金融危機中老百姓如何“過冬”

一個中國老太太和一個美國老太太在天堂相遇，美國老太太長舒一口氣說：“我終于把房子貸款還完了。”而中國老太太也欣慰地說：“我終于在臨死前攢夠錢，住進了新房子。”這是多年前在中國廣為流傳的故事。

這個故事激勵了很多中國人貸款買房。然而正是這種超前消費模式，釀成了美國的次貸危機，繼而掀起全球金融風暴。現(xiàn)在很多人在問：美國老太太的模式不管用了，中國老太太怎么辦？

雖然重慶地處內(nèi)陸，但愈演愈烈的金融危機同樣波及普通市民的生活。據(jù)一項隨機問卷調(diào)查顯示，近九成重慶市民感受到了金融危機，有近1/3的市民感覺到生活水平下降。作為普通老百姓，如何度過這個寒冷而漫長的“金融冬天”？或者換句話說，在“金融冬天”里，我們普通老百姓如何過日子？

■ 消費：該出手時就出手

金融危機造成的不僅是財富縮水，更不可忽視的還有對人們心理的影響，對人們信心的打擊。就像一位企業(yè)家所說的，現(xiàn)如今社會處在“銀行惜貸、企業(yè)惜投、百姓惜用”的不良循環(huán)中，原因就是人們對未來沒有信心，而不是大家腰包里沒有錢。正如溫家寶總理在紐約對美國經(jīng)濟金融界人士所說：“面對危機，關(guān)鍵是要鼓起勇氣和信心，這比黃金更重要。”

作為中國的消費者，面對危機，我們不能悲觀絕望，消極等待。要相信：冬天來了，春天還會遠嗎？一方面，支撐中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展所需要的資本、勞動力和技術(shù)等要素條件依然充足。目前，20多萬億元的居民儲蓄，近30萬億元的企業(yè)和機構(gòu)存款，近2萬億美元的外匯儲備，加上每年700多億美元的外商直接投資，共同構(gòu)成支撐中國經(jīng)濟發(fā)展的資本來源。發(fā)達國家在國內(nèi)經(jīng)濟衰退的情況下，許多成熟技術(shù)需要向外轉(zhuǎn)移，這就為我國進一步發(fā)展創(chuàng)造了良好的技術(shù)條件。另一方面，中央已適時出臺了十項重大舉措，在3年內(nèi)將投資4萬億元用于擴大內(nèi)需，這對刺激經(jīng)濟、拉動就業(yè)必然產(chǎn)生重要作用。可以說，中國的發(fā)展后勁依然十分強勁。就重慶而言，市委、市政府審時度勢，已正式啟動3年投入1.5萬億元促進經(jīng)濟增長、擴大內(nèi)需的“暖冬計劃”。

因此，面對未來，我們一定要增強信心，積極跟隨國家拉動內(nèi)需的潮流，消費時該出手時就出手。在經(jīng)濟危機下，各類消費品價格都有大幅度下降，此時消費更合算。一是花錢少，物有所值。為刺激消費，商家使出渾身解數(shù)。對于消費者，無論是購房、買車，還是換家用電器，買同樣的商品，與以前相比可以少花不少錢。二是享受的服務好，選擇余地大。小麗的哥嫂前年買房，價格高不說，為買到名牌房企的房子，在樓盤開盤前連夜排隊，輪到選房時，開發(fā)商只給他們5分鐘的選房時間，因為排隊的人太多了。而小麗最近買房，則是在售房人員的殷勤介紹中左挑右選、貨比三家，開發(fā)商不僅承諾打折，還要送禮。所以，要添置家庭用品，改善生活質(zhì)量，花較少的錢辦更多的事，現(xiàn)在正是好時機。對于普通老百姓來說，在經(jīng)濟繁榮時掙錢，在經(jīng)濟危機時花錢，不失為一個明智的選擇。

■ 就業(yè)：降低期望值最明智

即將大學畢業(yè)的小郭原本一心要找一家金融機構(gòu)，如今不得不面對現(xiàn)實，降低要求，報了公務員考試復習班。她說：“身邊像我這樣作兩手準備的同學不少，在金融危機中，期望值過高不現(xiàn)實，還是先找到一份工作再說吧。”

小郭的選擇是正確的。

最近在重慶舉行的幾場2009屆高校畢業(yè)生雙選會上，眾多大學生踴躍報名應聘區(qū)縣的一些企事業(yè)單位。像小郭一樣，不少高校畢業(yè)生面對金融危機，在求職時調(diào)整了自己的期望值，不再挑肥揀瘦，而是面對現(xiàn)實，先就業(yè)再擇業(yè)。

