高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師

張成是一家銀行的副行長(zhǎng)，一直負(fù)責(zé)中高端客戶理財(cái)服務(wù)。2009年10月9日，他在人力資源與社會(huì)保障部鑒定中心網(wǎng)站上看到關(guān)于高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師試點(diǎn)啟動(dòng)的批復(fù)公告后，立即用百度搜到高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師試點(diǎn)的培訓(xùn)單位東方華爾，經(jīng)過(guò)仔細(xì)咨詢，第二天就攜帶資料趕來(lái)報(bào)名，成為試點(diǎn)班的第28名學(xué)員。“以前都聽(tīng)說(shuō)過(guò)高級(jí)工程師、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，以后高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師也會(huì)成為社會(huì)上的熱門(mén)詞匯了。”張成興奮地對(duì)記者說(shuō)，“我感覺(jué)非常慶幸，前幾天偶然看到這個(gè)消息，第一時(shí)間就趕來(lái)報(bào)名。”

打造金融行業(yè)高級(jí)復(fù)合型管理人才

“高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的推出在國(guó)內(nèi)還是第一次，這應(yīng)該是金融行業(yè)最高級(jí)別的資格認(rèn)證，這次是先在北京試點(diǎn)。與國(guó)外不同，我國(guó)的職業(yè)資格認(rèn)證是由國(guó)家來(lái)管理，其最高管理機(jī)構(gòu)是人力資源與社會(huì)保障部，國(guó)家有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和資格認(rèn)證方式，證書(shū)的封面都是有套印國(guó)徽章的。”國(guó)家職業(yè)資格鑒定專(zhuān)家委員會(huì)的一位工作人員介紹。

據(jù)記者了解，每個(gè)國(guó)家都對(duì)職業(yè)資格認(rèn)證非常重視，與學(xué)歷文憑不同，職業(yè)資格代表著從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)水平和能否從事該行業(yè)的資格，一般要求申請(qǐng)人要有本專(zhuān)業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。國(guó)外一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或從業(yè)者自發(fā)組織的民間機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)本行業(yè)的職業(yè)資格認(rèn)證，而中國(guó)一直由政府主導(dǎo)并管理，對(duì)于有影響的職業(yè)，會(huì)采取像高考一樣的方式，每年同一時(shí)間，組織全國(guó)性的統(tǒng)一考試鑒定，考試合格會(huì)頒發(fā)人力資源與社會(huì)保障部統(tǒng)一的職業(yè)資格證書(shū)。

據(jù)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)秘書(shū)處的工作人員介紹，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證有3個(gè)級(jí)別：理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)、理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)和理財(cái)規(guī)劃師一級(jí)，也叫助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師。二級(jí)和三級(jí)的認(rèn)證在全國(guó)開(kāi)展已有4年時(shí)間，截至目前，全國(guó)有超過(guò)11萬(wàn)人參加了二級(jí)與三級(jí)的培訓(xùn)和認(rèn)證，認(rèn)證人員遍及銀行、證券、保險(xiǎn)、投資等各個(gè)金融領(lǐng)域，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證已成為中國(guó)金融領(lǐng)域認(rèn)可程度最高、人數(shù)最多的理財(cái)師認(rèn)證體系。而高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師是理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格全系列中的最高級(jí)別，具備一級(jí)職業(yè)資格的理財(cái)規(guī)劃師將是符合金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的高級(jí)復(fù)合型管理人才。

金融從業(yè)人員的試金石

“考試還是挺難的，”一位從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，看上去精力充沛、激情四射的年輕人李陽(yáng)說(shuō)到，“我4年前考理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)時(shí)，著實(shí)下了一番功夫，考試前沒(méi)完沒(méi)了地看書(shū)，和我一起學(xué)的同事，考了3次才通過(guò)，不過(guò)我還是一次通過(guò)了。”李陽(yáng)自打2008年出任部門(mén)總監(jiān)后非常忙，采訪不斷被電話打斷。“當(dāng)時(shí)學(xué)理財(cái)規(guī)劃師也是湊熱鬧，單位鼓勵(lì)大家去學(xué)，現(xiàn)在看來(lái)，真是受益匪淺。以前，我們從事保險(xiǎn)業(yè)的人員大都不懂其他方面的知識(shí)，有一次見(jiàn)一位重要客戶，正趕上前一天房貸優(yōu)惠利率下限上調(diào)，客戶一直問(wèn)我應(yīng)如何應(yīng)對(duì)，可我也不懂，急了一頭汗。最后客戶說(shuō)我，虧你是搞金融的，怎么連這都不懂，結(jié)果當(dāng)然是丟單了。不過(guò)現(xiàn)在不同了，現(xiàn)在見(jiàn)到客戶，我一般先給他們上上課，講講宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，分析一下資產(chǎn)配置是否合理，客戶都很信賴我。”

