地方政府在金融生態環境建設中的角色定位：陵縣案例

摘要:金融生態環境建設是一項涉及多個部門、具有社會公共事務屬性的系統性工程，需要集合全社會的力量來完成。地方政府所具有的組織力、號召力和管理能力，決定了它應該在區域金融生態環境建設中發揮主導作用。山東省陵縣政府通過探索創新五項金融服務機制，強化縣域金融生態環境建設，為區域經濟金融和諧發展創造了良好的外部環境。

關鍵詞:金融生態環境;政府主導;職能定位

Abstract:The optimization of financial ecological environment is a social public project which requires endeavour from all social departments. Being possessed of the capacities oforganization， call and management， the regional government should play a leading role in the optimization of financial ecological environment. The Ling County government explore five innovation of financial service mechanism which create a favorable enviroment for regional economy and finance.

Key Words:financial ecological enviroment，government-led，function positioning

中圖分類號:F830.6文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2009)08-0026-04

一、引言

金融生態環境是金融業賴以生存和發展的基礎和條件，主要包括宏觀經濟環境、法制環境、信用環境、市場環境和制度環境等內容。打造和建設良好的金融生態環境，有助于營造良好的發展環境，降低金融風險，推進縣域社會經濟全面健康持續發展。但金融生態建設是一項復雜的系統工程，需要政府、部門、企業、金融業乃至全社會達成共識，從全局和宏觀高度出發，科學地推進金融生態的建設。近年來，山東省陵縣由政府主導，先后探索建立了五項金融服務機制，使整個縣域金融生態納入政府有效控制、有效運作的制度框架內，解決了銀企雙方合作過程中出現的信息溝通不暢、交易成本過高、投放審批環節過多等問題，在很大程度上優化了縣域金融生態環境。

二、政府主導金融生態環境建設的必要性

金融是現代經濟的核心，是經濟發展的第一動力，也是經濟運行的晴雨表。一個地方的發展在很大程度上取決于金融生態。可以說，金融生態環境是縣域經濟發展的基礎和前提，金融生態環境的好壞直接影響著縣域經濟發展水平的高低。只有遵循科學的金融發展觀，不斷創新金融發展理念，營造良好的金融生態環境，才能為縣域經濟發展提供全面、高效的金融服務和穩定的資金支持，才能實現縣域經濟的可持續、跨越式發展。

金融生態環境包括經濟、社會、文化、法律等諸多相互作用、相互制約的因素，涉及行政、司法、銀行、企業等眾多部門，這就決定了金融生態環境建設需要多個部門和全社會的共同努力，需要財政、稅務、工商、公檢法、金融部門、新聞宣傳等各部門齊抓共管。現階段，地方擔負著組織和推動經濟社會發展的重要職責，作為現代經濟的核心——金融是政府必須關注而且需要積極推進的一項重要工作;同時，要把這些部門和單位有效地組織起來，全社會共同打造良好金融生態環境，政府更具組織力、號召力和管理能力，越來越表現出了許多優越性。首先，地方政府更具有靈活性，能夠針對金融生態環境建設過程中出現的新變化、新問題迅速做出反應，及時進行決策;其次，地方政府效率更高，能夠以積極的態度和有效的方法推進金融生態環境建設各項措施的落實和實施;第三，地方政府責任感更強，能夠近距離地切實感受經濟社會對金融工作的要求，因而會主動地、富有創造性地開展金融環境建設，給企業、銀行以穩定預期。

三、陵縣實施五項金融創新，優化縣域金融生態

陵縣是山東省30個欠發達縣之一，正處于由傳統農業大縣向工業化、城市化邁進的關鍵時期。近年來，陵縣立足經濟欠發達實際，發揮毗鄰德州市區等區位交通優勢，按照“全面對接德州，發展同城經濟”的主題戰略，以縣經濟開發區(省級開發區)為載體，全力實施工業項目建設，加快工業強縣進程，培植起了生物技術、新型纖維紡織、新型材料、機械裝備制造四大主導產業，擁有谷神生物、華茂科技、群力塑膠、恒豐特色紡織、世紀威能風電設備等近百家億元企業群體，到目前全縣規模以上企業達到203家，有力地帶動了全縣經濟的快速發展。2008年，GDP增長16%，固定資產增長27%，財政收入增長25.5%，地方財政收入增長20%，規模以上工業銷售收入增長38.6%。

