你會相信理財師嗎

藏　紅

大部分人的理財信息都來自理財師，對他們的話你該如何來分辨呢？

當你走進銀行，必會迎來搭訕的工作人員；當你走在路上遇到各色保險人員，自薦為你量身定做家庭經濟保障計劃……這些人不一定都是真正意義上的理財師，但他們都自稱或被稱作理財師。

很多人因為輕信他們的宣傳而投資失敗，上當后悔。如何才能判斷理財師的話是否具有含金量呢？

理財師的六大誤導語錄：

1．“我的客戶經常兩三百萬元的資金在這里買，你就放心吧。”如果這個客戶跟你理財的目標相差千萬里，你為什么要放心？

2．“我自己都買了，還幫我媽買了些，你還不相信嗎？”很多有銷售任務的理財師，為了保住飯碗都會迫不得已買產品，還會動員親戚朋友買，所以這個不能證明產品一定很好。何況，你能證實他真的買了嗎？還是他只是用“專業人員會算賬，不會虧自己”這種邏輯來引誘你呢？

3．“你得在我這里先預約，我會特意關照替你留著，要不然產品一出來馬上就被搶空了。”或許產品真的這么緊俏，但不要因為可能會搶，就買不適合自己的產品。

4．“你每個月才投入這個分紅險×××元錢，相當于一天才幾元錢，以后就可以領××××元，多劃算啊。”在推銷時，理財師總是把保險的最大可能收益突出，看似收益豐厚，但你只需要問一下這個產品計算時參照的利息是多少，就知道它不過是個數字游戲。

5．“買的人才能看產品說明書，宣傳單上什么都清楚，自己看！你放心吧，銀行的信用還不高嗎？”很多理財師借助銀行的高信用推銷產品，事實上產品的品質與代銷銀行的信用并無直接關系，而且宣傳單上都有免責條款，說錯了也無需負法律責任，宣傳單和理財師往往都會夸大產品。任何時候你都有權查看具有法律效力的產品說明書，要求派一個好的理財師過來給你解釋產品條款，否則你可以投訴。

6．“我們的產品我熟悉得很，這個是最劃算的。”你必須得讓他把賬算清楚才能信這句話。千萬不要想：這么多東西我哪里比較得出哪個最好，專業人士都說最劃算，那就選它吧。你要掏出的是自己的真金白銀，你得對它負起全部責任。

如何判斷理財師的能力

理財師的資質很重要：在獲得這個資質時，至少他們對相關知識必須要有一定程度的了解，對風險與收益、客戶的分布應當有相當的掌控能力。

了解理財師的背景很重要：理財師的個人生活對他的理財能力有極大的影響。一個才出校門的人，多半不會知道主婦的需要；一個在證券公司待了多年的理財師，一定偏好風險，也不是追求穩妥為上的主婦的好參謀；一個從期貨轉入理財的理財師可能對產品有很大的陌生感，不一定適應精打細算的客戶理財方式。

理財師的推薦理由很重要：不管理財師給你推薦什么產品，你第一個問題，一定要問“為什么”：為什么選這個產品而不是那一個？為什么在現在的經濟狀況下，它成為首選？為什么我們一定要選這個產品做配置？多問幾個為什么，對你做出判斷有極其重要的作用。

與理財師聊天很重要：不能很快判斷一個理財師的能力時，可聽他講某產品，讓他分析：產品配置于何處、有何益處、起什么作用？可否在資產中靈活變通？產品的流動性會否導致錯過其他機會？如果對方能答出來，你可以試著再跟他深入交流。

什么樣的理財師最適合你

理財師也是人，也有個人的風格和偏好、側重和目標。因此你可能需要試過好多理財師，才能找到相對來說值得信任和托付的人。一般來說，理財手法跟你的理財風格接近的、能細心替客戶考慮的、做事比較審慎的、總是在較好的產品出來前通知你而不是產品賣不掉才找你的、能對經濟走勢有敏感度的理財師，應當是比較可以信任的人。

但理財師能做的，不過是秉持合理的建議，客觀的考量，來完成給你的推薦罷了。所以一個理財的人一定要頭腦清醒，可以用最簡單的幾個問題來證實產品的價值：這種東西有可操作性嗎？對方以何種方式賺錢？它的風險在哪里？多懷疑，你的投資就會少出錯。

（責任編輯/王小艾）Tel:(010)84225535

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