國內(nèi)一權(quán)威機構(gòu)進行的調(diào)查顯示，大學生的薪酬期望值持續(xù)降低。每月1000元至4000元的選擇人數(shù)占了77.6%，選擇在3000元以上的比例普遍降低，尤其是選擇8000元以上的人更創(chuàng)下2.1%的歷史新低。這一數(shù)據(jù)將對就業(yè)個體產(chǎn)生導向作用——大學生就業(yè)不宜好高騖遠，可根據(jù)自身情況適當放低薪酬要求，爭取到更多的就業(yè)機會，而不切實際的漫天要價可能讓機會擦肩而過。

■ 創(chuàng)業(yè)：夢圓老板正當時

對想自己創(chuàng)業(yè)的老百姓來說，經(jīng)濟下滑正是投資創(chuàng)業(yè)的好時機。一是創(chuàng)業(yè)成本低。金融危機發(fā)生后，原材料價格下降，能源價格下降，門面租金下降……這時創(chuàng)業(yè)，成本至少要比經(jīng)濟繁榮時期低20%。二是可以享受國家的優(yōu)惠政策。比如，最近從中央到地方都出臺了不少鼓勵創(chuàng)業(yè)的政策，其中小額信貸等金融政策力度相當大。三是遇到國家擴大內(nèi)需的大好時機，項目審批相對容易通過。

因此，瞅準目標，抓住機遇，現(xiàn)在正是實現(xiàn)“創(chuàng)業(yè)夢”的好時機。除了選擇傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)項目，也可以考慮選擇在金融危機下特別吃香或者風險較低的行業(yè)。以下三個人的故事，或許可以給我們一些啟發(fā)。

在解放碑初次見到珍珍，高高的個子，時尚的臉龐，你一定會以為她是個舞蹈演員或模特。然而，她的名片上赫然印著“債務清欠處催債師”的字樣。從文員轉(zhuǎn)行做催債師已經(jīng)幾個月了，珍珍說她的業(yè)務還不錯。金融危機席卷全球，一些和金融市場聯(lián)系最緊密的企業(yè)資金捉襟見肘。“現(xiàn)金為王！先把欠賬收回來！”“催債師”，一個平時默默無聞的小職業(yè)，被陷于三角債中的老板們委以重任。

前不久，家住九龍坡區(qū)楊家坪的謝名女在“淘寶網(wǎng)”上談成一筆小生意：把一件粉紅色連衣裙以60元的價格銷售給一位在福建的買家。目前，她的網(wǎng)上小店已銷售了近千件服裝、飾品和化妝品。由于網(wǎng)店沒有實體店面，又不需要員工，一人即可開店。所以，在金融危機下，開網(wǎng)店是個不錯的選擇。據(jù)有關(guān)資料顯示，像謝名女這樣的“網(wǎng)店掌柜”在我國已有42萬人，而且開網(wǎng)店的門檻低，特別適合在校學生、大學新畢業(yè)生、下崗待業(yè)或無業(yè)人員。

在深圳打工多年的黃先生最近回到重慶，準備在南岸茶園公務員小區(qū)開一家60平方米的24小時超市。黃先生的創(chuàng)業(yè)項目非常貼近當前的經(jīng)濟形勢。經(jīng)濟學家認為，面對金融危機，小本投資者首先要選擇現(xiàn)金流快的行業(yè)，比如餐飲、干洗、洗車等行業(yè)。其次，要做傳統(tǒng)的大眾消費行業(yè)。在任何時候，基本消費市場是最可靠的。再次，在市場動蕩時期，規(guī)模不能太大，不能干的事情先別干。

■ 投資：降低風險是首選

“股市看不到底部，存款利息一降再降，難道把手里的閑錢捂在家里？”面對金融危機，許多老百姓發(fā)出這樣的疑問，“在金融危機下該如何投資？”

在金融危機這一特殊時期，老百姓投資一定要認真聽聽專家的意見。

中信銀行財富中心高級投資顧問葉志超對重慶市民提出兩點忠告：首先，千萬不能投資境外理財市場。其次，最好不要碰外匯保證金、股票、期貨等投資產(chǎn)品。

招商銀行理財師認為，分散投資，合理搭配自己的資產(chǎn)組合是抵御風險的最好辦法。比如家庭可以保留一部分存款，然后配置國債、低風險的理財產(chǎn)品、保險等，可以拿出很少一部分錢投資股票型基金，配置合理，可以分散風險。

降低風險、分析風險，是金融危機下投資的第一注意事項。

（作者為重慶社科院社會學研究所副所長）