國債理財竅門多

投資國債一直是老年人理財的首選，而且熱衷程度有增無減。那么，我們如何讓有限的資金在投資中獲取最大的收益呢?不妨嘗試一下我所介紹的小竅門。

目前，我國發行的國債主要有憑證式國債和記賬式國債兩種。它們在發行方式、流通轉讓及還本付息方面有許多差別。所以在購買國債時，我們要根據實際情況選擇不同的種類。

1 憑證式國債

從購買之日起計息，可以記名，可以掛失，但不流通。如果購買者想提前支取，可到原購買網點提前兌取。投資者在半年內支取，除了沒有利息，還要支付1％。手續費。這樣本金就會出現“縮水”；超過半年的除償還本金外，還可以按實際持有天數及相應的利率檔次計付利息。值得注意的是，國債提前支取還需收取本金千分之一的手續費。這樣，投資者在發行期內提前支取時，不得不償付這筆手續費，就不如進行儲蓄劃算了。因此，對于資金使用時間不確定的人來說，最好不要買憑證式國債，以免因提前支取而損失了錢財。

但相對而言，憑證式國債收益還是穩定的，在超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，同時沒有利息所得稅，到期利息也會多于同期儲蓄存款所得利息。所以，它更適合資金長期不用的工薪階層和老年投資者。

2 記賬式國債

是財政部通過無紙化方式發行的，以電腦記賬方式記錄債權并可以上市交易的一種國債。它可以自由買賣，其流通轉讓比憑證式國債更安全、更方便，更適合做3年以內的投資產品，而且收益與流動性都好于憑證式國債。

記賬式國債的凈值變化有規律可循，其凈值變化的時段主要集中在發行期結束開始上市交易的初期。記賬式國債上市交易一段時間后，其凈值便會相對穩定在某個數值。而隨著其凈值變化的穩定，投資國債持有期滿的收益率也將相對穩定，但這個收益率是由記賬式國債的市場需求決定的。對于那些打算持有到期記賬式國債的投資者而言，只要避開國債凈值多變的時段再投資購買，任何一個記賬式國債將獲得的收益率都相差不大。另外，個人宜買短期記賬式國債。如果時間比較長，一旦市場有變化，暴跌的風險非常大。相對而言，因年輕的投資者對信息化及市場變動都會比較敏感，所以它更適合年輕投資者購買。