農戶如何申請小額信用貸款？

李烈柳

筆者在南昌市郊農村調研時，有農民朋友問：準備購買部分農用機械，苦于資金不足，想申請小額信用貸款，手續如何辦？我覺得這個問題有普遍性，便向江西省農村信用社有關負責同志咨詢，現將咨詢結果推薦給《科學種養》雜志，供讀者參考。

所謂農戶小額信用貸款，是農村信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款，貸款金額一般為1萬~3萬元，最高可達5萬元。

1. 借款人條件：①農村的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；②信用觀念強，資信狀況良好；③從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有可靠收入；④家庭成員中具有勞動生產或經營管理能力的勞動者。

2. 貸款用途及安排次序：①種植業、養殖業等農業生產費用貸款；②為農業生產服務的個體私營經濟貸款；③農機具貸款；④小型農田水利基本建設貸款。

3. 資信評定及貸款額度確定：①農戶向當地信用社提出貸款申請；②信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件并提出初步意見；③資信評定小組（由信用社理事長、主任信貸員、部分監事會成員和有一定威信的社員代表組成）根據信貸人員及所在地社員代表和村委會提供的情況，按優秀、較好、一般3個等級評出等級，再確定貸款額度，核發貸款證。

4. 貸款的發放與管理：①對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內，農戶憑貸款證、戶口薄或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，并要填寫借據；②對隨意改變用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格；③農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、用轉使用”的管理方法。

5. 貸款期限與利率：①農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年，因特大自然災害造成絕收的可延期歸還；②農戶小額信用貸款按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠，結息方式與一般貸款相同，到期本息一次結清。

（作者聯系地址：江西省南昌市八一大道557號 郵編：330006）