比如，就保險營銷而言，雖然多數營銷管理人才需要有一線的營銷經驗，但的確有不少一線營銷高手并不適合做管理工作。“配置出人才”還意味著對潛在的人才應該大膽使用，敢于配置給其發展和成才的機會。二是績效管理體系，主要包括：績效管理制度、績效管理流程、述職管理制度、部門及個人績效考核實施管理辦法等幾項內容。述職就是每一崗位的工作人員按照自己的崗位職責和工作計劃，定期向自己的直接主管完整地匯報自己在上一階段中的工作情況，通過面對面的交流，讓主管清楚地了解下屬對工作的認識和努力程度，工作中遇到的問題，指出需要改進的地方。三是薪酬激勵體系。美國友邦保險北京公司人力資源經理周秭君認為，在薪酬福利的競爭力方面，我們一貫秉承的大原則是這樣的：工資不是員工擇業時考慮的唯一因素，也不是公司吸引或保留員工的唯一條件，我們將定期了解市場的薪酬福利動態，及時調整薪資結構，逐步提高員工的薪資水平，讓每個層級的員工都能在友邦通過專業的在職培訓使自身素質和能力得以提升，從而獲得更長遠的事業發展。我國保險業要建立的薪酬激勵體系包括：薪酬及福利管理制度、獎金評定制度、績效考核與薪酬激勵掛鉤方案、關鍵人才激勵辦法、非經濟激勵方案、工作建議激勵方案等。保險業應拓廣薪酬福利概念。非經濟激勵方案在國外已經非常受重視，它也可以與企業的福利方案結合起來。比如建立年休假制度、建設員工休閑中心、優化員工工作環境、報銷員工一定金額購書款等。另外，工作建議激勵方案不僅可以使企業工作流程趨于完美，還可以提高員工的責任感和工作熱情，并加強了縱向溝通，減少牢騷。

(四)加強人力資源管理信息系統建設。基于互聯網平臺的現代企業人力資源管理系統包括招聘管理、檔案管理、薪資管理、培訓管理、合同管理、績效考核、職業規劃、評價中心等模塊。它不僅可以提高人力資源管理部門的工作效率，還可以協助規范人力資源管理部門的業務流程，打造實時的績效評測系統，并為企業和員工提供增值服務。我們可以根據企業戰略進行人力資源規劃、通過合理的招聘技術與測評技術為企業選擇合適的人才、通過工作分析技術及相應的績效考評體系來提升組織與個人績效、讓企業領導方便及時地了解員工的各種狀況等。這些都是人力資源管理信息系統能為我們做的工作。借助現代化的分析和測評手段為人力資源管理服務，這也是現代人力資源管理的必然趨勢。

總之，當前中國的經濟和社會環境正處于市場化、資本化、資源化的變革，保險業也面臨人力資源管理層面的變革和發展，只有實現人力資源管理的良性健康發展，達到人才資源的有效開發、配置，提高人才總體素質，才能促進企業資源效益最佳化，在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

(編輯／陳志華)