李陽(yáng)也是這次高級(jí)試點(diǎn)班的學(xué)員，他認(rèn)為自己具備了一定的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。職業(yè)生涯也在上升通道中，現(xiàn)在要從對(duì)理財(cái)師的管理高度考慮問(wèn)題，因?yàn)槭窒吕碡?cái)師越來(lái)越多，當(dāng)然，能夠通過(guò)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證也是人生中值得炫耀的資本。

順應(yīng)行業(yè)發(fā)展內(nèi)在需求

在11月14～15日的首期班授課現(xiàn)場(chǎng)，記者拿到了學(xué)員名單，發(fā)現(xiàn)學(xué)員主要來(lái)自銀行、證券、保險(xiǎn)以及投資公司和大型國(guó)企。午休期間，記者對(duì)學(xué)員進(jìn)行了隨機(jī)采訪，談及他們參加高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的初衷和感悟。

鄒明紅，北京泛華大童投資管理有限公司，財(cái)務(wù)總監(jiān)。

我參加高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有3個(gè)方面的考慮。首先是宏觀要求。和美國(guó)金融以機(jī)構(gòu)投資者作為主體不同，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資金供應(yīng)是以個(gè)人為主體，居民的富裕程度超出了通常的想象，怎么把這塊資金管理好，這是當(dāng)前面臨的問(wèn)題。其次是需求呼吁。對(duì)這些資金，不論從社會(huì)地位，實(shí)際服務(wù)技能，還是機(jī)構(gòu)重視程度來(lái)講，做得很不到位。大眾需要金融服務(wù)，呼吁一個(gè)能對(duì)理財(cái)在體系上進(jìn)行梳理的階層。他們有宏觀的視野和實(shí)際的技能，可能成為金融混業(yè)化的開(kāi)拓者，期待實(shí)現(xiàn)對(duì)老百姓的一站式服務(wù)。最后是行業(yè)前景。目前理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)比較亂，未來(lái)10～20年中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)會(huì)急劇變化，包括老百姓理財(cái)觀念的變化以及金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新帶來(lái)的產(chǎn)品變化。高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的啟動(dòng)符合理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

田柳毅，廣東發(fā)展銀行北京分公司個(gè)金部，總經(jīng)理。

中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)剛剛起步。應(yīng)該說(shuō)理財(cái)概念最早來(lái)自于保險(xiǎn)，無(wú)形中與推銷(xiāo)混淆。立足金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，其實(shí)許多理財(cái)知識(shí)都懂，但是真正面對(duì)客戶時(shí)，所謂的理財(cái)就成了推銷(xiāo)。從百姓角度考慮，最需要的是想建立合理的資產(chǎn)配置。這樣就需要搭建一個(gè)第三方的平臺(tái)，提升理財(cái)概念，使之脫離營(yíng)銷(xiāo)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師需要擔(dān)負(fù)起這個(gè)使命。

趙均馨，中國(guó)平安巨鼎理財(cái)部，首席執(zhí)行官。

理財(cái)行業(yè)當(dāng)中，對(duì)于滿足客戶需要有兩個(gè)前提：一是找到客戶需求，二是具備能夠解決需求的能力。參加此次認(rèn)證，首先就是知識(shí)的提升，提高自己在實(shí)踐中的能力。其次就是人脈資源的整合，保險(xiǎn)、銀行、證券公司、投資公司等高管齊聚一堂，以后可以互相支持。另外，培訓(xùn)班的師資可謂是政策、理論與實(shí)踐教學(xué)的完美結(jié)合，很多授課專(zhuān)家是來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)于我們把握政策面有一定的幫助。

財(cái)富的意義有4個(gè)層面，就是金錢(qián)、財(cái)富健康、實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)以及財(cái)富理念。好比一棵樹(shù)，財(cái)富健康是軀干，實(shí)物和金融資產(chǎn)是樹(shù)上的果子，財(cái)富理念才是真正的根。要想碩果盈枝，首先要有正確的財(cái)富觀念。通過(guò)東方華爾這個(gè)平臺(tái)，各期學(xué)員形成—個(gè)組織，整合資源，幫助傳播理念。

陳偉，北京倫世達(dá)廣告企劃有限公司，總經(jīng)理。

作為一個(gè)公司的決策者，必須有一定的財(cái)商，通天下以達(dá)之。通過(guò)參加培訓(xùn)，可以系統(tǒng)學(xué)習(xí)管理經(jīng)驗(yàn)、投資經(jīng)驗(yàn)以及財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，擺脫原來(lái)的局限性。