城商行走出去應注意的幾個問題

現在研究分支機構的管理應該說正是時候，這也是城商行需要加強的一個環節，所以本人認為本次研討會非常適時、重要。通過大家的交流，相互借鑒、共同提高，對更好地實現對分支機構的有效管理肯定會發揮有效地促進作用。

近幾年來，監管部門為了促進城商行的發展，山臺了一系列促進城商行發展的政策，特別是允許城商行跨區域設立分支機構，這對城市商業銀行發展來說，是非常有利的時機。如今城商行實現了跨出去發展，但是如何實現有效的發展?發展不能僅僅看城商行設立了分行、支行，這儀是一種機構的發展，如何從規模上、效益上、管控上實現發展更是需要深入地探討。

第一，作為域商行跨區域發展，設立分支機構，在銀監會頒布的中資商業銀行市場準入許可的規定當中有很多條件。本人認為現在重點是四個方面：一是是否符合你的發展戰略，這一點作為董事長要深思熟慮，一家銀行必須要有自己的發展戰略，只有戰略確定了，才可以去發展。二是要了解擬進入的市場，到一個陌生的市場去，如果你不了解當地的環境，很難在那里立足、生存、發展。三是管理半徑的覆蓋，你得能管控的了才行，你的管理半徑覆蓋不了，風險就會暴露，那就不具備設異地機構的條件，這是監管部門監控的一個重要的環節。四是人才儲備的支撐。設立機構，沒有相應的管理人員去做、去支撐，那是不可能的。所以在符合中資商業銀行市場準入的前提下，監管部門會從這四個方面去考慮。具備了這些條件，監管部門會支持你去設異地機構。

第二，城商行的前身是城市信用社，歷經風雨和艱難，發展到目前是相當不容易的。在激烈的銀行業競爭當中，城商行能生存下來，發展下去，而且能發展好，肯定有自身的優勢和特長。無論是設分支機構，還是跨區域發展或總分支的管理，都要體現自身的優勢。本人認為至少有三點：一是準確的市場定位，這些年城商行不和其他大型銀行搞同質化的競爭，并有自己的目標客戶群，這個優勢必須保持。二是效率的優勢不能喪失。城商行有審批效率的優勢。看準了的，抓緊就辦下去，所以效率的優勢就體現出來。三產權明晰，一切是為自己干的，內生機制只能這樣才能產生出來。

第三，要借鑒比較成熟的管理經驗。從分支機構的管理模式來看，非常多，因此我們要結合自身的特點，學習那些比較成熟的管理經驗。現在中國的大型銀行，經過股份制改造，逐步形成一種成熟的管理經驗，股份制銀行經過這十幾年的發展，也形成了一些比較成熟的管理理念。適合我們的，我們完全可以采取“拿來主義”。

第四，注重風險的防控。本人認為，經營者和監管者在理念上是融合的，有些銀行現在還把自己的理念和兼管的理念視為鐵路的兩根鐵軌，永不交匯，你管你的、我干我的。本人認為經營的理念和監管的理念是殊途同歸、異曲同工，兩者肯定有個交匯點。那就是控制好風險，促進健康發展，任何時候監管部門不用這種理念去指導工作，就是監管失敗。經營者不能控制好風險，不能穩健發展也不是成功的經營者。在這一點上，監管者和經營者只是對一個具體問題的看法不同，但目標是一致的，所以城商行必須時刻把風險控制作為頭等大事來抓。如果不能控制好風險，那一切辛勤勞動可能就會化為烏有，只有把風險控制在可容忍的范圍內，城商行的效益才能體現出來，監管的目的才能實現，城商行才能健康穩定的發展。

(作者系萊蕪銀監分局局長)