欠先生

律師一開(kāi)頭就說(shuō)：“只要你是人，要養(yǎng)家，住在這個(gè)國(guó)家，遲早會(huì)有事要破壞你的經(jīng)濟(jì)狀況，死亡、分居、遷移、急診、暖氣壞掉、車子拋錨、屋頂漏水……這些生活上突發(fā)的狀況，讓你需要現(xiàn)金。”

以前自己寫過(guò)一段信用卡的歌頌文：“失業(yè)的時(shí)候可以帶卡進(jìn)餐廳，不帶錢去吃魚翅。失戀的時(shí)候刷卡出國(guó)，不帶錢去旅行。信心崩盤、經(jīng)濟(jì)不景氣、愛(ài)情蕭條的日子，只要你還有信用卡，老天就多給你一個(gè)月以上的好日子，延長(zhǎng)你敗家的報(bào)應(yīng)。”

這是一位致力于“消費(fèi)者權(quán)益”的律師安得魯卡帕修的訪談錄，給我們這些用信用卡用得頭腦不清、債臺(tái)高筑到剪卡如同斷指般的壯烈者，一次澆冷水清醒的當(dāng)頭棒喝。

律師一開(kāi)頭就說(shuō)：“只要你是人，要養(yǎng)家，住在這個(gè)國(guó)家，遲早會(huì)有事要破壞你的經(jīng)濟(jì)狀況，死亡、分居、遷移、急診、暖氣壞掉、車子拋錨、屋頂漏水……這些生活上突發(fā)的狀況，讓你需要現(xiàn)金。”正因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)有欲望，永遠(yuǎn)需要錢，所以你是他們精選出來(lái)的貴賓，事先核準(zhǔn)給你信用卡的資格，你終于有了信用卡，有了他們說(shuō)的禮遇與尊榮。“信用卡公司有讓人欠債的策略，他們只要最低應(yīng)繳金額，他們不要你付清，讓你永遠(yuǎn)離不開(kāi)債務(wù)。你付清，卡反而會(huì)被取消。他們要你這輩子都是他們契約的仆役，他們的利潤(rùn)來(lái)自利息、滯納金、年費(fèi)、超過(guò)額度費(fèi)……等確定你已經(jīng)還不起了，銀行開(kāi)始告請(qǐng)不起律師的你，你欠錢，所以你輸了，你輸了還得付仲裁費(fèi)，賬會(huì)記在你的卡上。法院在扮演憤怒的家長(zhǎng)。”他一連串地說(shuō)。

律師舉個(gè)例子，讓我想起前陣子花旗銀行信用卡的糾紛。他說(shuō)：“你刷了一筆七千元的賬，如果每次只付最低應(yīng)繳金額，依年利率21.9％睞算，143年以后就變成要付七萬(wàn)六千元。所以他們拼命發(fā)信用卡，同一家銀行有七至八種信用卡，他們雖然知道你還有沒(méi)繳清的卡費(fèi)，但他們還是繼續(xù)給你無(wú)限卡、尊榮卡、全球卡、商務(wù)卡、白金卡、黃金白金卡、千禧卡、金上加金卡……小孩也有信用卡，連狗都可以有信用卡。等你付不起前三張的卡費(fèi)時(shí)，他們會(huì)建議你去申請(qǐng)第四張信用卡預(yù)借現(xiàn)金，付其他三張的最低金額……”

看清楚了嗎?有金卡不是你真的比別人尊貴，而是你比別人會(huì)欠錢。等你收到賬單，你就會(huì)開(kāi)始自責(zé)。等你付不出來(lái)：他們就會(huì)有人打電話催你，增加你的罪惡感：“你沒(méi)有羞恥心嗎?怎么不付錢?我們才不管你老婆死了，你失業(yè)干我們什么事7錢是你用的沒(méi)錯(cuò)吧!你父母把你養(yǎng)這么大，怎么讓你這樣做人?”

我的手上正好有一張信用金卡的廣告，洋洋灑灑地寫著：“早晚會(huì)實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)，何不趁早實(shí)現(xiàn)?申請(qǐng)成功，立即享有第一年免年費(fèi)優(yōu)惠；爾后每年刷滿人民幣1.5萬(wàn)元，年年皆可免年費(fèi)。賬戶結(jié)余代償超低利率11.99％，一年可申請(qǐng)高達(dá)十二筆代償其他信用卡賬款余額，免擔(dān)保，免手續(xù)費(fèi)又可享有長(zhǎng)達(dá)六個(gè)月超低利率，為你省下不必要的利息支出。首創(chuàng)15，99％、19，99％階梯式循環(huán)信用利率，只要維持良好的消費(fèi)、繳款等信用記錄，便能維持享有15.99％的最優(yōu)惠利率……”

媒體為我們這些自制力甚低、對(duì)信用卡沒(méi)有免疫力的人，提出了幾個(gè)免刷爆的鴕鳥(niǎo)守則：遠(yuǎn)離愛(ài)血拼的損友、不要去看廣告型錄、想十個(gè)不該買的理由、仔細(xì)記賬、檢視自己已經(jīng)過(guò)剩的東西、去買本《生活簡(jiǎn)單就是享受》……

(選自《十四堂人生創(chuàng)意課》)