公交意外險迷失凡塵

孫曉宇

保費不高、保額不低，公交意外險卻多年來無人問津，保險公司興趣索然。

今年6月5日，成都一輛滿載乘客的公交車在營運途中突然發生燃燒，截至記者發稿前，已造成27人遇難，多人受傷，其中8人仍未脫離生命危險。

事故之后，泰康人壽、太平人壽、長城保險、中國平安等多家保險公司都已經完成對客戶的理賠排查，遺憾的是，成都公交所有遇難者無一人購買過公交意外險。

說起公交意外險，或許很多人還會覺得很陌生。的確，公交意外險雖然與航空意外險類似，但卻遠沒有航空意外險那么知名。

甚至有人以為買了公交車票，就可以憑票索賠，但公交車票并不包括保險。這和乘坐飛機時需要購買20元的航空險一樣，如果想為公交意外保險，就得單獨買一份保險。

記者發現，目前，市場上在售的意外傷害險產品很豐富，但幾乎沒有專門的公交意外險銷售。

2000年，中國人壽曾推出一款“公交車車上人員人身意外傷害保險”，保費最低15元，保額最低5000元，但近10年來幾乎無人問津。2005年，新華人壽在福州曾推出一款“公交乘客意外傷害保險”，但由于乏人問津，基本處于停售狀態。同樣的尷尬也在其他地方上演，在烏魯木齊，每年只需花費10元錢，就可購買一份最高賠付2萬元的公交意外險，但據調查，烏魯木齊持卡乘坐公交車的市民當中，購買此險種的僅占10％。

公眾沒有購買熱情，保險公司也沒有相關產品的開發熱情。記者從平安、太保、華泰等幾家保險公司了解到，它們并沒有專門的“公交乘客意外傷害險”險種，主要還是成本較高的問題。泰康人壽資深產品專家顧海建在接受記者采訪時說：“這種個險成本太高了，很多保險公司不會去做，目前國內保險公司針對此次事故的賠付多為投保團體意外險。”

顧海建指出，國壽的“公交車車上人員人身意外傷害保險”主要保的是“行程”，只要乘客一登上公交車，保險即起效；當乘客下車時，保險隨即終結。發生在公交車上惡性事故雖然不是很多，但事故率卻不低。比如乘客上下車時被門夾了一下、公交車急剎車造成乘客摔傷，乘客之間因搶座位發生肢體沖突致傷等，發生的概率很高。而且，保險公司在耗費人力、財力完成產品的開發與推銷之后，還要耗費更多的人力、財力應付索賠。“如果總是為了幾十元保費而頻頻付錢出去，那保險公司就虧大了。”一位不愿透露姓名的保險業內人士說。

無論怎樣，為自己、為家人多做些保障，就算不直接購買公交意外險，也可以投保其他交通意外險等保障出行。據悉，目前，北京市場有兩款與“專業”公交乘客意外傷害保險比較接近的保險產品。一款是新華保險的“華順交通工具意外險”，該產品保險期間為一年，涵蓋海陸空3方面交通工具，消費者可以只選擇汽車責任，費率為每萬元保額4元保費。另一款為中國人壽的“駕乘人員意外傷害保險”，保險范圍是駕駛或者乘坐各類機動車輛的人員。