ＡＴＭ作案手段分析及防范方法

李亞菲　張韶暉　霍光偉

銀行卡的普及,給消費者帶來了快捷、便利的消費方式,但各類銀行卡案件也陸續發生。近日多家商業銀行連續發生犯罪嫌疑人利用自助設備竊取客戶資金的案件,給銀行的資金安全帶來極大的風險,也給存款客戶帶來極大的困擾,嚴重危害了銀行的信譽。現將犯罪分子作案的手段和如何進行防范的方法進行分析,便于持卡人在用卡過程中加以注意,保護資金安全。

一、常用的作案方法

(一)騙取銀行卡作案

1.利用人們麻痹、輕信的心理,在受害人取款或查詢時,設計分散其注意力,同時使用假卡、空卡掉包,竊取銀行卡。

2.利用儲戶隨意丟掉的取款憑條,拾到憑條后復制儲戶的銀行卡,并用偷看到的密碼取現。

(二)利用ATM出鈔口制造故障的方法

1.犯罪嫌疑人在ATM的出鈔口部位塞入塑料卡片,擋住人民幣不能順利從出鈔口吐鈔,待受害人離開后,再利用特制的鉤子把出鈔口處的現金鉤出來以獲取現金,這種方法最為原始,技術含量較低,目前使用較少。

2.利用預留的“溫馨提示”等告示。人為制造ATM故障,再張貼虛假“溫馨提示”預留電話號碼,假冒為商業銀行客服電話,聲稱是銀行的技術部門,讓客戶按照要求在ATM上轉賬操作,轉移客戶資金。

(三)利用讀卡器和攝像裝置作案

犯罪嫌疑人在自助銀行入門處更換接觸式磁卡鎖,或增加特制設備作讀卡器來讀取信用卡磁條信息,再在ATM屏幕上方安裝一個裝飾物,裝飾物內藏有MP4,通過MP4內置的攝像功能來讀取取款人輸入的密碼,結合兩種方法獲取的信用卡信息即可克隆受害人信用卡來竊取資金。此種方法隱蔽性很強,犯罪嫌疑人團伙作案,在遠離受害人的異地支取現金,造成受害人不察覺或得知受害后茫然無措、毫無頭緒以至無法追查,因而成功率極高,為目前最常用方法。

二、防范方法

(一)涉及銀行卡信息的操作憑條和業務回執應及時銷毀,不要隨意亂扔,以防被犯罪嫌疑人利用。

(二)持卡人應在卡的背面簽上姓名,在每次ATM操作后及公共場所消費后收卡時都要認真核對,如果發現不是自己的卡時立刻報警。

(三)當操作自助設備時發生故障,發生“吞卡”或現金沒有從出鈔口吐出的情況時,不要離開現場,也不要胡亂敲打、破壞自助設備,應立即撥打銀行專用客服電話報告情況。

(四)增強安全用卡意識。使用自助設備時不要心急,應仔細察看銀行自助設備及自助服務區域是否存在異常情況或閑雜、可疑人員,如有異樣應停止操作或不操作。

(五)用卡前應先查看自助設備環境有無異樣,有沒有外露的突出物、附著物或天線裝置等,有沒有張貼的“故障提示”或“溫馨提示”,提示中的電話號碼是否為商業銀行常用客服電話,在沒有異常情況后再進行操作。

(六)警示客戶用卡時提高警惕,防止密碼泄露。

三、突發情況的處置

(一)發現自助設備有異常情況時,不要驚慌,保持鎮定,立即向安全保衛部門報告情況或向公安機關報警,詳細說明發現的張貼物或突出物。

(二)不要離開現場,不要動張貼物或突出物,裝作打電話的樣子查看周圍情況。

(三)安全保衛部人員趕到現場后應對現場情況進行拍照取證,同時觀察情況,如發現犯罪嫌疑人用MP4和讀卡器作案,應進行布控等候犯罪嫌疑人前來拆除其安裝的MP4和讀卡器時將其抓獲。

四、加強防范,打擊犯罪

當前,銀行自助設備在方便百姓生活、提升金融服務的同時,也隨之成為犯罪分子選擇作案的目標。犯罪分子正是利用了銀行自助設備的取款功能和無人值守的環境,加之人們對用銀行卡了解不多,操作不熟,持卡人安全意識不強等原因,伺機作案。我們決不能掉以輕心,必須采取切實有效措施進行嚴加防范。

(一)加強對持卡人安全用卡意識的宣傳教育,增強其風險防范意識

1.通過向客戶派發宣傳單、在網點張貼宣傳畫、在ATM及自助銀行區域醒目位置放置安全提示等形式,告誡客戶提高安防意識和識別能力,注意保護好銀行卡密碼,進行風險防范。

2.加強對客戶服務熱線的宣傳,提醒客戶在使用銀行ATM中如遇任何問題,應及時撥打商業銀行唯一的客戶服務電話進行咨詢。

3.銀行網點及大堂經理和保安人員要加強對客戶安全使用ATM的宣傳引導,提醒客戶隨時注意保護自己銀行卡密碼等資料的安全。

4.積極推廣銀行卡消費短信對賬服務系統,鼓勵客戶開通短信通知對銀行卡賬務變動進行提示,使客戶能夠及時發現異常情況,迅速通知商業銀行采取措施,最大限度地減少客戶損失。

(二)進一步加強對自助設備的安全管理

1.保證自助設備的安全使用。

2.保證自助設備區域的安全。應經常性地組織對自助設備區域進行全面檢查,注意監控系統覆蓋全面,無死角,防盜報警系統的有效性和照明設施的明亮、完整。

3.不斷完善自助設備的安全防范設施。加強自助設備日常維護,保證自助設備監控系統及報警系統保持正常工作狀態。監控錄像主機時間要準確,分辨率要清晰,監控錄像資料要按規定時間留存。自助設備監控、報警出現故障的要及時進行維護,并對維護結果做出記錄。

(三)發揮聯動機制,聯合公安部門做好整治銀行卡違法犯罪活動

商業銀行應聯合公安部門切實發揮防查銀行卡案件內部聯動、外部協調、快速反應的聯動協調機制作用,形成防案合力。

外部協調方面,積極爭取公安機關對防控銀行卡案件工作的重視和支持,建立相對固定的銀行卡案件聯系單位和聯系人制度,全力配合公安機關,及時有效打擊銀行卡犯罪。針對不法分子采取在自助銀行門禁止加讀讀卡器等非法裝置的作案手段和特點,采取積極措施,消除案發隱患。

(編輯/穆楊)