90后漸成理財(cái)主力軍

本刊編輯部

如今越來(lái)越多人開(kāi)始有資產(chǎn)配置的概念，特別是伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來(lái)的年輕人，可能比上一代更具有理財(cái)意識(shí)。

過(guò)去的2020年上半年確實(shí)有些讓人應(yīng)接不暇。國(guó)內(nèi)外發(fā)生了很多重大的自然、政治、經(jīng)濟(jì)、文化事件，大部分都能被稱為百年不遇。“活得不夠久，也什么都能看見(jiàn)”成了許多網(wǎng)民對(duì)進(jìn)程已過(guò)大半的2020年的評(píng)價(jià)。波及全球的新冠肺炎疫情、來(lái)自美國(guó)的各種制裁壓力、年初的蝗災(zāi)、年中的洪水……這一切改變了許多人的行為習(xí)慣，譬如一部分人漸漸將買菜從線下搬至線上，還有一群從沒(méi)有儲(chǔ)蓄意識(shí)的年輕人也悄悄地存起了錢，理起了財(cái)。

消費(fèi)日漸成熟

在新冠肺炎疫情暴發(fā)前，中國(guó)年輕一代幾乎從未經(jīng)歷過(guò)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的下滑。突如其來(lái)的疫情讓他們開(kāi)始考慮是否應(yīng)該未雨綢繆，為未來(lái)的各種不確定性做好準(zhǔn)備。他們開(kāi)始審視自己原先的消費(fèi)觀，在購(gòu)物時(shí)比以前更加謹(jǐn)慎。

網(wǎng)友“恒星時(shí)”在“疫情結(jié)束后會(huì)爆發(fā)消費(fèi)狂潮嗎”的知乎提問(wèn)中，介紹了自己作為一個(gè)00后的心路歷程。他表示疫情教會(huì)了他兩件事：一是“原來(lái)不點(diǎn)外賣自己下廚，能省下這么多錢”;二是“現(xiàn)在買不起N95流下的淚，都是當(dāng)初爆買steam打折游戲和包包時(shí)腦子里進(jìn)的水”。

疫情暴發(fā)前，年輕人喜歡消費(fèi)，二十多及三十多歲的消費(fèi)者向來(lái)是中國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)的引擎，他們不太愿意儲(chǔ)蓄。據(jù)艾媒網(wǎng)發(fā)布的《2019中國(guó)90后消費(fèi)貸現(xiàn)狀與用戶行為分析》，中國(guó)三分之一的消費(fèi)貸款都是90后消費(fèi)群體所申請(qǐng)的。他們幾乎占據(jù)阿里巴巴“螞蟻花唄”消費(fèi)金融平臺(tái)用戶群的半壁江山，極愛(ài)消費(fèi)，但對(duì)于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄卻顯得有些愛(ài)理不理。《富達(dá)國(guó)際/螞蟻財(cái)富2019年中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，有意識(shí)進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的人不足50%。

在經(jīng)歷疫情期間線下店鋪幾乎全部關(guān)閉以及口罩價(jià)格短期內(nèi)飆升的種種現(xiàn)狀后，年輕人開(kāi)始改變?cè)?jīng)的消費(fèi)習(xí)慣。在消費(fèi)上，他們比以前更加謹(jǐn)慎。他們傾向于花更少的錢購(gòu)買更高品質(zhì)的產(chǎn)品。《58金融消費(fèi)分期觀念調(diào)查報(bào)告》顯示，近半數(shù)受訪者會(huì)更加節(jié)儉，在選購(gòu)商品時(shí)追求物有所值，另有36%的受訪者更愿意多花錢購(gòu)買高品質(zhì)產(chǎn)品。消費(fèi)者有可能在選購(gòu)生活必需品時(shí)更看重質(zhì)量，而在選購(gòu)其他品類時(shí)關(guān)注性價(jià)比。在購(gòu)買行為上，麥肯錫發(fā)布的一份報(bào)告顯示，消費(fèi)者十分看重健康屬性，約75%的消費(fèi)者在疫情過(guò)后，對(duì)鍛煉身體和健康飲食表現(xiàn)出強(qiáng)烈偏好。

同時(shí)，超過(guò)60%的年輕消費(fèi)者有意識(shí)地制定消費(fèi)計(jì)劃，減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)。出生于1995年至1999年的消費(fèi)者在這方面顯得更為突出，他們中的75%都表達(dá)了這一意愿。與此同時(shí)，在提前消費(fèi)方面，他們也盡量收縮。據(jù)金融機(jī)構(gòu)人民信貸收支表以及中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2019年底至今年3月期間，以年輕消費(fèi)者為主的消費(fèi)貸款減少了22%。

儲(chǔ)蓄理財(cái)意愿逐漸顯現(xiàn)

中國(guó)人對(duì)儲(chǔ)蓄情有獨(dú)鐘，據(jù)經(jīng)合組織各國(guó)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄率約為36%，位居全球前列。宅在家的那段日子，因?yàn)橄M(fèi)減少，儲(chǔ)蓄量也隨之大增。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，全國(guó)居民人均消費(fèi)支出9718元，比上年同期名義下降5.9%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際下降9.3%。其中，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出12485元，下降8.0%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際下降11.2%;農(nóng)村居民人均消費(fèi)支出6209元，下降1.6%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際下降6.0%。存款方面，2020年第一季度，中國(guó)日均存款余額增加700億元，2020年3月底，中國(guó)家庭存款余額達(dá)87.8萬(wàn)億元，較2019年底增長(zhǎng)8%。

