保定市經濟發展戰略中的金融支持研究

任　倩　胡書金　聶會文

摘要:本文以保定市經濟發展戰略為基礎,從金融機構信貸支持、金融生態環境、融資渠道等三方面分析了當前保定市金融支持中存在的問題;針對以上問題,文章提出通過完善信貸支持功能構建多元化融資體系、建立完善的信用擔保體系加大對中小企業的信貸支持力度、深化金融機構和金融市場改革完善金融服務環境、強化金融機構對縣域經濟和新農村建設等措施,配合保定市經濟發展戰略。

關鍵詞:保定;經濟發展;金融支持

一、保定市經濟發展戰略中金融支持現狀

(一)為產業結構優化提供資金支持

至2007年末,保定市各金融機構積極圍繞破解融資瓶頸,促進保定發展,優化信貸結構,強化金融支撐。“項目建設突破年”活動成效明顯。100項市重點項目完成投資174億元,82項省重點項目完成投資150.8億元。域內金融機構競相創新,金融產品日益豐富,域外金融機構如股份制銀行、外資銀行也加盟助力,天威英利集團YGE在美國紐交所上市共融資5.16億美元,長城汽車H股在香港增發融資16億多港元,引進省外資金98.7億元,增長17.2%。

(二)對縣域經濟的資金支持力度不斷加大

部分金融機構對保定市縣域企業加大了資金支持力度。2007年在市政府、銀監局、各家金融機構的共同努力和參與下,組織了首屆銀企合作洽談會,170余家中小企業與7家經營性金融機構洽談合作,127家企業與金融機構簽訂了合作意向書,金額達30.11億元,已落實12.15億元。各金融機構還主動組織了專題對接會。

(三)中小企業信貸品種不斷豐富

針對縣域企業實力弱、規模小、貸款抵押擔保難度大的特點,金融機構不斷創新信貸產品,為小企業解決信貸擔保問題。農發行率先推行農戶小企業貸款聯保方式,為轄區18家企業發放貸款8230萬元;建行針對中小企業推出了聯保貸款和“速貸通”,“成長之路”等貸款產品,先后對13家中小企業發放速貸通貸款3928萬元。

二、保定市經濟發展戰略中金融支持存在的問題

(一)金融機構信貸支持力度有待加強

首先,金融機構信貸投向仍偏好傳統行業,老貸款“退出難”的問題未引起足夠重視。傳統行業上規模的優勢企業較多,一直都是金融機構信貸資金投放的重點對象。我市四大國有商業銀行超過半數的貸款投向房地產業等傳統行業。其次,金融機構貸款集中于大型集團客戶和規模企業,中小企業融資難。至2007年末,我市四家國有商業銀行大客戶貸款增長15億元,增速為7.26%,高于四家銀行全部貸款增速6.06個百分點;大客戶貸款占四家國有商業銀行貸款的比重為59.75%。

(二)金融生態環境欠佳,信用擔保體系不健全

從保定市的實際情況看,金融生態環境普遍欠佳,主要表現在信用環境欠佳上。目前商業銀行普遍實行貸款責任終身追究制,在企業逃廢債行為較嚴重的經濟環境中,銀行懼貸行為盛行,由此產生的金融抑制效應加速了信貸的緊縮趨勢。另外,保定市信用擔保體系不健全。目前保定市信用擔保機構數量少、規模小,未能有效解決中小企業貸款擔保問題。近幾年來,各地相繼成立了企業信用擔保機構。但同其他地區相比,保定市在企業擔保體系的構建上仍處于落后地位,主要體現在市場混亂,注冊規模小,行業管理尚待健全,迫切需要完善法規,成立相適應的擔保機構來進行補充和完善。

(三)融資渠道單一,直接融資比重較低

至2008年6月,保定市有上市公司10家,其中7家在國內上市,2家在境外上市,1家在香港和境外同時上市。截止2008年4月末,我市四家大型國有銀行共有授信或貸款超過5000萬元大客戶83家,大客戶中有上市公司8家,占大客戶總數的9.64%;共貸款17.16億元,占大客戶貸款總額的7.74%。相比之下,上市公司的融資能力弱,以銀行貸款為主的間接融資比重過高,股票融資比率過低,使企業缺少一條重要的融資渠道,并造成高新技術產業投資不足。

三、保定市經濟發展戰略中金融支持的建議

(一)完善信貸支持功能,構建多元化融資體系

1.完善間接融資體系信貸支持功能。一是完善貸款激勵機制,創新信貸管理機制。在集群集聚地根據產業集群內部企業的實際需要,提供個性化配套信貸支持,解決信貸責任和激勵機制不對稱問題,加大對產業集群內集聚企業的資金支持力度。二是合理配置機構網點,發揮分支機構優勢。金融機構應打破傳統行政區劃,通過在集群集聚地建立分支行營業網點等有形網點,以及網上銀行等虛擬網點,為集群內企業提供融資、理財、結算、現金管理以及投資經營分析等多種資信服務。三是細化信貸政策,創新評級授信手段。根據產業集群的特征,以集群整體為核心,建立產業集群的評級授信模型。采取集群整體評級授信和單一客戶評級授信相結合的辦法,依據整個集群的授信總量,對產業集群內部的上下游企業,設定不同的融資產品、期限結構、擔保方式和利率組合。針對產業集群的發展周期、發展前景和風險預期,制訂細化不同的信貸準入政策和風險控制措施。

