我國商業銀行信用風險管理探討

摘 要:信用風險是債務人未能如期償還其債務造成違約，給經濟主體經營帶來的風險。隨著金融危機下經濟波動的加劇，如何在經濟活動中更好地控制信用風險，已成為商業銀行關注的焦點。通過分析商業銀行信用風險的基本特點，針對我國商業銀行信用風險的產生原因提出管理策略。

關鍵詞:商業銀行;信用風險;管理體系;管理制度

1 商業銀行信用風險的基本特點

1.1 社會性

銀行業以資金為經營內容，但是自有資金占全部資金的比重一般較小，絕大部分營運資金都來自于存款和借入資金，銀行業的特殊地位決定了社會公眾與銀行的關系是一種依附型、緊密型的債權債務關系。

1.2 周期性

任何金融機構都是在既定的貨幣政策環境中運營的。貨幣政策在周期規律的作用下，有寬松期、緊縮期之分。

1.3 擴張性

在信用的基礎上，銀行之間緊密相連，互為依存，社會上債權債務關系的發展和擴大，一般也通過銀行來推動和運作，這必然帶來風險，從而形成信用風險擴張性機制的作用，往往會使整個金融體系運轉不暢乃至誘發金融危機。

1.4 可控性

所謂信用風險可控性是通過風險識別、估計來確定所面臨的風險在質上歸屬于何種具體形態、在量上可能達到的程度，并對其采取預防、規避、分散、轉移、抑制和補償等措施將風險控制在一定的范圍和區間之內。

2 我國商業銀行信用風險產生的原因

2.1 銀行管理體制落后

改革開放以來，我國商業銀行管理體制基本上還沿襲著國營企業的治理結構，與市場經濟相適應的現代商業銀行制度并未真正建立，現代公司治理結構的根本性問題一直沒有得到徹底解決。……