財盲掃盲五步走

鄭　生

在現代都市中有這么一類家庭,他們有比較充裕的財富,卻不知道如何合理地安排,這就是所謂的都市“財盲”。針對都市“財盲”們豐厚的財富和貧乏的財識,理財專家制定了下列五步驟掃盲計劃,可以讓你的理財過程有事半功倍之效。

第一步認識自我每個理財者的職業情況、工作收入、家庭成員、理財觀念等等與其他人都是不同的,為了有效運用全家的財務資源,你必須了解自家的財務實力、收支狀況、理財條件及未來需求等,才能定出適合自己的財務策略,編列預算達成目標。

在認識自我的時候,要著重考慮以下幾個因素:一是目前的家庭狀況,現在單身和已婚、有子女是三個截然不同的時期,這對理財的總體規劃能起到統籌作用。二是收入狀況,如果你是高薪族,理財可以側重于投資;如果你的收入只是一般,就應該把重點放在保障上。

第二步確立目標在“了解自我”的過程中,要著手描繪理財的大致框架,為日后的理財行動確立一個準確的目標。目標的設定必須明確具體地凝聚資訊及資金,才能使財務策略的運用得心應手,縮短達成時日。

許多人一談論理財,往往直接想到的是投資各行各業的金融商品,或者只想知道所謂的明牌或是何時買或者何時賣,而這種投機的心理,不但不是真正的理財,反而產生了許多的迷思,也容易落入許多財務陷阱中。這些都是因為基本功不夠,而造成的后果,就像是運動一樣,運動前未做好熱身運動,在運動時,遇到運動傷害的風險當然也就提高了。因此在管理自己的財務時,要不斷提高財務“IQ”,以及對要花費購買物品的充分認識。

第三步擬定策略在理財的過程中,難免會遇到一些困難,達成財務目標就像障礙賽跑的過程,定下目標后,每個人有不同的條件、不同的障礙,而這些就是你擬定策略的重要依據,依據這些因素充分發揮優點、找到機會、運用最省時省錢的方式到達終點。

管理財務就像是一個不斷循環的計劃執行系統,系統的執行是需要時間的,這也是為什么馴錢師會一再強調人生的“時金流”。若你想要財務自由,卻忽略了它是需要靠時間來積蓄力量的話,往往在做法上,就很容易變成希望一夕致富的賭徒性格,那就不是有效的財務管理了。時間和持續力是相輔相成的,許多人往往是在邁向富足人生的路途上,少了持續力這一寶,而使得他們在過程中脫離了原來計劃好的道路,碰上誘惑或是挫折時就輕易地選擇了放棄或逃避,然后為自己下了一個不負責任的結論:“沒有那個命”。其實,每個人都可以擁有富足的人生,只是能不能依照計劃鍥而不舍地持續前進。

第四步執行計劃接下來,你可以依照所編列的預算和策略,開始正式執行工作。

學過游泳的人都知道,不論你找的是自家的兄姐或者時薪千元的教練教你學游泳,最后都還是要自己實際下水練習,透過一次又一次的嗆水或原地打轉無法前進的窘境后,才有機會達到自行換氣、真正如魚得水般的自在。即使是金牌游泳教練對想學游泳的人講了1000小時的游泳實務與技巧,沒有確實下水執行練習,仍然無法學會游泳的。如同暢銷多年的管理書籍《執行力》一書所提的“企業策略與愿景的落空,都是因為缺乏執行力”,其實大多數人無法達成自我的富足人生,往往也是因為缺乏執行力的原因,基本功若是沒有確實地執行,那么富足的人生,仍舊只能停留在“想象”上了。

而理財畢竟關系到財產大計,為求謹慎起見,可以再從第一步驟起做個修訂,直到符合理想為止。在執行的過程中,盡量不要改變上述制定的步驟和方略,這樣才不至于又增加理財的盲目性。

第五步分析總結最后一項步驟,就是評估整體財務計劃的成效。如果成效不滿意,可以按前表,重新作一番新的檢查。分析總結的目的,是為下一階段的理財積累教訓和經驗。