陵縣近幾年的快速發展，金融的持續支持發揮了重要作用。這使得陵縣縣委、縣政府看到了金融生態的正向激勵效應，堅定了打造良好金融生態環境的信心和決心。面對當前和今后繁重的發展任務，更需要金融部門進一步加大信貸投放，依靠大投入實現大發展。但隨著宏觀經濟形勢的發展變化，特別是去年爆發的全球金融危機，使得政銀企在合作中遇到了許多新情況、新問題，比如，在嚴峻的宏觀經濟形勢下，銀行和企業對金融穩定的預期要求更高。金融危機沖擊下步履維艱的企業在尋求金融支持的過程中如何降低交易成本，提高交易效率;政府如何保障特殊時期企業能夠信守承諾，這些都是金融生態環境建設需要解決的問題。為此，陵縣對做好金融工作進行了“三個新”的定位:一是新理念——以招商的理念打造金融生態環境;二是新機制——用創新的辦法破解融資瓶頸制約;三是新方式——以財政的直接參與化解金融風險。在這三個定位的指導下，陵縣通過創新信用保障機制，打造良好金融生態環境;通過創新考核激勵機制，破解動力不足的問題;通過創新風險化解機制，破解資金鏈斷裂的風險;通過創新融資擔保機制，破解企業貸款難的問題;通過創新協調溝通機制，破解銀企信息交流不暢的問題，為銀企合作增添催化劑、消除中梗阻、扣上保險帶。

(一)信用保障機制

一個好的金融環境會給縣域經濟發展帶來巨大商機和融資便利。陵縣堅持以誠信陵縣建設為載體，大力加強社會信用體系建設，努力創造良好的金融生態環境。一是落實組織保障。縣政府成立由縣長任組長、16個職能部門為成員的金融生態環境建設領導小組，制定出臺了《關于加強金融生態建設的意見》，對全縣金融工作定思路、定目標、定責任、定措施，形成了齊抓共管的工作合力。二是加強司法保障。執法執紀部門未經批準，一律不準到金融單位亂檢查、亂罰款。綜合采用行政、司法手段督促企業按時還本付息，嚴厲打擊逃廢銀行債務行為;每年開展一次金融案件執法集中行動，對金融部門起訴的案件，優先審理、優先執行，全力維護金融債權。三是強化信用保障。培育誠實守信的社會信用文化，推動社會信用建設深入開展。深入開展信用企業創建活動，目前全縣70%的規模以上企業被評為德州市“重合同、守信用”企業，近幾年未發生一筆逾期和不良。推進信用村鎮建設，已創建信用鄉鎮3個，信用村290個，信用戶3.2萬戶，核發貸款證2.5萬戶，核發貸款余額4億元。四是完善監督保障。建立完善了信息共享、社會綜合監督、社會信用三大體系，推行“金融機構社會監督卡”，完善和應用銀行信貸登記咨詢系統，建立銀行、企業、個人的征信體系，2008年陵縣被評為德州市金融生態環境A級縣。

