沈林靈:節約化生活就是收支合理化配置

燕 云 李 銳

節約化生活就是收入和支出的合理化配置，應該依據個人的財務狀況、收入水平來選擇相適應的生活方式。節約化成本，不是不花錢，而是不亂花錢、瞎花錢，不能超過自我的消費承受能力范圍；要購買性價比高的商品；每月至少要有20％的節余。

2009年初，受國際經濟形勢影響，中國金融市場走勢依然未呈現明朗化趨勢。面對這樣的市場，節約化的生活方式將會成為一種主旋律。但究竟什么是節約化生活?什么又是有效可行的節約化生活的方式?在當前的經濟環境下，我們又該如何去把握理財投資的方向?理財、投資是否也要節約化?帶著這些疑問，本刊記者采訪了財商人生理財顧問有限公司北京財富管理中心總經理沈林靈女士。

《卓越理財》：您怎么看待現在的金融市場?

沈林靈：今年的金融市場都會在低位震蕩，不會很快過去。因為，金融市場的發展受限于經濟發展，但是在時間上會有些延遲。去年問題出現時，市場受到了嚴重的重創，當時最擔心的是金融危機會慢慢演變為經濟危機，但是就目前的情況來看，已經波及到了實體經濟。金融危機就像一個多米諾骨牌一樣，推倒一張，后面的牌都會跟著倒下，國內外的汽車業、房產業、制造業等面臨著極火的挑戰。樂觀地說，年底市場會達到底部，同時希望市場在年底會走穩，因為金融市場的好轉會快于實體經濟。

《卓越理財》：您認為應該怎么應對這種金融時局?

沈林靈：就個人而言，尤其是普通的老百姓，足無法掌控金融時局的，只能積極地去應對。首先，我們要確保工作的穩定，因為誰都有在危機中失業的可能，穩定的工作就意味著每個月都會有一份固定的薪水入賬。工作的穩定，收入的固定是應對當下金融危機的根本基礎。

其次，在投資方而，應該選擇保守的操作策略。首選一些固定收益類的產品，比如：信托類、保本類的產品。另外，“現金為王”，適當持有一些貨幣市場基金也是可以的。對于樓市、股市都應該抱有一個慎重的態度，尤其是股市，雖然在當前的形勢下，在短線上會有機會，但對于大多數投資者來說，短線行情是難以把握的，找準點去操作就更是難上加難了。

最后，就是支出方面了。雖然現在全球都處于金融危機陰影的籠罩之下，但中國內地人的危機意識明顯地沒有外國人的強。據相關部門統計數據顯示，就北京一個地區，春節期間每日就吃掉600萬。從這一點可以看出，中國老百姓的消費支出仍保持著經濟狀態良好時期的水平。所以，在支出上，我們應該適當地控制消費，做到收入支出配置比例合理。一定要杜絕超前消費，拒絕做“月光族”。

《卓越理財》：節約化生活在這個時候提出是否合適?

沈林靈：其實就節約化生活而言，什么時候提出都是合適的。尤其是在當今，經濟環境不好的時候，更應該提倡節約化生活。

《卓越理財》：您怎么看待節約化生活?一般認為節約化生活就是多存少花，就您個人的理解，節約化生活是這樣的嗎?

沈林靈：我個人不認為節約化生活就是多存少花。就如我再上面提到的一樣，節約化生活就是收入和支出的合理化配置，應該依據個人的財務狀況、收入水平來選擇相適應的生活方式。節約化成本，不是不花錢，而是不亂花錢、瞎花錢，不能超過自我的消費承受能力范圍；要購買性價比高的商品；每月至少要有20％的節余。

《卓越理財》：您認為節約化生活有哪些方式可以選擇?

沈林靈：中國人很愛吃，所以在吃上面的花費支出很大，那面對當下的經濟低迷，大家可以選擇在家做飯，即省錢又健康。在食材的選擇上，可以去一些所住小區附近的農貿菜市場購買，新鮮便宜兼備。每周去一次大型超市，購買肉蛋副食品以及一些日常家用商品。

在穿的方面，衣服可以選擇反季銷售的衣服，可以節省3折以上的費用。尤其是一些知名品牌的基本款式，可以適當優先考慮，因為這些名牌的基本款，不會因每年的時尚潮流風向標改變而落伍。現在年輕人很熱衷于網購商品，我覺得這也是一個很好的節約化生活的方式，但要有針對性的購買，不要圖便宜買一堆不需要的東西。

現階段，經濟不景氣，我覺得職場人跳槽的機會已經很少了，能保住現有工作，不減薪就算不易了。很多人肯定會縮減在娛樂方面的開支，那空余出來的時間，可以選擇參加一些培訓學習，進修或者自學一些知識技能，來提高自身的能力，增加自己的含金量，為將來的職場晉升做準備，而且這也是積極抵御金融危機的一種很好的生活方式。

《卓越理財》：理財(投資)中有哪些節約徹

沈林靈：做任何的理財或投資的時候，首先要分析自身的情況：財務狀況和資產、收入水平。之后，制定目標。理財投資的基本原則和理念要熟練掌握。做理財或者投資要有計劃，不能盲目，尤其在現在這樣的經濟環境下。

如果要說理財投資方面的節約，那就是在購買理財產品的時候要多比多問，有時針對同樣的理財產品，不同機構的購買費用都是不同的，一些機構會推出優惠的政策來吸引購買者。比如：購買基金，你如果去直銷渠道包括基金公司的直銷點去購買，申購費就會有最低4折的優惠；還有一些銀行的基金超市，購買時也會有一個很低的折扣。

《卓越理財》：在金融危機的環境下，針對富人階層、中產階級、工薪族，您有什么建議?

沈林靈：富人階層在金融危機中，雖然有資產縮水的現象，但是從根本上來講，并沒有影響到實際生活。他們抗風險能力很強，擁有去抄底的資本。危機對于他們來說，可能更多地意味著“機會”。建議富人階層，固定一部分資產保本，剩下的資產，根據最近的經濟形勢、金融走向的研判，找準時機進入市場。

中產階級在現在的大環境下，更要講究資產配置。另外，職場的安全性對于他們來講也是牽一發動全身的。因為中產階級的資產積累主要靠的是收入，穩定的收入來源，對于他們來說是至關重要的。建議中產階級，高風險的產品不要超過資產的10％；資產的20％－30％可以選擇配置型基金以及信托產品；保持有一定的現金流量。

在工薪族這個群體中，年輕人居多，對于他們來說，應該在確保工作穩定的基礎上，努力提高自己的收入，同時，要不斷進行充電，進修，積極提高自身的能力。