2.構建多元化融資渠道,提高金融支持力。開辟多元化融資渠道,分散金融融資集中的風險:(1)運用主板上市、國外上市、買殼上市等多種模式,加快企業上市進程,從資本市場直接融資,為產業集群發展壯大募集資金;(2)發展企業債券市場,鼓勵幫助有發展潛力的企業在資本市場上發債融資。借助發行企業債券和短期融資券,向社會募集資金;(3)加大地方財政資金、國債資金投入,促進產業集群優勢企業技術改造和產品升級,通過財政貼息、技改資金及科技三項費用等扶持資金向集群內中小企業傾斜;(4)政府主導加快企業創業資本的發展,引導民間資金建立企業發展基金、互助基金、風險基金體系;(5)積極推進資產證券化業務,提高金融機構的流動性,轉移信用風險,更好的為產業結構升級提供資金支持。(6)加快建設產權交易市場,鼓勵各企業進行股權轉讓,通過合資、技術入股、品牌入股等多種方式,引進資金、技術和先進的管理經驗,促進產業集群升級發展。

(二)完善信用擔保體系,加大對中小企業的信貸支持力度

1.鼓勵發展民營擔保機構,組建中小企業互助擔保基金。民資擔保機構具有廣闊的發展空間,它能充分調動民間游資的積極性,真正引導部分民間剩余資金流入中小企業擔保體系。此外,政府及相關部門應出臺系列優惠政策,為民資擔保機構的設立提供良好服務與環境,加快發展民資擔保機構。

2.加強銀行與擔保機構之間的調配合作。為了建立有效的風險分散機制,小企業信用擔保機構要與協作銀行明確責任分工,在多方而進行深度合作。另外,在開展中小企業信用擔保業務時也應將銀行的授信審查與擔保機構的信用擔保審查互補性地結合起來,降低對貸款企業情況重復評審的成本,以降低擔保風險和銀行風險,保證中小企業在最短時間內獲得貸款。

3.推廣建立企業聯保制度,打破銀企合作中的擔保壁壘。目前,我市在“三臺一會”和建行“聯貸聯保”模式基礎上,探索出“中小企業信貸快車”融資模式,即企業在信用促進會注冊為會員,會員自愿組成貸款擔保聯合體,聯合體根據需求向管理平臺申請貸款,管理平臺依據信用促進會的信用評定意見,組織審議貸款項目,并介紹給商業銀行申請貸款。擔保聯合體中任何成員的貸款,其他成員都要承擔擔保責任,一旦出現風險,所有成員集體負責償還。這種自愿組合、風險共擔、利益共享、優勢互補、聯動發展的機制,可以為中小民營企業提供更大的發展動力。

(三)深化金融機構和金融市場改革,完善金融服務環境

1.重新定位城市商業銀行的職能。2008年6月23日保定市商業銀行股份有限公司創立暨第一次股東大會成功召開,宣告保定市首家地方性股份制城市商業銀行正式創立。保定市商業銀行將以服務地方經濟、服務中小民營企業、服務市民百姓為經營發展宗旨,積極參與全市的重點工程和項目建設,加大對中小企業的扶持力度,加大對社會民生事業的支持力度,努力為廣大市民生產生活提供優質服務,繼續開展好下崗職工再就業貸款工作,幫助更多的下崗失業人員自謀職業和自主創業。

2.積極爭取股份制商業銀行和外資銀行在我市設立分支機構。目前我市金融機構仍以四大國有商業銀行為主,應適時大力引進股份制銀行和外資銀行,必要時可以提供政策優惠,壯大我市現有金融機構實力,引入競爭機制,構建健康有序的金融市場生態環境,為我市經濟社會發展提供充裕的資金動力。

3.繼續加強區域金融合作。2007年,我市爭取到河北省開發銀行中長期貸款支持“中國電谷”和我市縣域經濟發展。同時,積極引入外資(荷蘭銀行)、股份制銀行(華夏銀行)傾力扶持中小企業。繼續加強區域間金融合作,通過和其他地區的政策性及商業性金融機構合作,使我市資源實現合理配置,保證重點項目資金支持,促進經濟大力發展。

(四)強化金融機構對縣域經濟和新農村建設的支持

第一,支持縣域民間金融機構的發展。首先,放松縣域金融市場的進入管制。民間金融機構對農村經濟發展和農民生活具有不可替代的作用。民間金融機構的貸款對象定位于地方的中小企業和農戶,在一定程度上緩解了縣域中小企業和農戶資金短缺和生產經營的矛盾。應依照社會發展的規律對民間金融機構給與合法的地位,降低金融市場的準入門檻,有區別、有條件地培育出具有一定規模并且管理制度完善的非正規金融組織。

第二,拓展農業發展銀行業務,發揮政策性金融功能。一是適應糧食流通體制改革和農業結構調整的需要,重新整合政策性金融機構,調整其業務載體。二是延伸政策性金融服務對象,支持農業基本建設、水利和道路建設,改善農村基礎設施;支持農業土地規模經營,支持農民購買大型農機,支持農業綜合開發,以調整農業產業結構;支持扶貧開發、退耕還林,改善生態環境;支持城鎮基礎設施建設,健全城鎮功能。

第三,整頓農村信用社,提高服務能力。一是進行產權制度創新。由于我市各地經濟發展不平衡,農村合作金融組織現狀差別甚大,廣大農民群眾的需求也不同,改革中可采取不同的形式。比如在經濟發達的地區按股份制原則組建農村商業銀行,實行一級法人管理,一級核算體制,建立一個集約經營、抗風險能力強、能自我約束且充滿活力的農村合作金融新體制。二是進行金融創新,提高服務能力。農村信用社要立足“三農”、服務“三農”,真正樹立農民增收、信用社增效的管理理念,增強其金融服務功能,根據區域農業產業結構發展規劃,不斷推出與之相適應的金融服務。農信社要積極拓展業務空間,與客戶建立良好的信用關系,因地制宜的創新金融產品。

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(作者單位:河北金融學院金融系 河北金融學院經貿系 保定市金融辦公室)