(二)考核激勵機制

縣政府在2005年，采納人民銀行陵縣支行的建議，出臺了《關于加大金融支持力度促進陵縣經濟發展獎勵試行辦法》，縣財政每年拿出100多萬元，重獎金融機構，有效調動了各金融機構信貸投放積極性，起到了增加貸款規模，優化信貸結構，加強和改善金融服務，支持中小企業發展的積極作用，也促進了金融業的健康發展。2008年，陵縣針對金融危機爆發，金融貨幣政策發生重大變化的實際，在原有獎勵政策的基礎上，進行了調整修訂，形成了一套新的較為完善的信貸管理與激勵機制。這套機制有三個特點:第一，指導原則科學。堅持三條原則，一是立足全縣經濟金融實際定目標、定任務、定標準，既不因循守舊，又不盲目冒進。二是廣泛征求政、銀、企意見，三方共同認可。三是突出重點，做到獎懲辦法合理、目標明確、措施可行。第二，評價重點突出。新機制進一步突出了“調結構、保發展”的工作重點，具體內容是新增貸款投入、存貸比(包括新增存貸比)和貨幣信貸政策實施效應情況三項，其中新增貸款、存貸比為單項考核指標，貨幣信貸政策實施效應情況為綜合考核指標，主要包括信貸增長速度、貸款投向和貨幣政策執行情況、資產質量、經營管理、社會公信度六個方面。第三，考核程序規范。由人民銀行陵縣支行負責考核，季度通報、年度總評。根據總分高低，確定本年度的“執行貨幣信貸政策特殊貢獻單位”和“貫徹執行貨幣信貸政策先進單位”，正式發文通報表揚，縣政府每年以各金融機構年度實際凈增貸款余額為基數進行獎勵。

(三)風險化解機制

陵縣是個農業大縣，現有企業都是近幾年通過招商引資、原有企業升級擴能發展起來的，大部分處于成長期，資金鏈繃得比較緊，在2008年國際金融危機的大背景下，企業經營效益下滑，資金周轉愈發困難，個別企業面臨著資金鏈斷裂的危險。怎么防止和化解?陵縣縣委、縣政府一班人緊急研究，本著保資金鏈條不斷、保骨干企業不倒，防止引發全縣性的金融癱瘓的原則，由財政出資5000萬元，設立“企業續貸周轉金”，幫助暫時出現資金周轉困難的企業按時還貸，確保融資信貸安全。到目前，先后動用“企業續貸周轉金”18次，幫助有關企業累計歸還貸款3.8億元，維持了企業良好信用記錄，防范和化解了因資金鏈條斷裂可能引發的信貸風險，有效維護了全縣金融穩定。這一做法，被姜大明省長批示，并全省推廣。

(四)融資服務機制

良好的融資服務平臺是促進信貸投放、推動經濟金融發展的前提。2009年以來，陵縣圍繞融資服務機制建設，探索實行三項措施，努力破解企業大額貸款擔保難、流動資金貸款成本高、小企業貸款難等瓶頸制約，進一步增強了企業融資能力。

1. 整合國有潛存資產，集中為大項目貸款做抵押擔保。針對大項目貸款額度較大，很難找到合適的擔保單位，制約及時放款問題，與工商銀行合作，按照資產合法有效、能夠變現、國有公司運作的原則，整合國有潛存資產，集中為大項目貸款做抵押擔保。一是注冊成立國有公司。由縣政府主導，分別以縣國資局和縣經濟開發區投資公司作為股東，出資注冊成立德州東誠投資有限公司。二是合法裝入國有資產。裝入公司的國有資產主要是縣直行政單位沿街土地和辦公樓。目前，已將縣城區沿街的20個縣直單位國有土地及辦公樓等總價值2.2億元的資產裝入東誠公司，增強了公司擔保能力。三是設定擔保條件，實行低償服務。對申請擔保的企業要“看兩品、查三表、設定三個條件”，確保擔保資產發揮最大效益。同時一次性低償收取擔保費，單筆貸款擔保費最高不超過50萬元。四是規范申報程序，發揮資產最大效益。在企業申報、主管部門初審、縣政府審批后，東誠公司與貸款企業、銀行及第三方企業簽訂有關抵押擔保協議及反擔保協議(質押、抵押或保證)，完成擔保手續。目前，采取這種方式已經成功為兩家企業擔保貸款1100萬元，同時為谷神集團在農發行申請的1.35億元貸款追加了擔保，確保了及時放款。

2. 抵押資產一次評估、三年循環使用，降低貸款成本。流動資金貸款抵押品有效期短(一般一年)，企業在申請使用過程中要重復辦理評估登記，既增加了財務成本，又影響了融資效率。為此，陵縣與工商銀行達成共識，對企業流動資金貸款抵押物一次評估登記、三年內循環使用。該辦法的實行達到了減負擔、減環節、提高效率的目的，今年陵縣與工商銀行合作，已為30多家企業實行了抵押資產“一次評估、三年循環使用”，節省企業貸款成本130多萬元。

