渣打銀行：做大“小業務”

崔　丹

最佳金融支持

劉建剛(化名)是廣州一家民營橡塑公司老板。他從沒想過能從渣打銀行借到錢。2008年8月，他急需一筆錢做訂單，找了二三十家銀行都不成。經朋友介紹，他來到當地的渣打銀行網點，在提供了銀行對賬單、增值稅單、詳細的營業賬目等資料后，一位客戶專員實地考察了劉建剛公司的經營狀況、現金流、上下游產業鏈、現有合同以及資金需求原因等情況。兩周后劉建剛拿到了100萬元貸款。

“有渣打的城市，一定有中小企業金融服務。”渣打銀行(中國)有限公司個人銀行中小企業理財部董事總經理林添富說。目前中小企業貸款業務所占份額對大多數商業銀行而言少之又少，有些甚至連10％都不到。渣打銀行卻對創業型企業的金融服務情有獨鐘。在全球金融機構，渣打銀行獨一無二的地方就是將中小企業金融服務當作零售銀行的一部分進行管理，而其他銀行則把這部分業務放在批發銀行里面。2003年，渣打銀行成立了一個專門為中小企業服務的團隊。在國內，渣打中小企業理財部有400多人，在全國有53個營業網點。

“我們服務的市場主要是亞洲、非洲、中東等地區的發展中國家，他們的共性就是中小企業的產值占GDP很高，是很有希望的領域，蘊涵著巨大機會。”林添富認為。

在中小企業金融服務上，渣打銀行將業務劃分為中型企業理財和小型企業理財，根據企業的不同經營狀況，配備專門的產品設計團隊，陸續推出了多款融資產品，包括貿易和流動資金貸款、商業房產融資、中小企業無抵押小額貸款、快捷貿易通、房產抵押貸款等。而無抵押小額貸款是渣打銀行最具代表性的一個創新。“很多人說到渣打銀行的中小企業金融服務，都會想起免抵押貸款。”林添富說。

注冊資本少、缺乏抵押資產是創業企業普遍的生存現狀。正是根據這一特點，2006年5月，渣打銀行推出了“免抵押中小企業貸款”這一創新金融服務。在無需提供抵押品的情況下，小企業可獲得最高達100萬元、最長達3年的信用貸款，且渣打銀行大大簡化了審批流程，企業在兩周內就能拿到貸款，這種“雪中送炭”的服務讓許多創業者受惠。相對國內銀行來說，在考量中小企業客戶時，渣打銀行更看重企業本身的素質。而非外部的抵押、擔保等附屬要求。

去年，國內眾多中小企業受到金融危機重創，但渣打銀行的中小企業理財服務不僅沒有收縮業務，銷售團隊反而從原有5個一線城市擴張到14個城市，深入到蘇州、青島等二線城市。“免抵押中小企業貸款”還把最高限額由50萬元提高到100萬元，并且延長了貸款期限。這是對渣打銀行金融風險控制能力的巨大挑戰。但渣打銀行憑借在全球市場積累的豐富經驗和獨特的評估標準。中小企業金融服務保持了兩位數的增長。

“今年，我們希望在監管機構的支持下，拓展更多渠道，多開幾家支行。中小企業在國家發展中的驅動很重要，他們充滿活力，如果沒有金融服務支撐，就無法發展。”林添富如是說。

評審團點評：

專注于為中國最具生命力、創新力的中小企業提供金融服務，在核心業務上不斷創新。

其他入圍機構(排名不分先后)

上海浦東發展銀行

中國民生銀行

招商銀行

浙江泰隆商業銀行

寧波銀行