調整業務結構，在經濟復蘇中尋找機遇

回顧2008年的經濟形勢，從第二季度開始，尤其是在下半年，百年一遇的國際金融危機對中國國內經濟的影響逐步顯現。受國內經濟下滑的影響，國內一些企業的流動性趨緊，中小企業融資難問題突出，這里面既有2008年初宏觀調控收縮流動性的因素，也有國際金融危機對國內實體經濟影響加深的因素，但更深層次的問題還在于過去幾年經濟形勢高漲時，企業自身存在盲目擴大、資金管理不嚴格等問題，這些問題被較好的經濟形勢所掩蓋，但在經濟回落時就顯露出來了。在貿易融資領域也是如此，金融危機導致國外需求減弱固然是一個重要的因素，但是企業自身缺乏危機意識，不注重產品與貿易背景的匹配、放棄主業而在房地產與股市繁榮時期盲目涉足等問題同樣突出。在此情況下，得益于近幾年有效的金融監管，以及商業銀行對自身的改革以及抗風險能力的加強，就整個中國金融體系而言，在此次國際金融危機中受影響程度并不深。

盡管國際金融危機在我國銀行業并沒有觸發大規模的不良資產，但是對于個別業務，特別是國際業務的影響程度還是非常大的。商業銀行的國際業務一定程度上和我國對外貿易量呈正相關性，從2009年前5個月的數據看，進出口額逐月下降，并且降幅都高達20%左右。進出口量的下降，反映到銀行業務上，直接體現為商業銀行國際業務量的萎縮，國際業務收入下降。并且商業銀行國際業務量下降的幅度也和我國對外貿易量下降的幅度呈明顯的正相關關系。就光大銀行本身而言，內外貿業務歸為一體，由于采取了以擴大內貿補外貿的種種措施，因此從整體上看，業績還是得到了保證。

通過本次金融危機我們也發現了以往我們在國際業務中存在的若干問題。一是對國外代理行過于依賴。以光大銀行為例，有著上千家的國外代理行，但是在危機深化時許多業務與國外代理行都需要反復地交涉，當然主要原因不光是外資銀行不敢拿中資銀行的風險資產，他們之間也相互不持有，這就導致信用吃緊。其次，這次金融危機對各家銀行的影響程度也因各銀行在國際業務上的側重點不同而不同。比如以出口業務為主的，或出口業務中消費品出口業務占比較大的銀行的國際業務在這次金融危機中業務量萎縮得就較為嚴重。因此，通過此次金融危機我們需要重新思考國際業務的結構問題。光大銀行將內貿與外貿歸在一個部門，以往國際貿易要占到貿易金融部業務的一多半，在國際貿易量萎縮時，及時以內補外從而避免了收入的銳減。因此未來對于貿易融資的內外結構如何安排，如何進一步認識國際業務和國內業務是需要思考的。在經濟的全球化下，對于國內商業銀行來說，要做的不是急于走出國門與人競爭，而是要緊緊抓住國內這個成長最快、最大的市場。就國際業務本身而言，也需要調整業務類別，控制資金流量等。三是調整客戶結構。以往我們的國際貿易融資業務基本上做的都是大客戶，現在我們看到，尤其在中國的市場，民營中小企業的生命力也很旺盛，因此商業銀行需要轉換以往嫌貧愛富的思想，將這一主體納入自身業務發展的戰略之中。第四是轉變體制。在體制改革上，國內有些商業銀行是走得比較早的，比如有些銀行探索對國際貿易業務進行事業部制改革，這樣做的好處是，能夠很好地整合銀行的資源，針對國際貿易業務的特殊性，進行網絡的優化和產品的設計，區別于傳統的點多、分散的特點。

從當前的國內經濟形勢看，我個人認為最壞的時候已經過去，未來可能呈現經濟波浪型上升的格局。這對于商業銀行的國際業務將是一個很好的信號。因為商業銀行的國際業務都非常重視大宗商品的貿易，隨著經濟的回暖，石油、有色、鋼鐵的貿易量將有所上升，并且去庫存化也將帶動貿易額的上升。商業銀行的國際業務應注意在經濟的復蘇過程中尋找機遇。