加快我國保險公估業的發展

摘要：保險公估人是保險業發展不可或缺的組成部分，與保險代理人、保險經紀人共同構成了保險中介的三大支柱。文中論述了加快我國保險公估業的發展的必要性和條件，為促進我國保險公估業的快速發展提出了建議。

關鍵詞：保險中介;保險公估人

一、保險公估業發展的必要性

1.維護保險當事人權益的需要

從發達市場國家的保險實踐來看，保險定損是由依法設立的獨立的評估機構，即公估人來完成的。保險公估人接受委托，并不代表任何一方，而是站在獨立的立場上對委托事件做出客觀、公正的評價。保險公估人的介入，既解決了定損問題，又能夠保證公正的結果，更排除了行政干預，是最理想的定損模式。

2.完善保險市場體系的需要

保險市場作為一個完整體系，其主體由保險人、投保人和保險中介人三方構成，而保險中介人作為保險市場的一個子系統，應至少包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人三大類機構。這三者的作用不同，在保險市場中占有不同的地位，但都是保險市場體系中不可缺少的主體。

3.促進保險集約化經營的需要

保險市場規范與成熟的標志，是保險業務分類集約化經營的程度，是保險公司與中介公司之間的業務分工。要想加快我國保險業的發展，提升其核心競爭力，必須將展業、理賠等業務分離出來，由專業中介機構承擔，這樣既可以避免保險人與被保險人的直接利益沖突，又可以減輕保險人的成本開支壓力，從而更有利于我國保險公司的業務創新和管理創新。

4.加快與國際保險市場接軌的需要

入世使得更多的保險公司和中介機構進入國內保險市場，也使得國內的保險公古人參與到國際保險市場的競爭之中，中國保險業的發展，將會面對來自包括保險公估中介制度在內的各個方面的挑戰。

二、保險公估業發展的有利條件

1.逐步健全的法規制度

面對日益增長的保險公估需求和日益激烈的國際保險市場競爭，我國于2001年11月16日出臺了《保險公估人管理規定》，于2002年進一步修訂了《保險法》，在2004年制定了《保險公估從業人員職業道德指引》和《保險公估從業人員執業行為守則》，使保險公估人的經營逐漸有法可依、規范操作。

2.潛力巨大的市場基礎

改革開放以來，我國保險業以前所未有的速度迅猛發展，保費收入從1980年的6.2億元人民幣增加到2008年的9784.09億元人民幣，增長近1600倍，近二十年的年平均增長速度達到37.6%。2008年全國保險中介共實現業務收入720.02億元，同比增長19.88%。如此巨大的市場“錢”途，無疑是保險公估等中介公司發展的潛力和機會所在。

3.日益增強的保險意識

隨著保險業的發展，過去那種單純依靠保險公司辦理全部保險業務的弊端已日漸顯露。而保險各方當事人的保險意識也在不斷提高，更加主動的利用保險公估機構的專業技術和專家優勢，為自身提供風險評估、防災防損等風險管理咨詢服務。

三、我國保險公估業的發展現狀

保險公估在我國可謂“舶來品”，起步較晚，雖然發展較快，取得了一定的成績，在保險行業內也擁有了一定的地位。但是相對于另外兩類保險中介機構而言，我國的保險公估顯得有些滯后，主要表現在起步晚、數量少、規模小，市場供求矛盾突出；市場的認同度較低，業務量明顯不足；政策法規相對滯后，專業水平相對偏低，高級人才嚴重匱乏。公估機構目前從事的業務主要是技術含量不太高的項目，市場監督手段單一，約束機制尚未完善，短期行為和違規行為時有發生，加之行業自律組織缺位，其公正性日益受到挑戰。

四、加快保險公估業發展的探索

1.不斷完善相應的法律法規體系建設

為加快我國保險公估行業的發展，需要在現行法規體系的基礎上不斷的完善，從市場準入、業務操作、執業行為、行業監管、外部審計、法律責任等方面不斷加以規范，使其沿著促進我國保險行業整體發展的方向前進。

2.逐漸發揮保險公估行業協會的作用

除了現有的政府監管外，還要補充和完善保險公估的行業自律機制，這在我國目前還是個空白，應盡快成立“全國保險公估人協會”，強化協會的監督、協調、引導功能，建立保險公估人的溝通機制，遏制不正當競爭，維護公估市場的正常秩序。從發達國家的保險實踐角度來看，保險公估行業協會在整個行業的發展進程中發揮著不可替代的作用。

3.不斷增加保險公估市場的參與主體

保險業屬于一種服務性的行業，只有強調主體多元化，充分體現出競爭的意識，才能使保險業發展步伐加快。不斷增加保險公估市場的參與主體，鼓勵各方力量和社會資源加入到其中，無疑會加快保險公估市場發展的進程，競爭才能促進我國的保險公估市場更加規范與完善。

4.加大宣傳力度增加市場認知程度

目前社會公眾對保險公估機構了解較少，誤認為“公估公司和保險公司是一家子”，會站在保險公司的立場上，能少賠就少賠，而不會去維護投保人和被保險人的權益。這些社會上的“偏見”，在很大程度上限制了保險公估行業的發展。而保險公估機構自身的對外宣傳是應對這一問題的有效武器。

5.增加保險公估高技術人才的培養

大量高技術人才的儲備與培養，是保險公估行業快速發展的前提和基礎。保險公估業務性質要求保險公估從業人員不但要掌握包括保險、法律、會計等專業知識；還必須掌握損失標的的專業知識，同時還要求具備良好的溝通協調能力和廣博的知識。

參考文獻:

[1]吳定富：《保險公估相關知識與法規》，中國財政經濟出版社，2005年10月第一版.

[2]趙國析 何慧珍:《保險中介理論與實務》，浙江大學出版社，2004年2月第一版.