堅持科學發展觀實現商業銀行穩健經營持續發展

王晶潔　劉翠玲　高　宇

一、準確理解穩健經營、持續發展的深刻內涵

“穩健經營”是依法合規地將資本、效益和風險綜合平衡的經營理念落實到各項經營管理活動中,實現從粗放式經營向集約化經營的根本轉變;“持續發展”是要緊緊圍繞自身的核心競爭力來制定發展戰略,并持之以恒、貫徹到底,促進銀行保持平穩、持續、健康的發展方向。

“穩健經營”與“持續發展”兩者相輔相成。一方面,“穩健經營”是“持續發展”的基礎和前提。以資本、效益和風險綜合平衡的理念,指導各項經營管理活動,必將通過規范經營行為而完善公司治理機制、強化內控機制和風險管理機制,從而提升銀行的核心競爭力,而銀行競爭力的本質就是銀行得以持續發展的控制能力;另一方面,“持續發展”又將有效地促進“穩健經營”。貫徹“持續發展”就必須緊緊圍繞自身的核心競爭力來制定發展戰略,因地制宜、實事求是的市場定位、發展模式和發展目標必然通過科學的目標管理體系和有效的全面預算機制對各項經營活動進行正確指導,從而促進“穩健經營”的合理運行。

二、堅持“穩健經營、持續發展”落實科學發展觀的需要

從信用角度來分析,商業銀行要保證商業銀行在經營過程中有效控制過度的信用擴張,就必須將“穩健經營”作為商業銀行的核心經營原則。歷史教訓是慘痛的,90年代初期,個別商業銀行由于盲目擴張網點,將網點幾乎布滿了當地所有的城鎮,甚至農村,造成人員嚴重膨脹、效益低下、主導業務不集中等嚴重后果,以至于后來產生收縮網點、精簡人員等一系列問題,不但造成資源的極度浪費,更重要的是銀行信用在一定程度上遭到破壞。另一方面,過度的規模擴張必將促使商業銀行追求一時的高速度或眼前的賬面利潤,最終導致銀行自身產生大量的不良資產。這種非理性經營的慘痛教訓讓我們清醒地認識到:“大發展—大不良—大剝離”的經營方式不僅違背了商業銀行的經營規律,而且嚴重影響了持續發展。因此,作為股份制銀行,落實科學發展觀就必須深刻地認識到:國有商業銀行是負債經營,是在依靠國家信用經營,決不能為了追求擴大規模和獲得眼前效益而過度使用國家信用和自身信用。要正確發揮商業銀行的信用中介職能,必須切實肩負起對國家、對銀行、對社會所應當承擔的責任。

從經濟學的基本原理來看,高收益必然帶來高風險,而商業銀行的風險和收益關系存在著特殊性,即風險和收益在時間上存在著不對稱關系,收益往往體現在當期,而風險則隨著時間的推移在一個較長的時間內逐步顯露,如商業銀行零售貸款近幾年來發展速度很快,雖然在貸款當期取得收益,但隨著時間的推移,風險將逐漸顯露。《商業銀行法》將“安全性、流動性、贏利性”作為商業銀行的經營目標,并把安全性放在“三性”原則的首位,從這個意義上講,審慎經營、持續發展必然是銀行經營管理的永恒主題。

毋庸置疑,以“穩健經營、持續發展”的經營理念落實科學發展觀,就應當保持清醒的頭腦,不管宏觀環境如何變化,必須破除“放款就是發展”的觀念,堅決制止以犧牲資產質量為代價追求眼前利益的短期行為;必須堅持實事求是、全面協調,保證業務發展與自身的調控能力和管理能力相適應;必須堅持統籌規劃、合理安排,保證短期發展服從中長期發展的要求,切實把握好發展的節奏,真正做到對股東負責、對銀行負責、對客戶負責、對員工負責。

三、商業銀行如何堅持科學發展觀

1.保持發展的質與發展的量的協調。科學的發展觀,應是在總量增長的同時,實現質量和效益的全面提升。或者說國有商業銀行的科學發展觀是效益、質量的協調發展。伴隨著我國經濟粗放式發展,我國的國有商業銀行同樣采取了重規模、輕質量的發展模式,競爭的壓力及內部的激勵機制引導人們追求資產增長、規模擴大、市場份額,造就了一個大而不強的銀行體系,資本充足率低、資產質量差、風險 水平高、效益低下。這種不科學的、非理性的超常發展積聚了大量的風險,對國家的宏觀經濟發展產生不良作用。歷史的經驗教訓及面臨的現實環境,迫切需要國有商業銀行樹立科學發展觀,做到發展的質與發展的量的協調發展,實現規模與效益、短期與長期、風險與質量的統一,把持續穩定發展作為發展目標,而不是簡單的數量增長。發展的質量要經得起時間和市場的檢驗,在經濟周期性變化中持久保持良性循環、高質量地發展。

2.實現發展與風險控制的協調。要實現國有商業銀行的良性發展,還必須處理好發展與風險控制的關系。發展是永恒的主題,但發展是有條件的,發展的規模與質量不僅取決于外部市場環境,還取決于內在風險管理水平,并受資本充足率的制約。在良好的發展質量、有效的控制風險基礎上實現的發展才能保持可持續發展。銀行業是高風險行業,商業銀行是通過經營風險來實現贏利和發展的。資本金的充足與否不僅直接關系到資產規模的大小,決定其抗風險能力,更成為制約其收益和競爭力的重要因素。國有商業銀行要根據《商業銀行資本充足率管理辦法》確定和保持合理的資本總量。要引進先進的風險管理系統和技術,建立健全風險管理體系,通過科學有效的內控制度,使風險管理貫穿于全員、全程、全方位,通過良好的風險控制,實現較低的成本和較高的收益,最終實現商業銀行可持續的良性發展。

3.把握好發展與結構優化的協調。“發展”包括兩層含義:一是總量上的擴張,一是結構上的優化。發展與結構優化是一對矛盾的統一體,在發展中根據實際情況有選擇、有放棄進行結構優化,而結構優化會帶來可持續發展。科學的發展觀所指的發展是建立在結構優化基礎上的,如國有商業業務品種單一,仍以傳統的存貸業務為主,在存貸利差日趨縮小的趨勢下,不大力發展中間業務,拓展業務領域,將會極大地影響收益。國有商業銀行要實現高質量、高效益的發展,就必須加快資產負債結構、客戶結構、收入結構的調整。經營結構的優化是比資源投入更重要的發展力。

4.處理好發展與以人為本的協調。科學的發展觀指出,發展必須以人為本,充分開發和運用人才資源,并實現商業銀行業務的可持續發展。現代企業之間的競爭,越來越演變為人才之間的競爭,對于科技、知識、智力高密集的現代銀行業來說,更是如此。誰能吸引到最優秀的人才,誰善于使用和留住人才,誰就能在未來的競爭中贏得優勢,搶得先機。國外商業銀行把人才作為無形資產和財富,人才資源不僅關系到國有商業銀行的可持續發展,更是關系到其生死存亡。

(編輯/梁永安)