如今，中國(guó)消費(fèi)者在理財(cái)上投入了更多精力。在理財(cái)資產(chǎn)配置上，中國(guó)人正告別單一儲(chǔ)蓄的思維。上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布的《2020國(guó)人理財(cái)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，中國(guó)人近四成線上理財(cái)?shù)挠脩粢呀?jīng)有了把短期開(kāi)銷、保險(xiǎn)保障和投資增值的錢做“三筆錢”配置的習(xí)慣。《2020年新冠肺炎疫情對(duì)生活的影響與啟示洞察報(bào)告》顯示，約41%的受訪者計(jì)劃通過(guò)理財(cái)、投資和共同基金增加收入來(lái)源。此外，約27%的受訪者計(jì)劃為自己和家人購(gòu)買健康保險(xiǎn)。

或許是感受到因?yàn)橐咔槎鴰?lái)的不確定性正在增加，“財(cái)務(wù)長(zhǎng)期規(guī)劃”這個(gè)詞開(kāi)始進(jìn)入這群年輕人的人生字典。由《中國(guó)青年報(bào)》開(kāi)展的一項(xiàng)調(diào)查顯示，42%的年輕消費(fèi)者因?yàn)橐咔槎訌?qiáng)了儲(chǔ)蓄意愿。中國(guó)新經(jīng)濟(jì)研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布的《余額寶90后攢錢報(bào)告》顯示，疫情之后，90后更愛(ài)攢錢了，2020年上半年90后人均攢錢金額比2019年增長(zhǎng)近4成，平均不到4天要往余額寶存一筆錢。

在投資上，年輕人也成了最積極的群體。《2020年新冠肺炎疫情對(duì)生活的影響與啟示洞察報(bào)告》顯示，超過(guò)40%的新增理財(cái)和股票交易客戶都是年輕人。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心聯(lián)合螞蟻集團(tuán)研究院，共同發(fā)布的《第二季度中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)報(bào)告》顯示，后疫情時(shí)代，中國(guó)在線理財(cái)需求大增，人們更愿意買基金而非炒股。2020年新增“基民”中，30歲以下的90后占到了一半以上。

相比于傳統(tǒng)的投資方式，年輕人的線上投資意愿更高，《第二季度中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)報(bào)告》顯示，2019年，年齡在20歲～40歲之間的用戶線上投資參與率達(dá)到23.2%，而2015年，這一數(shù)據(jù)為15.1%。與此同時(shí)，今年第一季度，年齡在30歲以下群體的線上投資意愿指數(shù)達(dá)到108.8。

抵御未知風(fēng)險(xiǎn)

從工作到結(jié)婚生子、贍養(yǎng)父母甚至未來(lái)養(yǎng)育子女，年輕人也在生活中漸漸體會(huì)到什么是居安思危。想要保證生活這檔連續(xù)劇正常有序地保持播放進(jìn)度，力所能及的除了努力工作、拼命掙錢以外，那便是做好儲(chǔ)蓄，合理規(guī)劃理財(cái)。

《2020國(guó)人理財(cái)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，支付寶理財(cái)平臺(tái)上，35歲以下用戶占約六成;在950分總分之下，有近六成人理財(cái)分達(dá)到500分及以上，已經(jīng)具備基礎(chǔ)的理財(cái)規(guī)劃;近四成人已經(jīng)有了“三筆錢”的配置，其中90后占到近一半。這意味著年輕人不僅更懂錢生錢，也更懂居安思危，通過(guò)保險(xiǎn)等方式防范生活中的未知風(fēng)險(xiǎn)。

疫情之下，年輕人的工資或多或少都受到了影響。《90后理財(cái)與消費(fèi)報(bào)告》顯示，98.4%的90后認(rèn)為生活有壓力，而壓力的原因主要是買房買車、人情消費(fèi)、日常開(kāi)銷等方面，越來(lái)越多的年輕人認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾浴Ｗ鳛槌跞肼殘?chǎng)或者已經(jīng)成家的90后群體來(lái)說(shuō)，有存款、理財(cái)需求的不在少數(shù)。

從性別來(lái)看，女性的平均理財(cái)?shù)梅直饶行愿?5分，說(shuō)明女性比男性更會(huì)管錢。

而根據(jù)今年3月份的一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告顯示，80后、90后的女性逐漸成為各行各業(yè)的主力軍，不僅能在職場(chǎng)獨(dú)當(dāng)一面，也成長(zhǎng)為理財(cái)大軍的絕對(duì)主力，對(duì)于家庭理財(cái)擁有著更大話語(yǔ)權(quán)和影響力。

并且女性在投資上的態(tài)度更為謹(jǐn)慎。68.1%的女性認(rèn)為理財(cái)最重要的是資金安全性的保障，選擇“盈利多少”的女性僅占被調(diào)查人數(shù)的9.4%。此外，婚姻也影響著女性的理財(cái)觀，那些激進(jìn)投資行為在婚后也逐漸發(fā)生了變化，更加求穩(wěn)。

華夏基金總經(jīng)理李一梅表示，2013年貨幣基金擁抱“互聯(lián)網(wǎng)”引發(fā)大家對(duì)公募基金的關(guān)注，但目前老百姓的理財(cái)選擇仍較為單一，有的人只愛(ài)把錢存銀行，有的人只炒股，還有的人全神貫注炒房，都有些“走極端”。“不過(guò)，如今越來(lái)越多人開(kāi)始有資產(chǎn)配置的概念，全新的全民理財(cái)2.0時(shí)代到了。特別是伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來(lái)的年輕人，可能比上一代更具有理財(cái)意識(shí)。”