信托中的私人銀行

近年來(lái)信托行業(yè)的發(fā)展很快。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年1～7月分別有1489只銀信合作信托產(chǎn)品，678個(gè)集合信托產(chǎn)品發(fā)行，產(chǎn)品的發(fā)行量與發(fā)行規(guī)模已接近2008年全年的水平。

但是從增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)上看，銀信合作類(lèi)產(chǎn)品發(fā)展迅猛，而由信托公司獨(dú)立運(yùn)作的集合信托產(chǎn)品的發(fā)行則相對(duì)滯后。究其原因，主要是信托公司在銷(xiāo)售渠道方面受到了限制。與此同時(shí)，在銀信合作的過(guò)程中，信托公司往往處于劣勢(shì)，話語(yǔ)權(quán)大多掌握在銀行手中，信托公司基本失去了合作的議價(jià)能力。這也成為信托公司健康快速發(fā)展的瓶頸之一。

信托公司也在積極尋求一種新的運(yùn)作模式，力求在當(dāng)今“渠道為王”的金融領(lǐng)域開(kāi)辟出一片屬于自己的新天地，于是，誕生了立足于信托公司的私人銀行業(yè)務(wù)。

前景廣闊

所謂私人銀行服務(wù)，一般是指為高凈值財(cái)富投資者提供的金融服務(wù)，主要服務(wù)內(nèi)容包括銷(xiāo)售優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品、設(shè)計(jì)合理投資方案、制定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃以及提供綜合私人服務(wù)，如健康咨詢、法律咨詢等。

私人銀行業(yè)務(wù)的火熱開(kāi)展，其根源是國(guó)內(nèi)高凈值財(cái)富人群的擴(kuò)大。美林證券發(fā)布的全球財(cái)富報(bào)告稱(chēng)，2005年中國(guó)內(nèi)地富裕人士(除去主要住宅，擁有凈資產(chǎn)至少達(dá)100萬(wàn)美元的人)為25萬(wàn)人，2006年為32萬(wàn)人，2007年達(dá)到41.5萬(wàn)人，超級(jí)富豪的數(shù)量在快速增長(zhǎng)。為這些高凈值財(cái)富人群服務(wù)將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)可觀的收益。

盡管存在巨大的服務(wù)需求，但私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)僅僅經(jīng)歷了兩年多的發(fā)展，在技術(shù)支持、人才培養(yǎng)和投資視野上與國(guó)際先進(jìn)水平仍存在很大差距。換句話說(shuō)，仍有很多的機(jī)會(huì)可以爭(zhēng)取。目前困擾各大私人銀行的一個(gè)共同難題是缺乏有吸引力的投資產(chǎn)品。在這方面，信托公司卻具備獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)。按照信托業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定，信托計(jì)劃的委托人應(yīng)是個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的合格投資人，信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也緊貼這類(lèi)投資人的需求，在風(fēng)險(xiǎn)收益水平上為高凈值財(cái)富人群量身打造。

優(yōu)勢(shì)漸顯

私人銀行與信托的結(jié)合，不但使信托擁有了獨(dú)立的投資渠道和資源，也創(chuàng)造了更多獲得穩(wěn)定收益回報(bào)的投資機(jī)會(huì)，節(jié)省了銀行分銷(xiāo)的中間環(huán)節(jié)，拉近了與投資管理人的距離，使投資人有機(jī)會(huì)直接了解到投資項(xiàng)目的進(jìn)展。投資人還可以參加豐富多彩的私人俱樂(lè)部活動(dòng)，參與高端人士社交，獲得全方位的私人管家式服務(wù)。

不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)中的私人銀行部，私人銀行不提供傳統(tǒng)零售金融服務(wù)，而是專(zhuān)注于以一對(duì)一的服務(wù)形式為高端人士提供貼身理財(cái)，將資產(chǎn)配置理念放在首位，嚴(yán)格控制投資人資產(chǎn)中期貨、證券、信托、基金、房產(chǎn)、保險(xiǎn)、存款等資產(chǎn)的比例，為投資人在不同人生階段進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，從而增加投資人的忠誠(chéng)度，成為值得投資人信賴(lài)和托付的專(zhuān)屬財(cái)富顧問(wèn)。

2008年11月中融國(guó)際信托有限公司成立私人銀行部，將私人銀行服務(wù)理念引入信托公司，在向高端投資人提供有價(jià)值投資產(chǎn)品的同時(shí)，為投資人提供全方位的私人財(cái)富管理服務(wù)。通過(guò)信托與私人銀行業(yè)務(wù)有機(jī)的結(jié)合及優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，中融信托私人銀行在不到一年的時(shí)間里迅速積累了5000多名穩(wěn)定的高凈值財(cái)富投資者和潛在投資人，提供了超過(guò)10億元的投資理財(cái)產(chǎn)品，舉辦了幾十場(chǎng)投資推介會(huì)及理財(cái)大講堂，在金融圈內(nèi)引起了關(guān)注。