銀行手續費漲價鬧翻天

王超凡

銀行紛紛上調手續費

近期，在深圳，招行將ATM本地跨行取款手續費由之前的2元／筆調整為4元／筆，ATM異地跨行取款手續費標準調整為4元／筆+取款金額的.5％。建行ATM同城跨行取款手續費。從2元／筆上調至4元／筆。中行也宣布將從7月17日起上調部分地區的跨行取款手續費標準，中行同時在廣東省、江蘇省和天津上調手續費。

在此之前，工行就曾宣布，調整23項個人金融業務的收費標準，涉及個人客戶的匯款、異地存取款、資信證明、綜合對賬單、外匯匯款等，部分業務收費上限漲幅達100％。其中，個人異地存款業務調整前按照存款金額0.5％收費，最低每筆1元，最高每筆50元；調整后按存款金額0.5％收取，最低每筆2元，最高每筆100元。個人異地取款，調整前按取款金額1％收取，最低每筆1元，最高每筆50元；調整后按取款金額1％收取，最低每筆2元，最高每筆100元。

銀行為何紛紛上調跨行取款收費標準?招行客服告訴記者，一是考慮銀行付出的成本；二是收費標準提高后，引導持卡客戶盡量使用招行的ATM機設備。

據悉，ATM跨行取款的成本是：發卡銀行要對每一筆跨行取款業務支付3.6元，其中0.6元支付給銀聯，3元支付給受理銀行。這是銀行向消費者收取跨行取款手續費的主要原因。另一個原因是，銀行前期在ATM等設備上的投入較大，發卡的數量也極其龐大，維護和運營成本較高，需要收費彌補成本。所以，辦理收取2元／筆手續費的業務，每筆依然虧損1.6元，跨行取款手續費因此謀定上浮。

有人說，每家銀行在對其他銀行支付跨行ATM取款費用的同時，也會收取其他銀行同類的費用，并非所有的銀行都虧錢，那些網點數量、ATM布點多的銀行還可能盈利。眼下，ATM同城跨行取款收費提高至每筆4元，對阿點多的銀行而言倒是一筆不錯的買賣。謀眼前利還是布局未來

為什么偏偏在今年的市場環境下提高手續費?專家解釋，銀行這樣做是為了提高中間業務收入。

對外經貿大學銀行管理學院副主任何志云認為。很長一段時間里，銀行取得跨行取款的成本超過目前2元錢的費用，但由于多種原因，比如說流通的壓力或銀行內部政策的調整，都沒有上調價格。銀行做出價格調整前，會對市場做一個初步的判斷，前提條件是調整價格不會影響銀行盈利。

交通銀行首席經濟學家連平認為，像工行這種大銀行業務種類、網點很多，大宗業務收費標準的提升，會對其中間業務的增長起到很大的促進作用。從今年一季度公布的數據看，工行凈利潤同比增長6.03％，在14家上市銀行中居第2位。一季度，工行手續費及傭金凈收入達到135億元，同比增長9.66％，經過目前的調整，對其全年利潤的穩定增長無疑有正面的影響。

國信證券銀行業首席分析師邱志承認為，工行提高收費標準并不會僅限于成本上的考慮，因為畢竟個人金融業務的盈利在銀行整個盈利框架中的比例非常小，目前銀行業90％的盈利依然來自于息差收入。但在目前息差收窄的情況下，不排除銀行出于長期的考慮，布局增加中間業務收入。

而且，工行認為大幅度提價，對其自身經營是一個最優選擇，其根本目的在于區分出優質客戶。通過價格的調整讓一些經營業務差、規模小，甚至虧損的客戶脫離工商銀行的服務系統，僅僅保留對盈利貢獻大的優質客戶，體現出差異化的服務策略。

與大銀行跨行取款收費提價不同，目前仍有一些中小銀行堅持優惠服務。興業銀行在同城跨行ATM取款仍免費，異地跨行取款前3筆免費，第4筆開始每筆收取2元費用；民生銀行同城跨行每月前3筆免費，第4筆開始每筆收取2元手續費；北京銀行系統內的轉帳一律免費；光大銀行也對個人網銀的本人轉帳和跨行匯款開始實行3折優惠。

手續費不同，是不同銀行的不同策略，也是市場競爭結果使然。受此調整影響最大的是處于弱勢的銀行低端客戶，但部分低端客戶流失無損銀行業績。

工行客戶資源占優，看重的是引導和鼓勵客戶更多地使用自助機器和電子銀行渠道，多辦理轉賬支付，減少跨行和異地大額取現，此舉可以降低業務處理成本。所以，工行把通過自助設備轉賬、匯款項目由過去與柜面匯款相同的收費標準，改為按柜面收費標準的90％收取。相反，中小銀行由于本身客戶資源有限，在競爭的壓力下，一般不會貿然提價。并且在中小銀行還能夠承受成本支出的條件下，與大銀行在手續費上展開“錯位競爭”也是一種策路。這就是為什么中小銀行不漲價反而給出優惠的原因。

電子貨幣時代到來?

面對銀行ATM跨行取款手續費上漲的現狀，很多消費者表示，今后盡量避免跨行取款，多刷卡消費，少提取現金。若需要跨行取款，也盡量選擇每次取款限額較高的ATM機，以減少取款次數，節省手續費。

中國銀行銀行卡研究專家聶俊峰建議消費者，銀行的調價行為是市場行為，消費者應該研究收費明細，學會利用新的金融服務渠道，規避不必要的費用。很多中小銀行在基礎服務領域是免費的，使用提供免費服務的銀行卡是良好的選擇。此外，還可以考慮進行個人資金歸集，逐步接近或達到VIP標準，享受優惠費率。另外，轉帳和匯款可以考慮棄“柜”投“網”。據記者了解，在多家銀行將柜臺業務收費提高的同時，網上銀行的資費標準卻有所下降。

專家介紹，與傳統的柜臺業務相比，網上銀行成本較低，因此收費也較傳統柜臺低許多。如民生銀行在柜臺辦理異地本行匯款，每筆不低于5元，而網銀最低只需1元。以同行異地匯款10000元為例，中行的網上銀行和柜臺服務的服務費相差約40元。

當然，網銀雖方便，但要注意安全性。注意不要透露個人的賬號密碼，不在網吧等公共場合登錄。另外，幾乎所有的網銀都會有網上轉賬的限額功能，用戶可以根據自己的情況設定一個合理的轉賬限額。經常網上轉賬的賬戶里也不要留有太多金額。

消費者還可選擇第三方支付平臺進行跨行轉賬，進一步降低成本。“第三方支付”是指一些和國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。不少第三方支付平臺不但可進行網絡購物，還可完成手機和公共事業繳費，甚至信用卡還款和跨行轉賬結算。