基層央行人民幣管理模式選擇

一、縣級發行庫撤銷后人民幣管理工作遇到的問題

(一)金融機構解款成本費用增大

以某縣為例，發行庫撤銷前，金融機構到人民銀行縣級支行辦理存取款業務的路程一般都在10公里以內，運鈔車運行維護等費用較低。發行庫撤銷后，由于解款路程遠，解款時間長，各單位在安全保衛方面的費用增加，解款費用占金融機構營業費用的比重普遍上升。

(二)金融機構解款風險系數增大

長途押運面臨的復雜情況較多，如天氣變化、路況、車況、犯罪威脅等，潛在的危險性較同城押運增加很大。發行庫撤銷后，縣級金融機構解款方式呈現多樣化，有的是相互委托解款，有的不設庫房采用現金寄存方式。與撤庫前相比，原來由人民銀行一家承擔押運風險變為各商業銀行承擔的多家、多環節風險，風險防范與控制的難度有所增大。

(三)資金調度不靈活，商業銀行資金管理成本增大

一是資金調度缺乏靈活性，制約了商業銀行現金的及時上解下撥，特別是客戶突發性大額提存款導致庫存現金余額波動幅度較大時，不能及時辦理解款手續。有些地方性法人金融機構如農村信用社，由于缺乏系統內資金劃撥渠道，解款業務只能借助國有商業銀行，農業發展銀行的解款程序需要通過農信社、國有商業銀行兩個環節，進一步增加了解款的不確定性。郵政儲蓄銀行自然人客戶較多，提繳款頻率較快，國有商業銀行也難以充分滿足其資金需求。二是減少利息收入。發行庫撤銷后，各行為了減少解款次數，只能用增大庫存的辦法來變通。但庫存現金不是生息資產，增大庫存便相應減少上存利息收入。

(四)人民銀行縣支行管理現金的難度加大

縣支庫撤銷后，由于人民銀行縣支行不再為金融機構提供現金供應，因此對人民幣管理的主動性下降，并且很難把握縣域貨幣流通的動向和準確性，致使縣支行開展現金管理工作難度加大。

二、基層央行人民幣管理的模式選擇

結合目前人民銀行縣支行發展現狀，建議縣域成立以人民銀行為主導的人民幣流通管理中心。人民幣管理中心主任由人民銀行縣支行行長擔任，各金融機構為成員單位。管理中心下設人民幣調劑業務庫，具體業務委托商業銀行辦理，人民銀行負責業務審批、協調指導以及檢查監督。人民幣流通管理中心的建設應逐步推進:

第一階段:在人民銀行縣支行成立人民幣流通管理中心。其職能主要是監測區域人民幣流通狀況，開展人民幣反假宣傳，向社會提供人民幣鑒定及殘損人民幣兌換服務。

第二階段:成立人民幣零幣兌換中心。可委托一家業務量比較大的金融機構(如信用社)代辦此項業務，主要對本區域內各金融機構提供零幣(輔幣)兌換業務，人民銀行各市中心支行負責調度零幣，縣級行負責業務監督，但不干預具體業務經營。

第三階段:成立人民幣調劑業務庫。待一、二階段運行成熟后，即可依托一家業務量較大的商業銀行成立人民幣調劑業務庫開展此項業務。守庫和押運以及業務經辦手續都由該商業銀行負責，人行負責監督和業務指導。

三、職能定位及運行規則

(一)人民幣流通管理中心職能

1. 管理職能。包括加強縣域人民幣市場管理，維護正常的人民幣流通秩序;履行反假貨幣聯席會議辦公室職責，組織開展打擊、防范、宣傳、培訓、調研等工作;切實履行反假職能，扎實推進農村、城市兩個反假貨幣宣傳網絡的建設進程，逐步形成反假貨幣長效機制。

2. 服務職能。包括貨幣真偽鑒定及殘損幣管理，加快殘損幣回籠、新幣投放速度，提高人民幣市場整潔度;開展人民幣知識宣傳培訓，每年定期組織開展金融機構現金收付人員培訓、考試，對考試合格者頒發反假貨幣上崗資格證;指導金融機構加大反假貨幣培訓力度，提高金融機構反假貨幣工作能力和水平，承辦上級行安排部署的各項反假貨幣宣傳活動。

3.監督職能。包括實行市場準入制度，對擬加入管理中心的成員單位實行市場準入審批制度;監督各成員單位合法合規開展業務，協調處理各種糾紛，維護各方的合法權益;對成員單位人民幣反假、殘損幣兌換、假幣收繳鑒定等業務實施監管;受理轄區有關人民幣流通的投訴舉報等事項，做好群眾舉報、投訴情況反映的記錄，對相關事項按照有關規定進行調查處理。

4. 監測職能。包括通過金融機構報送現金報表資料、召開成員單位季度聯席會議、發放調查問卷等途徑，及時掌握各金融機構現金需求量和庫存量以及社會現金需求狀況;針對轄區人民幣流通管理的苗頭性和傾向性問題，開展調查研究，及時向上級行反映。

(二)人民幣零幣兌換中心的職能

根據縣域金融機構的現金供求狀況和監測分析結果，及時向中心支行反映縣域金融機構的現金投放回籠情況，為中心支行做好券別搭配工作提供決策依據。監督金融機構現金需求計劃和殘損幣回收計劃執行等情況。搭建金融機構之間、金融機構與企業之間、企業與企業之間票幣余缺調劑平臺，開展券別調劑業務，促進人民幣(尤其是小面額票幣)在區域內的高效流通。

(三)人民幣調劑業務庫職能及運行規則

1. 主要職能:負責轄區金融機構人民幣日常調撥，滿足金融機構日常經營現金供應需求，保證區域內現金供應總量和結構的合理性，保證市場流通供應。

2. 調劑業務庫配置標準。(1)庫房配置標準及安全管理要求。庫房面積應大于50平方米，內裝有監控報警、消防等設備，并采取必要的防潮濕、霉變、蟲蛀和鼠咬等措施。(2)人員配備。至少配備4名守庫人員，要求政治素質高，責任心強，忠于職守，從事金融工作兩年以上，具備相應文化程度和業務水平。(3)內部管理。建立完善的庫房業務管理內控制度，明確職責分工和業務操作程序，做到業務經辦交叉復核，相互制約。管庫員“同進、同出、同操作”，嚴禁單人操作。(4)庫房檢查。建立查庫制度，對制度執行、實物管理及安全防范情況進行現場檢查。

3. 職責劃分。人民銀行作為人民幣管理中心的業務監督管理部門，與相關商業銀行簽訂協議，對人民幣調劑業務庫的運行進行監督檢查。人民幣調劑業務庫委托管理方與各成員單位簽定協議，明確各方職責。

4. 人民幣解款方式選擇。(1)承擔人民幣調劑業務庫職能的銀行到人民銀行各市中心支行解款，路途押運和守庫均由信用社辦理。(2)各金融機構到該銀行解款，可通過開立同業往來賬戶進行辦理。

(責任編輯 耿 欣)