3. 組建小企業信用聯盟，破解小企業貸款難。為有效化解小企業信息不對稱、貸款擔保難的矛盾，陵縣以縣農聯社為試點，探索組建“小企業信用聯盟”，讓小企業合作互助、抱團取暖，融資能力大增。目前，全縣入盟企業已有27家，農聯社授信1.7億元，已有23家企業辦理貸款8000萬元。

(五)協調溝通機制

政銀企只有加強聯系、定期溝通才能促進信息對稱，實現良性互動，陵縣通過建立金融例會、政銀企聯誼會，形成了規范有效的協調溝通機制。協調溝通機制的建立，堅定了企業發展信心，強化了信息溝通和對接，推動了金融創新，形成了和諧融洽的政銀企關系，開創了陵縣經濟金融史上的三個第一:即金融投放數量歷史上第一、銀企合作成功率歷史上第一、誠信環境質量歷史上第一。

四、幾點啟示

(一)地方政府有能力、有條件主導建設好區域金融生態

金融生態環境建設是一個龐大的系統工程，一個良好的金融生態環境需要有一個合理的建設平臺、一套有效的工作機制，而這一平臺和機制，只有政府有能力、有條件來搭建。相對而言，政府更具號召力、影響力和組織能力，做好金融工作，擴大金融投放。地方政府可以利用行政、財政、市場等多方面的資源，發揮主導調控作用，配合金融監管部門，加強對金融工作的領導協調，綜合運用政府行政優勢，帶頭強化金融意識，牽頭明確部門責任，積極打造金融環境，全面維護金融利益，主動引導金融創新，不斷促進銀企合作，努力為提升地方經濟的融資發展能力創造有利條件，進而為銀行自身經營發展奠定基礎。

(二)地方政府主導區域金融生態環境建設有賴于完備的工作機制

就金融信貸而言，企業有較大的資金需求，要的是多投放;銀行有明確的信貸政策，關心的是少風險。如何把雙方預期結合好，發揮金融信貸的最大效益，需要政府站在全局角度，通過科學有效的工作機制來實現。政府可以通過信用保障機制，把各個部門和社會各個層面的積極因素融入到金融生態環境建設上來，形成全社會關心、支持、參與金融生態環境建設的強大合力;可以通過考核激勵機制、風險化解機制和融資服務機制，解決金融機構信貸投放顧慮過多和銀企雙方交易成本過高的問題;可以通過溝通協調機制謀求金融生態環境建設的透明度和一致性，達到正向激勵的效應。

(三)政府在區域金融生態建設中的合理邊界是主導而不干預

一是政府在主導金融生態環境建設中尊重市場規律，通過引導企業調整產品結構、加快自主創新、提高綜合競爭力來贏得金融部門的信任和支持，通過完善工作機制、為金融部門創新良好環境增加商業銀行的投放信心，努力為雙方合作消除障礙、牽線搭橋，不搞強迫命令、不干預銀行決策。二是注重發揮人民銀行的引導作用。人民銀行作為中央銀行，是縣域金融的重要樞紐。作為社會信用的管理機關，人民銀行始終是金融生態環境建設的倡導者、發動者;而且，人民銀行在信用征信、信用評級等方面的工作、經驗和技術，也為搞好區域金融生態提供了制度上和技術上的準備，理應在區域金融生態環境建設上發揮引導作用。三是全力維護信用環境。市場經濟是信用經濟，信用是市場經濟的內在要求，是支撐一個地方、一個城市經濟發展的永久戰略資源。陵縣通過深入開展“誠信陵縣”創建活動，搭建金融、工商、稅務、公安、法院等部門的信息共享平臺，及時發布誠信客戶“紅黑名單”，并綜合運用法律的、經濟的、輿論的手段，嚴厲打擊逃廢債務行為，建立和完善社會信用的逆向懲戒機制，從源頭上鏟除各類風險產生的土壤。

(責任編輯 劉西順)